香港友邦和内地友邦的差别

同样是美国友邦，在国内所卖的产品以及在香港所卖的产品主要的差别在于保障的的重疾种类，在香港严重疾病的种类是54种，国内只有34种，香港要比国内多20项。非严重疾病方面，香港有35项，国内只有8项。严重儿童疾病，香港有4项，而国内没有。

  除此以外，保费差别也非常大，同样的保额，国内要3.5万每年，而香港只要2.6万每年，少了足足三分一。

  而在理赔方面也大不同。重疾理赔或者身故理赔，国内赔偿最大100万，而香港的则要加上期满红利和累计红利，如果保单时间足够长，理赔可以多达几百万。主要原因在于，国内的产品没有分红功能，而香港可以实现长期的储蓄增值。简单来说，香港产品就是有事情保险公司赔钱，没事情也当做给自己储蓄一笔养老金养老。

  可以看到85岁时，如果进行退保，可以拿到一笔高达79.4万+235.5万=314.9万的储蓄基金给自己子女下一代。如果是你，看到这些差异？你会怎么选？

  如果你觉得，这是外资保险公司在国内和香港的产品销售有差异而已，那么下面看看我们国家的保险公司中国人寿，在香港和本土所卖的产品是否也存在那么大差别！

    以上就是中国人寿在国内热卖的康宁终身重疾险，是中国人寿在2012年推出的，在市场上也广受欢迎。其实国寿在香港也有公司叫中国人寿海外，其推出的一款重疾险叫卫你明天。这两款产品我们可以进行下对比，以30岁女性非抽烟为例：

两者不同点：

1. 等待期：卫你明天等待期90天，康宁180天，我们知道等待期当然是越短越好；

2.保险赔偿：卫你明天除了基本保额还有红利，而康宁只有基本保额。（设想一下，如果你投保20万元，按现在的情况还可以勉强应付治疗，但到了30年后，如果只赔付20万基本保额根本没什么卵用，所以有选择保额有分红的才能抵御通胀的影响）

3.20年总保费：卫你明天总保费344000元，康宁总保费568000元，前者要便宜39%！

4.保单价值：卫你明天有保证价值，也有非保证价值，康宁只有保证部分。保单50年时，卫你明天保单价值共228万，而康宁只有74万。如果届时被保人身体健康，可以退保拿出里面的现金价值来养老，前者比后者要多154万！