香港美金储蓄险:单身族退休如何策划呢?

很多人选择香港美金储蓄险,作为自己的养老保险规划,单身族虽然没有一身儿女债,财务压力较为人父母的轻鬆得多,但若希望将来能享受理想的退休生活,便要好好计算退休生活需要。识计数,未来便会有更大保障。

现年50岁的Yani为单身族,与父母同住在自置物业,每月50,000元收入当中,一半用来供养父母及作个人支出,估计退休后约需要每月现值25,000元的生活费,究竟她需要多少资产,才足够达到期望的退休生活?

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假设退休后的投资回报率能够追上每年4%的通胀,以现时香港女性平均预期寿命为87岁计算,她在65岁时需要准备的退休金额约为1,200万元。

计算结果还包括Yani在65岁退休时的强积金及其他退休储备的累积金额。以她的现有资产计算,假设她退休前每年加薪幅度为4%,预期强积金投资每年淨回报率和其他退休储备年回报率平均是5%,Yani到65岁时的强积金和其他退休储备分别会累积到约193万元和1,033万元,即共约1,226万元,足以应付她65岁退休后生活所需,还会有约26万元盈馀。

不过,Yani似乎有另一个退休目标,她想趁身体健康时发展多些兴趣和陪伴父母,并希望能提前在60岁退休。这样退休储备显然不足,需要其他资金来填补。她可以考虑减少开支或增加储蓄,例如作强积金自愿性供款,她亦可以考虑稍后以现有物业申请安老按揭,製造稳定的退休入息。另外,她可以考虑把部分退休投资转到风险较低的理财工具,例如债券,还有稳定派发收益的保险产品,例如年金等,以确保能持盈保泰。

随着年纪渐长,距离退休年龄的年期开始缩短,投资期亦相对较短,风险承受能力会逐步下降,故此投资不宜过分进取,需要平衡长线投资的风险和回报。同时,亦应定期检讨退休投资组合,如有需要,可因应自己的年纪及身体健康状况等因素作出调整。

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