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配置香港美元分红险后 如何做好分红的规划与提取?

近期人民币又开始贬值,又有很多客户在咨询我们,如何进行资产保全,其实香港美元分红险就是一种非常不错的选择。那么我们在配置美元分红险后,如何做好分红的规划的提取呢?首先说说分红险的定义吧:

储蓄型保险的定义:除了给与受保人基本保障后,还有分红功能的保险。在一个会计年度后,将上一个年度会计可分配盈余以一定的比例以现金红利或者增值红利方式分配给客户的保险

目的:教育,养老,财富传承

特点:长线投资以小搏大,保证长期稳定的现金流,但是资金灵活性偏低

香港美元分红险提取方式举例

案例1:教育基金

李先生35岁时为刚出生的儿子小李购买了香港友邦年缴10万美金,缴费5年,共计50万美金的储蓄险,到了人生的不同阶段,大致会有如下的资金变化。

小李读高中:13年-16年,每年提取8万美金,提取4年,共32万美金

小李读大学:17年-20年,每年提取6万美金,提取4年,共24万美金

小李读研究生:21年-23年,每年提取8万美金,提取2年,共16万美金

小李创业时的基金:毕业后将剩余72万美金全部提取;若不提取,在90岁身故时保单内剩余30718058美金,可以 继续传承给下一代
前期投入50万美金,可轻松实现2代财富传承

若一直不提取,最终可得到118452889美金,总回报超过236倍

案例2:养老计划

35岁刘女士希望退休后有稳定收入,为自己购买了年缴5万美金,缴5年,共25万储蓄险,在刘女士60岁开始每年提取7.4万美金,共提取16年,很好的保障了刘女士的养老需求,共领取养老金118.4万美金,接近5倍回报率

案例3:子女婚姻财产保全

宋太太在40岁时生下女儿,担心女儿将来因为婚姻引起财产纠纷。为女儿购买友邦充裕未来计划,年缴50万美金 ,5年缴,共250万美金:

在女儿28岁时提取300万美金作为嫁妆;

女儿婚后第二年提取100万美金,购买豪车;

女儿婚后第三年提取300万美元,作为女儿的创业基金;

女儿50岁时,每年提取50万美金,共30年,共提取1500万美金;若刘女士80岁身故时,剩余69503738美金,作为遗产留给下一代

若一直没有提取,可以得到1179623136美金,回报超过440倍

以上的案例只是让大家初步了解一下分红该如何利用以及大致的收益情况,在您实际投保的时候,各家保险公司在产品设计的细节和收益上会有所差异。

配置香港美元分红险后 如何做好分红的规划与提取?

香港美元分红险可提取部分

香港保险公司的保单可以提取的部分一般包括:红利、现金价值、保费储蓄金等。其中:

1、红利

红利是最为常见的提取项目,红利分为两类:周年红利和期满红利。这里需要注意的是:周年红利随时可以提取,而期满红利只是在退保或理赔的时候才能提取哦;

2、保费储蓄金

保费储蓄金是上次保费多交或者预交的部分,在保单里统称保费储备金;

3、现金价值

现金价值是保单的退保之后能拿到的钱,在某些香港保险产品里也是可以提取或部分提取的。

香港美元分红险提取的三个步骤

提取功能是保单生效后,最常见的服务项目。也是大家最为关心的售后难题之一,如果提取保单,需要走什么流程?

1、提交材料

保单持有人需要预先根据自己的需求填写一份提款申请表格。

2、公司核批

香港保险公司在收到提取材料后,从保单中扣除相应的金额,并邮寄支票到客户的通讯地址或直接转到客户香港账户。

3、入账

香港帐户:通常我们会建议客户开好香港账户,赔款和领取直接进入香港账户,这样收款最快最方便。

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