香港保险公司如何获得4~6%长期年均收益?

本文要从今日上午一位挚爱的客户的问询开始说起,这位挚爱客户让我代为查询香港渣打银行港元及美元定期存款利率,而查询的结果如下二图所示:

1.香港渣打银行500万港元或以上金额之12个月定存利率为0.20%

香港保险公司如何获得4~6%长期年均收益?

2.香港渣打银行100万美元或以上金额之12个月定存利率为0.13%

香港保险公司如何获得4~6%长期年均收益?

美国央行美联储于本周四做出了再次加息的决定,美元基准利率区间调升0.25点子,至1.0%-1.25%,下面我们再来看美国固定收益市场的收益率报价表:

香港保险公司如何获得4~6%长期年均收益?

如上图所示,目前1年期美国国债收益率为1.30%。由此可见,投资1年期美国国债比在渣打银行做1年期定存收益率高出10倍。而且投资短期美国国债近乎零风险,而香港银行业的存款保险保障上限额仅为50万港元(或等值美元)。

若投资人要做一个5~15年的中长期美元投资理财计划,那我就不建议全部购买短期美国国债了,亦不建议投资更长期的美国国债,因为10年期美国国债收益率亦仅为2.16%,一旦美联储于下半年启动缩表,长期国债价格可能就会明显下跌。香港保险公司就是债券的主要投资者,由此,我们可以来参考一下香港保险公司如何做美元投资。www.hkinsu.com

香港保险公司如何投资美元债券和股票?

若没有重大意外,美联储可能会于9月开始启动缩减资产负债表,回收次贷危机后经由量化宽松政策(QE:QuantitativeEasing)向市场上释放的美元流动性。美联储每个月将减少60亿美元的美国国债的到期再投资,以及每个月减少40亿美元的MBS(抵押贷款支持证券)的到期在投资,而且每三个月还要上调一次缩表规模。

美联储利用加息和上述缩表来回收市场上的美元流动性,可能会让美国股票市场长达9年的牛市走向终结,因此,哪怕是股价和股息表现相对稳健的蓝筹股亦不适宜购买。

而加息或缩表亦可能让债券价格下跌,同时债券收益率上涨,而香港保险公司就是借助投资高收益率优质债券或杠杆式固定收益套利工具,来帮助投保人获得高于10年期美国国债2倍以上的长期年均收益率,10年期美国国债收益率为2.16%,香港保险公司的美元储蓄保单长期年均收益率就约为4~5%

另外,若美国利率回升至相对高位,加息和缩表确实又让美国进入熊市,那香港保险公司又会在股票市场迎来投资机会。鉴于美国股票市场牛市长而熊市短,所以股票市场触底反弹和随后的牛市又会让香港保险公司在股票市场的投资获利。

最后,我亦会在美国股票市场在熊市的相对底部之时,提醒我们挚爱美元理财客户,投资那些超跌的优质美国蓝筹股,熊市结束后或可获得100~500%不等的高额投资收益。

  1. 文章链接:https://www.hkinsu.com/zhuanlan/chris/4928.html
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