保单中投保人、被保人、受益人您都设置对了吗?

一张保单都在哪里有“你的名字”,分别都有什么作用和意义呢?很多女孩投保时会说,这是我老公送给我的保障,究竟怎样送,才真正有意义呢?

投保人

一张保单,第一个”你的名字”是投保人。

投保人就是谁发起这一张保单,谁出钱买保险。投保人很重要!一张保单任何的变更,小到地址电话,大到修改受益人,都是由投保人发起的。

我们经常讲的“保单持有人”就是指投保人。这下子清楚投保人的重要地位啦,房屋持有人,车辆持有人,保单持有人……保险合同是投保人的。

被保险人

一张保单,第二个”你的名字”是被保险人。

被保险人其实是保险合同的标的,听起来好无情。

人身保险合同是以被保险人的身体、生命和健康情况约定的。如果自己为自己投保,那么投保人和被保险人就是同一个人了。

被保险人也享有赔偿请求权。实务中遇到一次重大疾病理赔,被保险人和投保人是夫妻两口子,但是提供了不同的理赔帐号,以谁的为准?

法律约定生存受益人只能是被保险人本人,非身故的疾病医疗理赔,理赔金是打给被保险人的指定帐号。

受益人

一张保单,最重要”你的名字”是受益人。

受益人享有赔偿请求权。生存受益人只能是被保险人本人,身故受益人由投保人和被保险人在签订保险合同时约定,或可以在合同存续期间随时变更。

我强烈建议您在签订合同当时约定好受益人,如果一时因资料不全没有写,也要尽快补上。

约定受益人一是为了理赔简单:保险合同约定有受益人,受益人拿着约定理赔资料到保险公司理赔,很简单。

保险合同没有约定受益人,按照被保险人的遗产分配。大家脑补分遗产的手续吧。约定收益人二是为了规避未来可能的遗产税,约定受益人那就是保险所得,依照法律细则规避遗产税。没有约定就是遗产所得了,该上税上税。

告诉你个秘密,受益人是投保人和被保险人心里最牵挂的人。

爱她,就写她作为自己的保险受益人。

第一次接触保险的人,很容易被各种角色弄混,认为保险很难让人明白。懂一点保险的人,也有可能忽略某些细节,让保障不能效用最大化。

究竟投保人、被保人、受益人之间怎样投保更合理?

1.三者可以是同一人,例如以自己为被保险人和投保人,受益人也是自己。保障的是自己可能发生的风险。

2.投保人与被保险人为同一人,指定他人为受益人。受益人可以是自己的子女或者父母,保证自己无论在与不在,责任和爱将永远传承。子女可以放心自己的父母、家人,也可以把身价保障,避免因家庭支柱发生意外风险,影响家庭固定生活开支(房贷、车贷)。

3.投保人、被保险人和受益人完全分离。夫妻之间互相投保获得豁免权的保障,如妻子以自己的先生为被保险人投保,指定孩子为受益人。一旦发生风险事件,保单可以不用继续缴纳费用,但保障权益在保障期内一直存在。而这种设计,还可以视为对子女的赠与,离婚时将不会作为共同财产分割保单。

我们都知道,人寿保险受益人可以由投保人或者被保险人指定,我指定谁,这个保险就可以给谁。如果指定受益人的情况下,被保险人死亡以后,这笔保险金是受益人,不是被保险人的遗产。简化了遗产继承的各种手续,也不需要所有法定继承人全部到场证明自己可以放弃遗产继承权。如果家庭关系复杂,会更加难以处理,这些法定继承人不一定会很情愿配合,因为钱不是自己的,本身没什么积极性,这都是很正常的心理。如果家里有上一代的长辈去世,会要求开具死亡通知书,这些材料是否可以都很方便找出来。如果家里有几个孩子,父母也不必各个全部交代为什么给你这么多,给他那么多。

这就是保险的魅力所在,以法定受益人转移为指定受益人,可以更好的规避人性的贪婪。而人性的弱点也必须用制度来约束。

指定谁为被保险人也有策略的,最好是有家庭的厉害关系的人。因为以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单,未经被保险人书面同意不得转让或质押。

举个例子,老公企业失败,就只有那个保单。是老公自己投的保,妻子是受益人,只要自己书面同意,就有权把它质押,换成现金。你们家最后一道防线彻底死掉。

如果妻子自己作为被保险人,老公想把这个保单质押把钱换出来,被保险人不签字不同意,谁也质押不了。

很多高净值人群,生前错综复杂的债务关系,或是复杂的家庭关系,都可能让你想要保护的人得不到应有的赔偿。如果不指定受益人,实际领取的保险理赔金就会打折扣。

按照法定继承人来取得死亡保险金,即便家人之间没有任何纠纷,大家能够和平处分这笔保险金,保险公司也会要求各位继承人出具遗产继承的相关公证书,来确定法定继承人,这其中就会产生额外的公证费用等,最终获赔的金额就会打折扣。

指定受益人后,保险金就不能作为遗产来处置。保险理赔金也不需要抵偿债务了,同时也不会被征收遗产税,受益人所获得的是最直接和最完整的保险赔偿。

通常保险代理人都说,保险避债避税,真的是这样吗?

投保时,很多客户会觉得“法定受益人”就是最亲密的家人,就算不写上他们的名字,最后遇到了保险事故,赔偿金也是给他们。但事实并非如此,投保时不指定好受益人,最终的赔偿结果可能与你的投保初衷大相迳庭。

和法定受益人相比,指定受益人:更“任性”,保险金想给谁就给谁;更“保险”,保险金受益权大于债权;更“合算”,免征所得税;更“简单”,保险金领取手续简单便捷。一句话,购买保险,只有指定受益人才能避债避税,才能利益最大化。

所以,保险不只是“保了”就万事大吉,在产品架构、额度设计中都需要很多专业的知识来支撑。找一个优秀的保险代理人比找一款产品更重要,这也就是保险专业代理人的价值所在。

1.网站标题:香港保险资讯网

2.文章标题:保单中投保人、被保人、受益人您都设置对了吗?

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