最近接触一位内地消费者，对方想了解友邦香港重疾险产品，推荐给她加裕智倍保，只是很简单的给客户看过友邦香港官网上的产品简介，对方却做了很详细的比对，真是细心，得到这位消费者的允许，我们将她做的比对发出来给大家分享。
第一次想把港险纳入比较范畴。挑了一个爆款。友邦保险香港的产品，加裕智倍保（PROTECT ELITE ULTRA，简称PEU）。
友邦保险香港。真生活。真伙伴。
首次出场，需要隆重介绍。
加裕智倍保，确切地说，是一个癌症、心脏病、中风多次赔付的港险重疾险。
作为港险重疾险里销冠级的爆款，对于大陆客户来说，它集中了港险重疾险的几大特点，吸引力主要来自于：
1. 保得久。心里踏实。
2. （标准体）免体检额高。约合人民币大几百万。
3. 含轻症。但是通常是提前给付型，不是额外给付型。
4. 带分红。相当于保额递增。但不保证分红。
5. 费率低。和大陆重疾差不多的费率，不仅保重疾，还带分红。
单独看产品，也有几个特点。当然这些特点里有的是首创，有的是相对于大陆重疾险而言，有的仅是对于上一代产品的更新和加强。下面分别说：
1、病种全面
保障全面是一款好的重疾产品的标配。但看病种，相对大陆重疾产品，115种的数量其实算不上什么亮点。但是因为它是重疾、人寿和储蓄的结合，产品结构相对大陆重疾明显更灵活，且有分红抵御通胀风险。从这个角度上来说，是全面的。（保障型的产品，分红不保证，也不会很高。后面还会说。）
2、首十年保额赠送
首十年（或首五年）赠送保额在港险重疾里是常态，各家产品区别在比例不同。这一方面是对“尽早投保”的鼓励，另外也是对整个客户群体的保护和关怀。
注意：赠送保额适用于58种疾病或身故。
3、癌症多重额外赔付
图已经画得很明白：
- 癌症最多给付三次。首次保额为100%原有保额，另外两次分别给付原有保额的80%，即最多给付260%的原有保额。
- 除癌重疾与癌症之间间隔期1年，两次癌症之间间隔期3年。
- 癌症可以是复发或者新患，不像大陆分组或者不能是同一种的概念和区分。加分。
- 延续赔偿=大陆重疾里的额外给付，就是不占主险保额的那种。
4、轻症额外赔付
有人会问那原位癌或者早期癌症呢？加裕智倍保这一点上可能比大多数港险重疾设计得更别致一些。大部分竞品的轻症部分都是提前给付型，即占用基本保额的。加裕智倍保的设计是：轻症的累计给付次数视情况而定，但是给付额度是提前给付型，占用的是尚未额外给付的癌症保额，额度=原有保额的20%。另，轻症和重疾之间无等待期。见下图。
举例：首次罹患重疾，给付100%的原有保额；3年后癌症复发，给付80%的原有保额；接着罹患轻症（原位癌/早期癌症），给付20%的原有保额；如果后续又罹患癌症（距离上一次癌症又过了3年），那么给付60%的原有保额。
5、父母／配偶身故豁免保费
第四个亮点是首创且为赠送项目，不须额外付费，另好处不要求健康状况告知。举例：妈妈罹患重病时日无多，但是爸爸健康（为第二保单持有人），仍然可以给0岁宝宝投这份保险。如果2年后妈妈不幸离世，那么这个保单符合未成年人保单豁免条件，获得保费豁免至宝宝25周岁。即，适用于保单持有人／第二保单持有人任意一方在约定期间离世的情况。
其实大陆的很多重疾的投保人豁免也是作为附加险，需要单独付费购买的。这个角度看来，友邦考虑的很全面。
类似于大陆重疾的投保人豁免。需要注意两点：
1. 投保时，对于投保人（或关系人）和被保人的年龄有限制。
2. 未成年人保单，豁免至被保人25岁。
3. 两种情况都有2年等待期。
6、先天性疾病儿童保障
对于投保时未发现的先天性疾病所导致的疾病作出的保障在市场上属于首创，但是首创并不代表独家。
7、分红领取，流动性强
关于红利：
1. 非保证。每年大概3-4%。
2. 可以在保单周年领取。流动性强。加分。
最后说一下缴费期间。
总结一下，友邦保险香港的作品，加裕智倍保，特点主要有：
- 病种全面；
- 首十年送保额；
- 癌症多次额外给付，轻症额外给付，最高可达原有保额的260%；
- 父母／配偶身故豁免保费；
- 有先天性疾病儿童保障；
- 有但不保证分红，某种程度可以帮组抵御通胀；
费用方面，39岁女性为例，10万保额，缴费18年，首年保费3737美元，总计67266美元。
