香港美金储蓄险：单身族退休如何策划呢？

很多人选择香港美金储蓄险，作为自己的养老保险规划，单身族虽然没有一身儿女债，财务压力较为人父母的轻鬆得多，但若希望将来能享受理想的退休生活，便要好好计算退休生活需要。识计数，未来便会有更大保障。

现年50岁的Yani为单身族，与父母同住在自置物业，每月50,000元收入当中，一半用来供养父母及作个人支出，估计退休后约需要每月现值25,000元的生活费，究竟她需要多少资产，才足够达到期望的退休生活？

假设退休后的投资回报率能够追上每年4%的通胀，以现时香港女性平均预期寿命为87岁计算，她在65岁时需要准备的退休金额约为1,200万元。

计算结果还包括Yani在65岁退休时的强积金及其他退休储备的累积金额。以她的现有资产计算，假设她退休前每年加薪幅度为4%，预期强积金投资每年淨回报率和其他退休储备年回报率平均是5%，Yani到65岁时的强积金和其他退休储备分别会累积到约193万元和1,033万元，即共约1,226万元，足以应付她65岁退休后生活所需，还会有约26万元盈馀。

不过，Yani似乎有另一个退休目标，她想趁身体健康时发展多些兴趣和陪伴父母，并希望能提前在60岁退休。这样退休储备显然不足，需要其他资金来填补。她可以考虑减少开支或增加储蓄，例如作强积金自愿性供款，她亦可以考虑稍后以现有物业申请安老按揭，製造稳定的退休入息。另外，她可以考虑把部分退休投资转到风险较低的理财工具，例如债券，还有稳定派发收益的保险产品，例如年金等，以确保能持盈保泰。

随着年纪渐长，距离退休年龄的年期开始缩短，投资期亦相对较短，风险承受能力会逐步下降，故此投资不宜过分进取，需要平衡长线投资的风险和回报。同时，亦应定期检讨退休投资组合，如有需要，可因应自己的年纪及身体健康状况等因素作出调整。