买香港保险,钱怎么出去又怎么回来?(符合国家法规)

买香港保险时,遇到超过5万美元,怎么处理?如何合法合规的用每年5万美元额度?购买香港保险后,获得的理赔和分红,怎么在国内使用?

每年的5万美元换汇额度是我国大陆地区公民结售汇的一项规定。在购买香港保险时,很多人可能会遇到超过这个额度的问题,这个额度是怎么回事呢?

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简单来说,就是我国大陆地区的公民在1月1日至12月31日这一年时间内,能换汇的最多便利化额度就是5万美元,且不需要提供任何证明材料,在银行就能办理。但超出5万美元的部分,就必须提供合法合理的理由及相关证明材料提交给银行。

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购买香港保险 超过5万美元额度 怎么办?

携带外币现钞

去香港投保时可以多带点钱,但出境最多可以携带2万人民币现钞或者5000美元现钞。如果需要5000 – 1万美元,则需要到银行申领携带证;超出1万美元的需要向当地的外汇局申领携带证,申领条件相对严格,很少人会用这个方法。

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外币信用卡支付

购买香港保险时金额不大的缴费,可以使用Master、Visa信用卡进行支付。香港友邦保险缴费,每次刷卡一般能达到35000 – 36000港币。当然,刷卡次数及金额还要根据银行及客户本身的刷卡限制。此外,现金支付也是可以的,一般每张保单的上限为30000美金或者等值港币。

境外取现,绕开限制

在境外,通过有银联字样的ATM机取现金是一种可行的解决超过5万美元额度的方法。此方式不占用我们的外汇额度,但存在一定限制。例如本人名下的银行卡一年内境外取现的总和不得超过10万人民币等值,而且取现手续费较高。

香港保险理赔或者领取分红,钱怎么回来?

其实,香港保险退保、理赔、分红的钱是否能轻松拿回内地,关键在于【是否有对应的海外账户】。

简单来说,就是我们去香港投保时,顺手开一个香港银行账户,会让我们以后的取款、汇款便捷许多,甚至可以实现线上支付。

下面咱们一起来看看有哪些办法吧!

绑定微信,实时汇率结算

香港银行已有5家接入内地,可以微信、支付宝绑定,在内地使用。

  • 中国银行(香港)
  • 中信银行(国际)
  • 中国工商银行(亚洲)
  • 大兴银行
  • 招商永隆银行

当你使用微信付款时,钱包会自动把你消费的人民币换算成港币,并扣除香港银行账户里的港币余额,并且还不占用外汇额度!

至于如何绑定微信,有以下步骤

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需要注意的一点:支付时一定要将钱包地区切换至香港,不然就只能用本地账户里的钱咯

对于日常购物、消费等,这个方法是不是超级便捷简单!

值得注意的是:目前年度限额是40万港元!

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内地pos机刷卡使用

拥有一张带“银联”标志的香港银行卡,就可以在内地pos机上直接刷卡消费,也是实时结算汇率的,重点是同样不占用外汇额度

只要卡里有钱,就可以刷,操作便利。

举个例子,在香港保险的钱到香港银行账户后,不用任何操作,就可以在国内直接刷pos机使用,是不是也很方便呢。

国内银行ATM机取现

香港银行卡可以在国内银行ATM机上进行取现,不占用外汇额度,

但是会有限额和手续费用。

ATM取现之前一定要注意自己的银行卡在当地是否有可用的提取网络,比如银联;同时要提前开通海外提款服务功能才能顺利使用。

海外提款服务功能可以致电银行申请开通,也可以直接在银行官网或官方App上在线开通。

跨境汇款,实时结汇

每人每年有5万美元结汇额度,可以开设个人香港银行账户,保险的钱先到个人香港银行账户后,再汇款到内地。

只需登录香港银行网上银行或者手机银行APP即可直接操作,简单又快捷。

但也有一点小弊端,一旦金额比较大,超出限额,就需要借用亲朋好友的账号,有些还需要手续费!

现金支票

现金支票是香港保险公司支付理赔款最常见的使用方式,当我们收到由香港保司给付的现金支票时,可以选择在内地四大银行做托收。

通过结汇换算成人民币,不过这种方法会占用我们的外汇额度,并且到账时间也比较长,大概需要40天。

开设个人离岸账户

选择开设个人离岸账户,开设好后即可进行转账汇款操作。

当然,若有境外旅游、移民、出国留学、海外投资等意向或需求,也可开设美国、加拿大等地开设账户。

使用内地银行卡直接收汇

使用内地银行卡,提前跟银行客服申请开通【外币接收功能】也可收外汇。

1、致电当地银行,申请开通外币账户。

2、收款账户账号/卡号、户名、当地分行英文名称、地址、swift代码以及银行境外代理行情况(请向开户当地银行致电)通知汇款人。

3、注意:境外汇入款报文只有收款人姓名,没有收款人账号,且没有任何其他个人信息的(如证件号),由于无法确认收款人身份,一般不予汇款不予解付;银行会向汇出行发出查询,直到获得足够的收款人信息;若不能获得足够信息则会退汇。

总结

以上就是购买香港保险,我们是资金如何合理合法购买香港保险,以及购买香港后,理赔和领取的分红,如何合理合法的回到国内的一些方法,希望可以帮到大家。



我们是香港保险高管团队,内地第三方(内地第三方代理销售香港保险属于非法行为),我们为您提供香港保险咨询、资产配置规划、香港保险投保、香港保险续保、香港保险售后服务、孤儿保单咨询、香港银行开户服务等。
是的,内地人可以购买香港的保险,但需要亲自赴港签署保单,这是香港金融管理局的规定。此外,内地投保人购买的主要险种包括储蓄型保险、重疾险、寿险和医疗保险。内地人购买香港保险的主要优势在于产品种类多样、保费相对较低且具有全球医疗保障。
香港保险产品的保单受香港法律保护,不适用于内地的法律制度。如果发生纠纷,通常需要依据香港的保险条例处理​。
香港储蓄型保险因收益率较高和税务优惠政策,通常被认为是较好的理财工具,尤其适合长期储蓄。但需考虑汇率和跨境操作等因素​。

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