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香港保诚危疾加护保2和友邦加裕智倍保2对比

香港保诚保险新推出自己的重疾险,详见:香港英国保诚发布最新重疾险-危疾加护保II 即CIE2 保额高达660% ,我们来对比一下香港保险市场中最重要的两个重疾险产品,

保诚危疾加护保2和友邦加裕智倍保2.

友邦加裕智倍保2已经更新有一段时间了,而保诚危疾加护保2到不久前才做出跟进,

不过,保诚这次的跟进,一改以往忽悠的风格,让产品最重要的保障向前迈进了一大步。

可见,香港保险市场可谓竞争充分激烈,真的是落后就挨打。

下面,我们从三个方面对这两个产品进行对比,

先作费率及储蓄赔付功能对比,再作特色保障对比,然后作其它方面保障的对比。

一、费率及储蓄赔付功能对比

以30岁女士为例,分别投保英国保诚危疾加护保2和香港友邦加裕智倍保2,

保额均为15万美金,25年缴费,

危疾加护保2每年保费为3813美金,加裕智倍保2每年保费为3618美金,

危疾加护保2总保费为95325美金,加裕智倍保2每年保费为90450美金,

如下图:

香港保诚危疾加护保2和友邦加裕智倍保2对比

 

香港保诚危疾加护保2和友邦加裕智倍保2对比

可见,友邦的保费每年便宜约200美金,总保费便宜约5000美金。

来看看储蓄赔付功能方面对比

重要有两个方面的利益,

一方面,如果没有发生赔付,年老时退保提取的利益,

另一方面,如果发生重大疾病或身故,赔付的保额及红利能获得的利益。

分别如下图:

香港保诚危疾加护保2和友邦加裕智倍保2对比

 

香港保诚危疾加护保2和友邦加裕智倍保2对比

如果没有发生赔付,我们则看上两个图中“退保发还金额”和“退保价值”,

我们发现,

保单前25年,友邦加裕智倍保2的退保金额明显要比危疾加护保2少很多,

比如在保单20周年,

加裕智倍保2的退保金额为33855美金,而危疾加护保2的退保金额为63894美金,

又比如在保单25周年,

加裕智倍保2的退保金额为52457美金,而危疾加护保2的退保金额为107838美金。

究其缘由,是加裕智倍保2在保单前期的分红过低,导致总保单退保金额过低。

但我们有发现,

保单30周年以后,随着加裕智倍保2保单后期分红增多,两者的退保金额差距则不明显了。

比如在保单30周年,

加裕智倍保2的退保金额为140664美金,而危疾加护保2的退保金额为146500美金,

比如在受保人65岁时(保单35周年),

加裕智倍保2的退保金额为190529美金,而危疾加护保2的退保金额为201071美金,

又比如在受保人75岁时(保单45周年),

加裕智倍保2的退保金额为355619美金,而危疾加护保2的退保金额为382436美金,

再比如在受保人85岁时(保单55周年),

加裕智倍保的退保金额为746252美金,而危疾加护保2的退保金额为804080美金,

综合考虑到危疾加护保2保费比加裕智倍保高约5.5%,

而到75岁或85岁时,危疾加护保2的退保金额比加裕智倍保2高约8%,

所以差距是比较小的,

但总体上看,保诚危疾加护保2在没有理赔情况下,保单退保金额更胜一筹。

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