今天我们说说香港定期寿险，香港定期寿险的优点是保费低、投保简单、保障时间长、理赔简单，保障期内可转换为终身寿险等，那么作为内地人士，应该如何选择香港定期寿险呢？
1、什么是“定期寿险”？
定期寿险 Term Insurance 是对于受保人进行指定时间的人寿保障产品；与之对应的时候“终身寿险”。
定期寿险最大的特点之一，就是受保人没有“在生权益”。
说得明白一些，就是只要受保人还在世，保单便不会发生任何理赔；只有受保人在指定年限之内（例如75周岁或者65周岁）去世，保单受益人可以获得一笔定额赔偿。
所以，定期寿险可以说是完全为了受益人的利益而存在的，取名“守护家人”其实是非常贴切的。
定期寿险这种受保人自己完全不能得益的产品，为什么还有很多人买呢？
其实，买保险本身就并不是完全为了自己的利益嘛！如果自己因为意外，疾病之类的不幸离世，可以给家人一份补偿，也不是很好？
定期寿险的好处，就是保费极其便宜，杠杆率极高。因此大多数情况下，定期寿险可以作为家庭保障配置环节中，提高整体赔付杠杆率的一个工具，搭配重疾险、终身寿险来购买。
如果在较短时间内，或者指定年限内不幸发生了意外离世，不仅仅原有主体产品（重疾险、终身寿险）会发生理赔，定期寿险的理赔会使得理赔额增加不少，提高整体的杠杆水平。
2、香港定期寿险和内地定期寿险的区别
只有两点区别：
第一点：保单计费工具为美元或港币。大多数投保人士都会选择以美元计价的产品，理赔的时候直接赔付美元。
第二点：保障范围，略有区别。主要体现在“免责条款”较为宽松。在下列内地定期寿险不保障的免责条款中，香港定期寿险都有保障。而这一点，跟其他产品，包括重疾险的身故赔偿和终身寿险的身故赔偿，都是一样的。
中国内地寿险类产品对于身故赔付的免责条款：
- 投保人、受益人对被保险人的故意伤害行为；
- 被保险人故意犯罪、拒捕、自伤身体；
- 被保险人服用、吸食或注射毒品；
- 被保险人在合同生效（或复效）之日起二年内自杀；
- 被保险人酒后或无有效驾驶执照驾驶，以及驾驶无有效行驶证的机动交通工具（如果投保了有关附加险种的除外）；
- 被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病期间，或因先天性疾病身故；
- 核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病；
- 战争、军事行动、暴乱或武装叛乱。
香港定期寿险的免责条款只有一条，即第一年的自杀免责期；当然了，受益人对于受保人刑事犯罪等特殊情况不在讨论范围之内。
3、香港定期寿险怎么买？
不同公司的定期产品对于内地人士购买时有限制的，需要留意。
以题目中的某款产品为例，购买规则如下：
受保人为成年在职人士：
1）可以投保基本计划（意思就是你来香港只单独买这一款产品）：最低投保额30万美元；最高投保额100万美元。
2）如果投保附加计划（意思就是你连同其他产品一起买，将定期寿险附加在其他计划之上）：最低投保额25000美元，最高投保额为100万美元。
受保人为成年非在职人士（例如家庭主妇、学生等）：
只可以投保附加计划，最低投保额25000美元，最高投保额为附加计划主险保额的100%；如果所附加计划的主险没有基本保证额，则为总保费的100%。
例如：定期寿险附加在重疾之上，重疾险买了10万美元，定期寿险最高只可以附加10万美元。如果定期寿险是附加在纯储蓄险之上，储蓄险每年交2万美元，交5年；则定期寿险最高投保额为储蓄险保费的总和，就是10万美元。
受保人为未成年人士（指未满18周岁人士）：
只可以投保附加计划，最低投保额25000美元，最高投保额为附加计划主险保额的100%；如果所附加计划的主险没有基本保证额，则为总保费的100%。
4、香港定期寿险保障年限怎么选？
一般地，定期寿险都是选择20年续保比较合适。
也就是说，前20年的保费是固定的，20年之后，再选择是否需要续保，而到时候保费将会有所提高。
由于定期寿险是关爱家人的产品，主要覆盖自己的债务负担。所以，一般以保障到65岁或75岁为宜。
例如：35岁的人士投保定期寿险，保障到75岁，就选择总保障期限为40年的产品。
当然了，定期寿险的保障年期是可以根据实际需求自己选择的。
5、买香港定期寿险需要体检吗？
投保定期寿险跟投保终身寿险一样，是需要进行健康申报的，只不过寿险的要求比起重疾险和医疗险为低。
由于定期寿险条款单一，保费便宜。在选择的时候，一般只需要比较保费就可以了，选择便宜的去买。
一般地，在香港选择定期寿险都会和其他产品一起买。如果需要选择较高额度的定期寿险，例如30万美元起的，就选择“基本计划”。如果只是想在重疾险之外增加一份人寿保额，则选择附加计划就可以了。
