017 年香港的重疾险市场竞争非常激烈，友邦于 6 月 30 日推出全新的多重赔付重疾产品【多重智倍保 SEU 】，今天阿莉向大家介绍一下这个新产品，并且与保诚【守护健康危疾加倍保 CIM 】做个对比。
多重智倍保产品简介
多重智倍保是一款多重赔付的重疾险，智倍保的重疾分组为六组，多重赔付最高上限为900% ，癌症 300% ，心脏病 200% ，其他四组别各 100% ，共 900% 。在额外赠送方面，智倍保前 10/15 年额外赠送基本保额 50% ，以 40 岁为分界线， 40 岁以前在保单首15 年赠送基本保额 50% ， 40 岁后则在保单首 10 年赠送基本保额 50% 。智倍保延续了多重进泰的分红方式，用的是美式分红法，设有周年红利及终期红利，周年红利可用于抵扣最后 1-4 年保单费用。
多重智倍保新增的三项市场首创具体如下：
(1). 提升良性病变保障，若客户投保时有乳腺增生，子宫肌瘤，前列腺钙化问题被定义为良性病变（另有核保结果正常通过或除外），则智倍保为乳房，子宫，前列腺严重疾病病变提供额外 20% 的保障。 且被定义为良性病变的器官，可以 2-6 年内提交申请，若已好转或无恶化，则可提升为正常保障。
(2). 保障投保时未发现病征的先天性疾病；香港的重疾险产品，绝大部分都不保障受保人在17 岁生日前已出现或者是已被诊断为先天性疾病所发生的疾病。
(3). 自带付款人豁免，若是为 18-50 岁内父母为子女投保智倍保，则智倍保自带投保人豁免，若投保人在 75 岁以前身故，则智倍保的保费得到豁免，直到小孩 25 岁。
接下来，小米对 AIA 的多重智倍保和保诚的守护健康危疾终身保作一个简单的对比：
我们选取 30 岁男士，非抽烟，保额为 10 万美元，多重智倍保为 18 年缴费，危疾加倍保为 20 年缴费
一、 保费及分红数据对比
保诚按翌岁计算，友邦按实岁计算，且二者回溯期不同，所以计划书上的年龄一般相差 1-2岁。（友邦的回溯期为 6 个月，保诚的回溯期为 3 个月）
由上图可以看到，保诚每年保费 3,477 美元， 20 年缴费，总缴费 69540 美金；友邦每年3,734 美元， 18 年缴费，总缴费额 67212 美金； 保诚比友邦多缴了 2,328 美元。
通过对比可以发现在现金价值（退保保障）方面，多重智倍保都优胜于危疾加倍保，而在身故赔偿（重疾赔偿）方面，危疾加倍保在保单 20 年至 80 岁时略高于多重智倍保。
多重智倍保采用美式现金分红，周年红利可灵活提取，可用于抵扣最后 1-4 年保单费用；危疾加倍保为英式保额分红，分红只有在退保、理赔或者身故的情况下才可以提取。
二、产品特点对比
在保障范围而言，两者差不多，区别不大。然而，多重智倍保的三大亮点如良性病变赔偿、先天性儿童疾病保障明显优于危疾加倍保。
从整体而言，多重智倍保作为一款多重赔付的重疾产品，在保费和产品特点上都优于同类型的危疾加倍保。在挑选重疾产品的时候，阿莉建议大家要根据自己的实际经济状况去理性挑选产品，单次保额保障，选择友邦加裕倍安保。保费低，保障有效直接。 多重保额保障，选择友邦多重智倍保。保障大而全，多项创新突破。 单次保额上外加上高发癌症多次保障，那么选择加裕加强。保费保障取得中和，性价比高。如果真心偏爱保障更为全面的客户不妨考虑一下多重智倍保，除了贵，没其他毛病。最后还是那句老话，重疾保障一定要先行！
