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香港友邦推出新的储蓄计划-充裕未来2

作者:Candy Lam 浏览数:1961次

保诚11月初前脚大幅调低热门分红产品【隽升】的非保证收益率,友邦后脚就将【充裕未来】与【智升】这两款储蓄分红险下架;引来了此间疯狂的赴港投保。在12月19日【充裕未来2】正式面世了,看官们最想知道的莫过于【充裕未来2】与【充裕未来1】的区别到底有多大,还值不值得大家继续购买?


一、提高保证收益率

在充裕未来2面世前,坊间传闻非保证收益部分下调的同时上调保证收益,在调整后充裕未来2的保证收益又提高了多少?在此港保万事通综合产品册子及以0岁男宝宝,5年期年缴费1万美元,10年期年缴费5000美元进行【充裕未来1】与【充裕未来2】的数据全面对比:

根据最新的计划书数据提取,调整保证收益率后对保证收益影响如下:

总结:在第30-40年,【充裕未来2】5年缴费的整体保证收益上调了约3.5%-5.2%,10年缴费的保证收益率上调了约3.6%-4.3%

根据最新的计划书数据,【充裕未来1】与【充裕未来2】的收益率及差异如下:

总结:【充裕未来2】五年缴的保证收益率由原来的1.01%提升至1.14%,保证收益略有提高。5年缴费计划的保证回本期由21年变为20年,10年缴费计划的保证回本期由26年变为24年

 

二、降低非保证收益率

在此港保万事通综合产品册子及以0岁男宝宝,5年期年缴费1万美元,10年期年缴费5000美元进行【充裕未来1】与【充裕未来2】的数据全面对比,根据最新的计划书数据提取,调整非保证收益率后对保证收益影响如下:

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总结:在第30-40年,【充裕未来2】5年缴费的整体非保证收益下降了约22.9%~27.6%,10年缴费的非保证收益率下降了约24.7%-29.7%

 

根据最新的计划书数据,【充裕未来1】与【充裕未来2】的收益率及差异如下:

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总结:在第30-40年,【充裕未来2】5年缴费的预期收益率下降了约0.78%-0.9%,10年缴费的预期收益率下降了约1.04%-1.16%非保证收益率的下降对于保单的整体预期收益会产生很大的影响。

 

三、提高前期身故保额

充裕未来1与充裕未来2身故赔偿相同点:已付基本保费总和的105%;充裕未来2新增了在首10个保单年度内,接着每个保单年度终结后会增加已付基本保费总和的2%,直至最高已付基本保费总和的125%。在次港保万事通以0岁宝宝,5年、10年年缴10万美元为准,通过最新计划书部分数据提取身故赔偿额如下:

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其实「充裕未来」本身是一款长期的美元储蓄分红产品,侧重点并不在身故保障功能,而且实际所消耗的成本也很小。由于非保证收益率的占比高,所以在总的身故赔偿金额上充裕未来2并没有比充裕未来1更占优势。

 

四、投资资产类别占比调整

充裕未来1的长期投资策略:债券及其他固定收入工具占比为25%-45%,股票类资产占比为:55%-75%。

充裕未来2的非保证收益是由复归红利+终期分红组成;其长期投资策略是按:债券及其他固定收入工具占比为30%-50%;股票类资产占比为50%-70%。

 

五、总结

实际上,「充裕未来2」:提高保证收益率,降低非保证收益率的改版大家早有耳闻。从上述对比看来,对比两代「充裕未来」,明显是1代的优势更高一些

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