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香港保监局发布2019年香港保险业年度数据

发布: •更新: 2023-11-27• 阅读 59253
香港保险业监管局（2020年3月13日）公布2019年全年香港保险业临时统计数字，个人寿险新单总保费总额为1723亿港元，与2018年同期（1618亿港币）比较，上升了6.5%！
其中，内地访客带来的新造保单保费在2019年下半年受到修例风波的波及，有关新造保单保费为434亿港元，占个人业务总新造保单保费的25.2%！

1、内地访客新单业务

新单总保费

内地访客带来的新造保单保费在2019年上半年大幅上涨18%，下半年受到修例风波的冲击，全年有关新造保单保费达434亿港元，占个人业务总新造保单保费的25.2%。
相比于2018年同期新单保费476亿港元，2019年全年内地访客总保费有所下滑。
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新单保费数量

内地访客带来的新造保单数逐年稳步增长，2019年全年继续保持平稳，有关新造保单数量高达34.5万件，占个人业务总新造保单数量的23.4%，新单总保费从2016年的投保小高潮后回归理性。

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新单保单类别

按新单保单数统计，内地访客购买重疾险的数量最多，2019年全年占比为56.9%，低于2018年同期（62.1%），重疾险比例有所回落，但对内地访客持续具有较强的吸引力；其次为终身寿险，占比33.6%，较2018年同期（29.5%）有明显上升。
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按新单保费统计，内地访客购买终身寿险的保费最多，2019年全年占比为56.5%，较2018年略有上升（54.1%）；其次为万用寿险，占比14.4%，较2018年同期（12.7%）略有上升。重疾险排名第三，占比10.8%，较2018年同期（13.6%）下降。
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保单类别发展趋势

内地访客购买终身寿险保费情况，占比维持在50%-65%左右，呈稳步增长趋势。

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内地访客购买重疾险保费情况，占比维持在10%-15%左右，保持稳定。

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2、香港寿险公司最新排名

  • 总保费收入=年化保费+整付保费
  • 标准保费收入=年化保费+整付保费*10%

新单业务：新售保单的保费收入

2019年全年新单业务（不包括退休计划业务）为$1723亿（较2018年同期$1618亿，上升6.5%）。
按照总保费收入（整付保费+年化保费），新单业务排名前15名的香港保险公司市场占比为94.9%，与2018年同期（94.9%）持平。排名前四的公司分别为友邦、中国人寿海外、汇丰人寿和保诚，四家公司市场占比之和为54.5%，较2018年同期（57.6%）下降。友邦维持首位，中国人寿、汇丰人寿、中银人寿、太寿香港、永明金融、东亚人寿、万通保险市场份额上升，友邦、保诚、恒生保险、富卫市场份额齐跌。
中国人寿海外业绩亮眼，业绩同比增长71.9%。中国人寿海外、中银人寿、太寿香港、永明金融、东亚人寿、万通保险较2018年同期相比大幅增长，少则36.4%，多则高达71.9%。万通保险去年动作频频，YFLife新品牌发布会，马云当场签下大额保单，接连发布新产品，业绩增长36.4%。
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按照标准保费收入（年化保费+整付保费*10%），排名前四的公司分别为中国人寿海外、汇丰人寿、友邦和保诚。
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有效业务：新单保单和续期保单的保费总和

2019年全年个人寿险有效业务收入总额为$4864亿（较2018年同期$4329亿，上升11%）。
按照总保费收入（整付保费+年化保费），个人有效业务保费收入排名前15的香港保险公司市场占比为94.3%，较去年同期（93.2%）上升。收入排名前四的公司分别为友邦、保诚、中国人寿海外和汇丰人寿，四家公司的市场份额占比为六成（60.8%）。
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按照标准保费收入（年化保费+整付保费*10%），个人有效业务保费收入排名前15的香港保险公司市场占比为94.9%，较去年同期（94.3%）上浮，收入排名前四的公司分别为友邦、保诚、中国人寿海外和汇丰人寿，占比62.8%。市场逐渐形成了往大公司集中的趋势。
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3、保单业务结构分析

缴费期结构

2019年全年，香港各寿险公司的缴费期结构有明显区别。

  • 友邦、宏利、永明、富卫、恒生保险和保诚，整付保费收入占比非常高。
  • 中国人寿海外、汇丰、中银人寿、太寿香港则以小于五年期缴费的储蓄型产品为主。
  • 友邦、保诚、宏利以中长期缴费产品为主，主要是重疾险，保费占比高于其他公司。
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业务渠道结构

香港保险的主要销售渠道是代理人、经纪公司和银行。
  • 代理渠道中，友邦、保诚、宏利、安盛等公司的业务量明显较高。
  • 银行渠道中，以中国人寿海外、汇丰人寿、恒生保险、中银人寿为主，恒生保险和东亚人寿大部分是银行渠道，而且这些公司多以港元保单为主。
  • 经纪渠道中，友邦、宏利、中银人寿、太寿香港的占比较高，而保诚占比较低，但也贡献一定比例的保费。
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件均保费

整付保单件均保费最高的是恒生保险，高达398.5万港元。期交保单件均保费最高是太寿香港，高达206.8万港元。
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去年下半年，香港受到修例风波冲击。今年开年，又遇上了新冠病毒肺炎疫情，香港遭受双重打击。
普通人在看热闹，聪明人在悄悄布局。阿里巴巴高喊回到香港，去年7-10月香港专才计划申请同比增长11%、优才计划申请增长超过130%。
香港仍然是国际资金进入中国内地的跳板，最近两年，国际对华投资有71%的资金是通过香港进行的，而2018年内地对海外的投资，58%是通过香港进行的。招商银行联手贝恩发布的2019年中国高净值人群投资地区偏好，境外资产目的地选择，香港仍然高居首位。黄奇帆说，香港作为综合门户，超级联络人的功能会长期存在！
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越是寒冬，越拼内功。既然是危机，一定是“危”与“机”并存。1967年的香港骚乱，在普通人眼里是危险，却是李嘉诚的封神一役。很多香港保险从业者信仰价值，苦练内功，为复苏做好准备。经过这次疫情洗礼，消费者更注重自己和家人的身体健康，健康险的意识被更多地唤醒。

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是的，内地人可以购买香港的保险，但需要亲自赴港签署保单，这是香港金融管理局的规定。此外，内地投保人购买的主要险种包括储蓄型保险、重疾险、寿险和医疗保险。内地人购买香港保险的主要优势在于产品种类多样、保费相对较低且具有全球医疗保障。
香港保险产品的保单受香港法律保护，不适用于内地的法律制度。如果发生纠纷，通常需要依据香港的保险条例处理​。
香港储蓄型保险因收益率较高和税务优惠政策，通常被认为是较好的理财工具，尤其适合长期储蓄。但需考虑汇率和跨境操作等因素​。

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