香港保险避税避债的详细解释

香港保险产品作为成熟的国际化产品,另一个吸引客户,尤其是高净值客户的原因可能不仅仅是其健全的保障和较高的分红,而是作为一种稳妥的资产转移媒介,其具备法律所承认的避税避债合法性。

举了一个例子:“一家上市公司老板在购买了一份高额保险,受益人是其家属,但在保单存续期间,公司破产,要求其资产抵押,这份保险也被作为抵押标的。类似的事情在香港不可能发生,保单能够发挥一定的避税避债。”

根据香港法律182章《已婚者地位条例》13条《为配偶或子女利益购买保险》,在香港购买人寿保单(含储蓄类寿险)并规定受益人为受保人偶或子女的(须设立一项以受益人为指向的信托),该保单不构成受保人的部分产业或受其债务所规限。换言之,在香港保险产品的避债功能是受到法律保护的。

2006年2月11日起香港废除遗产税,在此之前,保险还具备明显的避税功能,深受高净值客户人群的青睐。统计数据显示,近年来我国高净值客户增长迅猛。截至2014年底,我国可投资资产超过1000万元的人数达到104万,可投资资产高达112万亿元。而国内遗产税的制定一度成为舆论的焦点。从其他发达国家的法律制度来看,遗产税的出台是主流趋势,只是时间上的问题。

目前,国际上通用的避税手段中,保险的避税功能相对更受到法律认可,且更加容易可行,不会涉及较为复杂或引发纠纷的条件。从国际水平参考,香港在废除遗产税之前,征收的遗产税额度一直处于较低水平,这与其高度发达的保险避税体系有着不可分割的关系。

潜在风险不容忽视“其实,我们一般不建议内地居民全部购买香港的保险产品。”Caroline告诉记者,“客观地讲,香港和内地的保险产品在不同方面有不同优势,客户还是应该根据自身情况进行合理搭配。比如,一般保障型产品、基本医疗保险,意外保险没有必要去香港买,因为这类产品在香港购买相对贵一些。”

那么,赴港购买保险是否还有什么潜在风险呢?

强调:“所有合约必须去香港本地签约,内地客户需要到香港保险公司的认证处做认证,包括签署认证文件以及口头说明是否在香港签署所有文件。如果在内地签约,将被视为”地下保单”,无效且不受法律保护。”

“此外,内地居民若想去香港投保,一定要找专业的保险中介仔细咨询;按照香港保险公司的操作流程,弄清付款方式、货币差异、术语、理赔范围和限制情况等,免得后悔。”Iris提醒,“目前,由于赴港购买保险的内地居民越来越多,前往香港时需要提前预约,更要避免在香港当地遭遇一些”黑中介”、”黄牛党”。”

除此之外,内地居民赴香港地区买保险,若是长期储蓄型的保单,且是以港元计价,那么汇率风险比较大。毕竟港元是与美元采用联系汇率直接挂钩,这几年人民币对美元持续升值,港元的贬值风险比较明显。但2014年以来,人民币兑美元汇率不再单向波动,转为更为市场化的“双向变动”,汇率风险的因素倒是小了不少。但人身险保单通常都是长期保单,甚至要保障终身,未来几十年的汇率变动真的很难说。

对于不愿意承担人民币汇率风险的人群,随着我国香港地区人民币离岸中心地位的不断强化,近两年开始,香港保险公司也开始提供人民币计价的保单,若内地人士赴港购置保险,不妨问问能否选择采用人民币计价的保单,从而规避一定的汇兑损失风险。

再一个比较重要的事项,就是理赔可能遭遇的风险。比如,在香港买医疗险,一方面出险后的理赔手续较繁琐,另一方面涉及两地对医疗诊断、凭证的互认。内地居民购买香港地区的保险,若选择在内地就医,只有就医于香港保险公司指定的医院才能获赔。若在此范围外就医,香港保险公司是否会承认是个问题。为此,投保当时就该仔细看清保单中认可的内地医院名录清单。

  1. 文章链接:https://www.hkinsu.com/buyhkbx/3097.html
  2. 文章标题:香港保险避税避债的详细解释
  3. 本文由香港保险公司代理人或者经纪人发布,不代表网站观点与立场,如需转载,请添加文章链接。
  4. 想要咨询香港保险、香港理财、香港银行开户,请按页面上的联系方式与我们取得联系
(0)
上一篇 2017-02-25 11:59
下一篇 2017-02-27 14:21

其他人正在看

  • 香港保单是合法又安全的“境外美元资产配置方式”

    人民币贬值预期正变得愈加强烈,使得更多中国普通家庭选择投资境外美元资产,而香港保险公司的美元保单成为中国内地富裕家庭境外投资的首选——香港保险是目前唯一合法又安全的境外资产转移配置方式。 1.香港保险配置海外资产的合法性 香港保险公司借助《…

    2016-08-06
    3.1K
  • 保单上的受益人很重要,你知道吗?

    一纸“研究在适当时期开征遗产税”的文件,引发了“富人险”的投保热情。保单的避债、避税功能,再次步入公众视野。那么,当出现一定的财务状况或者债务纠纷,保单能凭借避债避税的特质而免被追偿,这一听起来神乎其神的功能,是否真的如想象般有效? 常常说…

    2016-07-25
    4.1K
  • 香港保单争议可循五个途径轻松解决

    当香港市民或内地居民遇上保单争议、与保险公司或代理有争执时,可循以下五个途径查询或投诉。 香港保险业监理处 1.是政府成立的监管机构,负责执行《保险公司条例》,确保保单持有人利益获保障,同时监管保险公司和保险业界。 2.保监并无法定权力介入…

    2017-02-27
    3.2K
  • 利用香港保单物业 逆市自制现金流

    经济不景、新冠肺炎「双重逆风」下,不只是银行家才需要做好风险防控,退休人士亦必须加强风险防御能力,确保退休后不缺现金流,透过保单、物业逆按揭自制现金流,似乎是不二之选。 对退休人士来说,首要考虑是管控投资风险,必须逐步为投资组合去杠杆,转投…

    2020-07-03
    3.3K
  • 香港美元储蓄保单可以更换被保人?

     因分红可观、回报稳定、能转换为美元资产、规避外汇输出等优点,香港储蓄保单一直深受客户追捧,其中赤霞珠、隽升、充裕未来等明星产品都是最为热卖的,很多客户朋友们投资储蓄保单,为自己的养老和孩子的教育做储备,等孩子成年以后又能将保单持有人赠予(…

    2017-05-23 其他保险公司
    11.9K