香港保监局发布2019年香港保险业年度数据

香港保险业监管局(2020年3月13日)公布2019年全年香港保险业临时统计数字,个人寿险新单总保费总额为1723亿港元,与2018年同期(1618亿港币)比较,上升了6.5%
其中,内地访客带来的新造保单保费在2019年下半年受到修例风波的波及,有关新造保单保费为434亿港元,占个人业务总新造保单保费的25.2%

1、内地访客新单业务

新单总保费

内地访客带来的新造保单保费在2019年上半年大幅上涨18%,下半年受到修例风波的冲击,全年有关新造保单保费达434亿港元,占个人业务总新造保单保费的25.2%
相比于2018年同期新单保费476亿港元,2019年全年内地访客总保费有所下滑。
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新单保费数量

内地访客带来的新造保单数逐年稳步增长,2019年全年继续保持平稳,有关新造保单数量高达34.5万件,占个人业务总新造保单数量的23.4%,新单总保费从2016年的投保小高潮后回归理性。

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新单保单类别

按新单保单数统计,内地访客购买重疾险的数量最多,2019年全年占比为56.9%,低于2018年同期(62.1%),重疾险比例有所回落,但对内地访客持续具有较强的吸引力;其次为终身寿险,占比33.6%,较2018年同期(29.5%)有明显上升。
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按新单保费统计,内地访客购买终身寿险的保费最多,2019年全年占比为56.5%,较2018年略有上升(54.1%);其次为万用寿险,占比14.4%,较2018年同期(12.7%)略有上升。重疾险排名第三,占比10.8%,较2018年同期(13.6%)下降。
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保单类别发展趋势

内地访客购买终身寿险保费情况,占比维持在50%-65%左右,呈稳步增长趋势。

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内地访客购买重疾险保费情况,占比维持在10%-15%左右,保持稳定。

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2、香港寿险公司最新排名

  • 总保费收入=年化保费+整付保费
  • 标准保费收入=年化保费+整付保费*10%

新单业务:新售保单的保费收入

2019年全年新单业务(不包括退休计划业务)为$1723亿(较2018年同期$1618亿,上升6.5%)。
按照总保费收入(整付保费+年化保费),新单业务排名前15名的香港保险公司市场占比为94.9%,与2018年同期(94.9%)持平。排名前四的公司分别为友邦、中国人寿海外、汇丰人寿和保诚,四家公司市场占比之和为54.5%,较2018年同期(57.6%)下降。友邦维持首位,中国人寿、汇丰人寿、中银人寿、太寿香港、永明金融、东亚人寿、万通保险市场份额上升,友邦、保诚、恒生保险、富卫市场份额齐跌
中国人寿海外业绩亮眼,业绩同比增长71.9%。中国人寿海外、中银人寿、太寿香港、永明金融、东亚人寿、万通保险较2018年同期相比大幅增长,少则36.4%,多则高达71.9%。万通保险去年动作频频,YFLife新品牌发布会,马云当场签下大额保单,接连发布新产品,业绩增长36.4%。
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按照标准保费收入(年化保费+整付保费*10%),排名前四的公司分别为中国人寿海外、汇丰人寿、友邦和保诚。
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有效业务:新单保单和续期保单的保费总和

2019年全年个人寿险有效业务收入总额为$4864亿(较2018年同期$4329亿,上升11%)。
按照总保费收入(整付保费+年化保费),个人有效业务保费收入排名前15的香港保险公司市场占比为94.3%,较去年同期(93.2%)上升。收入排名前四的公司分别为友邦、保诚、中国人寿海外和汇丰人寿,四家公司的市场份额占比为六成(60.8%)。
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按照标准保费收入(年化保费+整付保费*10%),个人有效业务保费收入排名前15的香港保险公司市场占比为94.9%,较去年同期(94.3%)上浮,收入排名前四的公司分别为友邦、保诚、中国人寿海外和汇丰人寿,占比62.8%。市场逐渐形成了往大公司集中的趋势。
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3、保单业务结构分析

缴费期结构

2019年全年,香港各寿险公司的缴费期结构有明显区别。

  • 友邦、宏利、永明、富卫、恒生保险和保诚,整付保费收入占比非常高。
  • 中国人寿海外、汇丰、中银人寿、太寿香港则以小于五年期缴费的储蓄型产品为主。
  • 友邦、保诚、宏利以中长期缴费产品为主,主要是重疾险,保费占比高于其他公司。
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业务渠道结构

香港保险的主要销售渠道是代理人、经纪公司和银行。
  • 代理渠道中,友邦、保诚、宏利、安盛等公司的业务量明显较高。
  • 银行渠道中,以中国人寿海外、汇丰人寿、恒生保险、中银人寿为主,恒生保险和东亚人寿大部分是银行渠道,而且这些公司多以港元保单为主。
  • 经纪渠道中,友邦、宏利、中银人寿、太寿香港的占比较高,而保诚占比较低,但也贡献一定比例的保费。
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件均保费

整付保单件均保费最高的是恒生保险,高达398.5万港元。期交保单件均保费最高是太寿香港,高达206.8万港元。
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去年下半年,香港受到修例风波冲击。今年开年,又遇上了新冠病毒肺炎疫情,香港遭受双重打击。
普通人在看热闹,聪明人在悄悄布局。阿里巴巴高喊回到香港,去年7-10月香港专才计划申请同比增长11%、优才计划申请增长超过130%。
香港仍然是国际资金进入中国内地的跳板,最近两年,国际对华投资有71%的资金是通过香港进行的,而2018年内地对海外的投资,58%是通过香港进行的。招商银行联手贝恩发布的2019年中国高净值人群投资地区偏好,境外资产目的地选择,香港仍然高居首位。黄奇帆说,香港作为综合门户,超级联络人的功能会长期存在!
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越是寒冬,越拼内功。既然是危机,一定是“危”与“机”并存。1967年的香港骚乱,在普通人眼里是危险,却是李嘉诚的封神一役。很多香港保险从业者信仰价值,苦练内功,为复苏做好准备。经过这次疫情洗礼,消费者更注重自己和家人的身体健康,健康险的意识被更多地唤醒。

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