说到储蓄，在生活中，我们经常看到许多人将银行储蓄金与购买储蓄型保险进行比较。
当您去银行省钱或购买理财产品时，还会不时遇到工作人员介绍银行代销的储蓄型保险。
那么储蓄型保险到底是什么，跟银行储蓄有什么区别呢？
接下来我们就来做一个整体的对比，深入的了解一下这两者都是针对哪些人群的。
一、什么是储蓄型保险？
储蓄型保险是一种兼具保险功能和储蓄功能的保险。除了储蓄功能外，还有保障功能。如果在保险期间没有发生意外，保险公司通常返还所交保费或是约定的保险金额。
用一句话解释的保险金额是：你生病了，赔钱，如果你没有生病，会还钱。普通储蓄型保险有三种类型：终身寿险、年金保险、两全保险。
我们购买了储蓄型保险，在保障期间没有发生保险事故。这个保单在死后会过期或者可能返还。在这一点上，从储蓄功能的角度来看，可以节省储蓄型保险和储蓄。在某种程度上有相似之处。
它也是人们应对未来风险的管理方法。目的是为了未来正常的生产和生活，并利用当前的剩余财富作为准备，以满足未来的经济需求，同为“未雨绸缪”之计，所以这是一个有备无患的做法。
香港保险中的多元货币计划就是属于储蓄型保险，也就是我们经常说的香港美元储蓄分红险，也就是终身寿险。
至于什么是银行储蓄？那就很好理解， 就是我们把钱存在银行。
二、储蓄型保险与银行储蓄主要区别
虽然储蓄型保险的名称也包括“储蓄”一词，但与存钱储蓄相比，它仍然具有不同的功能。它属于不同的经济类别，并且有明显的差异。它不能混淆。
1.杠杆作用不同
存钱储蓄只是储蓄；保障型储蓄是一种具有增值保障功能的储蓄。简单来说，保险的含义是与保险有关，没事当储蓄，一举两得！
简单理解是，存钱的收益仅限于本金和利息。如果没有多少存款存在意外、疾病等风险，则本金和利息似乎显得杯水车薪；
购买储蓄型保险，有意外或身体突然变化，保险可以理赔一笔钱，领取的保险会收到几十甚至几百倍的保费，可谓“四两拨千斤”，不至于恐慌用尽积蓄的钱，如果它在保障期间是安全的，它可以是返还一笔钱。
2.行为性质不同
储蓄型保险在“储蓄”上带有一定的强制性。为了保持保单的有效性，保单持有人需要定期支付保险费或一次支付保费。如果它们中途是退保或者不支付保费，它们将丢失它们的主体并导致保单失败。
此外，储蓄型保险持有人只能根据保险合同中列出的条款按时收到奖金或退保时提取现金价值，或者在保险期满后提取全数保额。
存入储蓄是一种自愿行为。存钱的存款人可以随时使用储蓄账户中的资金。时间和数量没有限制，并且有流动性。换句话说，当你去银行存钱，存多少、存多长时间，都是自己说了算。
不难发现灵活性（流动性）作为储蓄中的刚需，保险不能满足这种需求，保险的主要功能不是存钱，顺便说一句，其最大的功能就是用小钱要动摇大钱，让普通人可以应对风险。
3.法律关系不同
存钱储蓄是银行和存款人之间建立的储蓄合同关系。合同的一方是银行，另一方是存款人。存款人将资金存入银行，银行根据法律和存款合同支付利息，客户有权自由存取款。
储蓄型保险是被保险人与保险公司（保险公司）之间建立的保险合同关系。无论保险合同的具体名称如何，都是保险合同关系。保险合同的当事人是保险公司和客户。双方之间的法律关系是客户支付保费，保险公司给予一定的好处。
不同类型的保险将有不同的利益。一般而言，购买长期储蓄型保险的收入略高于定期存款。当然，这是以流动性与存款为代价的。
香港储蓄分红险，也就是香港储蓄保险，长期平均收益率可达到6%，几乎是国内同类型保险收益的2倍，可用于资产传承、子女教育支出、养老退休等！主推产品是香港保诚保险的隽富多元储蓄计划，详见：保诚隽富多元货币计划介绍和解读
三、总结
储蓄型保险和银行储蓄有自己的特点和优势。我们还应根据实际保险和投资需求选择合适的产品。
我们要知道，财产的分配是多样化的，美国经济学家詹姆斯·托宾曾说：“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里。”它也充满了哲理，并没有单一的产品可以满足客户的所有需求。希望我们真正了解财富管理产品并满足我们的基本需求。
