2023年香港宏利保险理赔报告

与理财型保险不同,危疾、医疗等保障型保险,本质就是对未来或存在的风险提供保障。理赔,更成为至关重要的一环!主打“我可以不用,但你必须能赔!”因此在挑选一款保障型保险时,保障范围和费率自然重要,但赔偿额、赔付率、赔付次数更是关键因素!

在刚刚过去的2023年,宏利在港澳两地的赔付金高达51亿港元,同比增长8.51%,平均成功索偿率(赔付率)高达94.84%,维持较高水平!

2023年宏利保险理赔数据总览

总赔偿个案:超17.1万宗,同比提高45.4%

成功率:平均成功索偿率高达94.84%,身故理赔99.79%,危疾86.59%,住院理赔94.75%,意外理赔95.39%;

总赔偿金额:51亿港元;

聚焦策略市场:专注亚洲、加拿大及美国地区,扎根香港超125年,是全港首家覆盖中国内地所有三级公立医院的人寿保险公司。

身故理赔数据

2023年,宏利身故理赔成功比率为99.79%,赔偿总额高达11.89亿港币,其中个案最高理赔高达3915万港币,同比激增272.63%

癌症、肺部疾病、心脏疾病位列宏利身故赔偿首3位,分别占总数的38.03%、19.71%和11.98%,合计占总数的70%!

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2023年香港宏利保险理赔报告

41~60岁和61~80岁是两性身故高发期,其中男性在61~80岁时身故概率涨幅超一倍!女性在41~60岁是身故高发期,与21~40岁年龄组相比,身故概率翻了7倍有余!根据香港较高的身故保障缺口及身故数据,尽早配置含身故保障的危疾险势在必行!

危疾理赔数据

当前,我国危疾防治形式日趋复杂,多种危疾呈现年轻化、反复化、常态化趋势。据统计,慢性病导致的疾病负担超过70%,致死率更是占总数的的88.5%¹!不容忽视!

1.癌症、心脏疾病仍是高发危疾

宏利2023年共赔付2,200例危疾个案,总赔付金额超过9.07亿港元,其中个案最高理赔高达702万港币,同比提升56.76%!其中癌症、心脏疾病及脑血管疾病位列宏利危疾赔偿前3位!分别占总数的76.16%、11.07%和4.90%。

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2023年香港宏利保险理赔报告

首5大理赔癌症危疾中,乳癌仍以523例个案位居榜首,占总数的30.3%,是第二名肺癌数量的近4倍!

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2023年香港宏利保险理赔报告

2.癌症复发率高达70%

随着科技医疗的不断进步,危疾致死率日益降低,但快速的生活节奏和高强度的工作,推动了癌症等严重危疾的普遍性和复发性;

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2023年香港宏利保险理赔报告

据统计,多数癌症复发率在20%~30%左右,而女性第三至四期的卵巢癌,即便治愈,也有70%复发率!同时心脏病、中风等严重危疾,每年复发率也有25%!

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2023年香港宏利保险理赔报告

因此在配置危疾产品时,也需要关注严重危疾是否保障多次赔偿。

3.41~60岁为危疾高发期!

据宏利统计,41~60岁是危疾高发期,个案总数合计1352例,占总数的59.14%,其中女性个案896例,远超男性456例。

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2023年香港宏利保险理赔报告

4.医疗通胀严峻,保障充裕保额!

受全球经济影响,近年来医疗通胀情况日益严峻,患者不仅要承担身体上的病痛折磨,还需忍受精神及经济负担。据统计,香港2021年各级别住院费用的平均数及中位数,多有双位数增长!其中半私家房均价升幅超15%,账面金额高达3.4万港币!

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2023年香港宏利保险理赔报告

而半私家房的手术费用,如内耳等入窝手术费用升幅更是高达75.61%

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2023年香港宏利保险理赔报告

目前香港热销的危疾险普遍带有分红属性,保障范围较广,可选保额较高,但随着年龄和理赔概率的升高,医疗成本的增加,香港危疾险的费率多为非保证,且针对跨境异地客户有不同的费率表。

宏利不仅保证两地费率相同²且危疾产品费率不变,更打通联动内地的医疗网络,覆盖内地所有三级公立医院,近1800所内地医疗机构,让两地顾客“问医有路,就医有数。”强大的医健康合作网络和独特的易赔付(eClaims)服务,无惧客户身处何地,皆可通过网上理赔通道实现轻松理赔申请!

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是的,内地人可以购买香港的保险,但需要亲自赴港签署保单,这是香港金融管理局的规定。此外,内地投保人购买的主要险种包括储蓄型保险、重疾险、寿险和医疗保险。内地人购买香港保险的主要优势在于产品种类多样、保费相对较低且具有全球医疗保障。
香港保险产品的保单受香港法律保护,不适用于内地的法律制度。如果发生纠纷,通常需要依据香港的保险条例处理​。
香港储蓄型保险因收益率较高和税务优惠政策,通常被认为是较好的理财工具,尤其适合长期储蓄。但需考虑汇率和跨境操作等因素​。

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