香港保障型投连险最快明年第二季度面世

2021-12-28 19:38 • 财经保险动态 • 阅读 822

继证监会早前发布投资相连寿险计划(ILAS)的审批程序发出附加指引后，保监局亦发布释义文件，将评估投连险产品的程序正规化，并引入全新、含高额人寿保障的保障型投资相连寿险(PLP)的投连险类别，PLP的特点是必须为受保人于65岁前提供身故赔偿最少为应缴保费的150%，高于传统ILAS最低身故赔偿的105%。有关文件今日正式生效，预期市场最快于明年第二季会有PLP面世。

PLP亦容许较高的身故赔偿保障，如45岁或以下人士可增至应缴保费的250%，45至55岁人士增至200%，或保单价值的105%。65岁或以上，身故赔偿可以回落至已缴总保费或保单价值的105%，以较高者为准。

投连险一直遭人诟病保障低、收费高及复杂，PLP特点除要求身故赔偿保障最少为150%外，亦要求收费结构简单易明，要清楚列明有什么费用、如何收费及收多少，投保人主要支付的费用为保单费用及保险费用(CoI)。虽然保监局无特别定收费水平，惟提供保险费用的参考费率，若保险费用高于参考费率，保险公司必须解释原因。

保监局亦无限制退保费用水平，惟保监及证监会在评估相关产品时，会确保收费要符合公平合理原则。保监局虽无限制保险公司向中介人发放佣金的金额，惟要求佣金必须摊分发放，定期供款保单，首年发放的佣金不可超过总佣金的50%，余额于之后5年发放，间接或有助减低退保费用。

由于投连险是扣除保单费用后才进行投资，PLP寿险保障成份相对高，故要求要有额外资料披露，除在重要资料声明书，就长期性质、保险费用及保障的附加说明外，亦要有利益说明的补充文件，特别就扣减保单费用后可作投资的保费摘要说明，让投保人清楚了解。

保监局执行董事(长期业务)许美莹表示，PLP旨在引入较高的身故保障成份，配合简单的收费结构及规模的基金选择，以收窄保障缺口和促进普惠金融。随着PLP推出，希望鼓励过往较被市场忽略的年轻一代提早规划退休，同时增加市场上的产品选择，以满足个人在不同人生阶段的退保规划需要。

保监局副总监(长期业务)吕愈国亦称，PLP尤其适合年轻人士，年轻时保费较低。根据参考费率，30岁非吸烟女性，每1000元保额保险保费为0.92元，惟99岁吸烟男士，每1000元保额，保险保费为469元。由于投入的资金是扣除保费后才作投资，对投资收益会有影响。