香港金管局:保障型投连险销售可不用录音

香港金管局放宽「保障型投资相连寿险」(PLP)销售时录音的要求,银行向非弱势社群客户销售PLP时,可以选择采取售后以电话确认的管控安排,而不用录音。

香港金管局放宽「保障型投资相连寿险」(PLP)销售时录音的要求,银行向非弱势社群客户销售PLP时,可以选择采取售后以电话确认的管控安排,而不用录音。

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本港首只PLP于去年下半年推出,金管局去年向银行发出通函,要求向零售银行客户销售有关产品时必须录音。该局日前去函银行,表示考虑到市场发展及业界的回应,以及为了提升客户体验,银行在向非弱势社群客户销售PLP时,可选择于售后以电话确认,以替代录音的安排

惟进行售后的管控安排时,必须由与销售PLP无利益冲突的非销售人员进行,并确保售后的管控必须符合保监局销售投连险的指引及相关诠释文件要求。售后管控的安排必须包括确认客户明白PLP与直接投资基金及另购人寿保险的分别,以及确保客户明白文件的解说等。

若非弱势社群客户基于建议而转换交易及所有额外投资,亦可采取售后电话管控替代录音的做法。不过,替代安排不适用于对客户的风险评估(risk profiling),相关过程仍须录音。

保险业界与包括保监局等监管机构于2021年研究开发身故赔偿较高的投资相连寿险产品,最终引入PLP。PLP必须为受保人于65岁前提供身故赔偿最少为应缴总保费的150%。

目前市场共有3只PLP产品,除汇丰去年推出首只PLP外,友邦及中银人寿亦有推出相关产品。

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