证监会规范投资相连寿险产品(ILAS)的销售流程

证监会在其「与投资相连寿险产品(ILAS)的常见问题」指出,为保障公众投资者利益,新的投连险产品的发行人将被要求避免涉及收费顾问服务(Advisory Service)的安排、推介由中介人(保险经纪)提供的顾问服务,以及从ILAS保单扣除任何支付予中介人顾问服务的费用等安排。

保单持有人或会委任保险经纪为其ILAS保单,提供选择、管理及投资选项提供意见等服务。

证监会早前在其「常见问题」中提到,关注到ILAS发行人若涉及顾问服务的安排,会令保单持有人混淆,保单持有人或认为发行人涉及顾问服务,以及有关服务是产品特性之一,从而产生或有利益及利益冲突的感觉。此等安排例如销售ILAS时,向保单持有人介绍顾问服务,最后并在保单持有人的保单投资中扣除中介人的相关服务收费。从保单扣除相关费用,亦可能对ILAS保单的投资回报及利益有潜在重要影响。

避免安排收费顾问服务

由于顾问服务并非ILAS产品特性之一,ILAS的销售文件不应包括涉及有关服务、相关费用及其支付安排的资料披露。

为保障公众投资者利益,在ILAS补充指引下认可的新ILAS,其发行人将会被要求避免就其ILAS产品涉及下列安排,包括向投资者就ILAS提供涉及收费的选择、管理及投资选项等顾问服务、就中介人提供的顾问服务作出介绍、推广或建议,以及从ILAS保单扣除任何支付予中介人顾问服务的费用。

有市场人士认为,证监会有关要求对ILAS整体市场影响不会太大,因大型保险公司主要透过保险代理或银保渠道销售,一般都不涉及收费的顾问服务;至于对保险经纪而言,由于可供销售的保险产品不少,过去一年ILAS亦非销售焦点,相信影响有限;但对一些规模不大、销售渠道较窄,并主要透过保险经纪来进行销售的保险公司,或会增添困难。

至于ILAS发行人或不时向保单持有人提供某些辅助服务,例如在保障型投资相连寿险产品(PLP)下提供投资选项的表现资讯,以及供选择的去风险投资安排等,有关服务是否被视作顾问服务,证监会就指出,ILAS发行人向保单持有人提供的辅助服务,若只是一般非个人化资讯,例如非指定产品的市场新闻、行业趋势及教育资料,以及无提供任何意见,或就任何与特定投资选项或相关基金作出评论,一般不会被视为顾问服务。

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