为什么内地中产阶级都去买香港保险?

香港保险有几好?为何中产阶级都爱去香港买保险?是保额更高?还是收益更高?理赔怎么办?

中产阶级买保险的需求

首先是“堵漏洞”,即不让自己现有的财富因意外而流失,比如重病、意外身故等。这一点,是所有买保险的人共有的保障性需求,中产阶级亦不例外。

其次,中产阶级作为高净值人群,其对于资产保值增值也具有一定的需求。保险作为金融四大工具之一,除了重保障性这一点外,还具有天然的投资属性,在个人资产配置中,保险型资产占据重要地位。

香港保险与内地保险的区别

那么,香港保险比内地保险到底优越在哪些方面呢?

1、在保费方面,同等保额的情况下,香港保险较内地保险便宜30%;

2、在投资收益方面,香港保险年回报率为5-9%,而内地保险多在3%左右;

3、在保险等待期(又称观察期,在这期间当事人即便发生保险事故,受益人也不能获得赔偿)方面,香港保险等待期为60天,内地保险等待期为180天;

4、在保障范围方面,香港保险重疾险赔付范围涵盖50多种,而内地保险重疾险只涵盖40多种。另外,香港保险还可以赔付酒驾死亡、飞机坠毁、艾滋病死亡等,而内地保险不予赔付;

5、在理赔地域方面,香港保险可包含海外医院、香港医院及内地医院,而内地保险只包括内地医院;

6、在理赔时间方面,香港保险接受第二医疗意见,一旦确认立刻赔付,而内地医院不接受第二医疗意见,需要先做完手术后进行赔付。

内地人香港投保比例的增长

综上,我们可以看出香港保险在产品设计方面较之内地保险,具有一定的优势,那么市场反应如何呢?

我们或许可以从香港每年新保单中内地人购买比例的增长,看出点趋势。

中产阶级为什么都爱去香港买保险?保险:是储蓄,也是投资

为了更好的理解香港保险的特点,我们来看一则案例。

成先生,今年38岁,妻子35岁,二人均属于企业中高级管理者,有一个一岁半的小朋友。鉴于夫妻俩正值职业上升期且有为小盆友设置教育金的打算,我们来看一款比较知名的储蓄保险(为避广告,文中已隐去保险名称,感兴趣的朋友可在评论中扒)。

中产阶级为什么都爱去香港买保险?在这里,需要注意两点:

1、保费返还时间:从保单审核通过(并每年按时缴费)后,第21年开始领取,每年领取8.8万元人民币,一直领到受益人99岁。

也就是说,投保年龄越小,越早开始领取。比如案例中成先生在女儿一岁多时投保,那么小盆友从22岁起,可以每年领取8.8万元“零花钱”,不论是创业,还是结婚,都可以是一笔启动资金。

2、在每年领取投资收益的同时,受益人的账户里还有一笔钱:

61岁时账户余额为558.8万元人民币;

81岁时账户余额为1848万元人民币;

100岁时账户余额为6890.6万元人民币。

这是什么意思呢?意思就是如果把每年领取的“保费返还”看作“利息”,那么到61岁、81岁、100岁时,受益人的账户里还有几百几千万“本金”。当然,受益人也可以中途一次性取清账户里的钱,不必要非等这三个年龄节点,具体金额参照账户余额。

也就是说,成先生为女儿买的这份保险,可以涵盖小盆友的一生,不仅仅是成长,而年老后的高额账户余额,更是有着不错的投资收益。即便人民币贬值,也可以两相冲抵了。

最后,关于人民币贬值速度,大家在投保前一定要做充分预估(毕竟是几十年后的事)。以及产品虽好,但别忘了其投保门槛(5年缴纳50万元人民币),在当前,这应该还是一款“很中产”的产品。

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