买香港保险进行健康申报的问题

在香港购买重大疾病保险和人寿险都需要做健康状况申报,包括过往的疾病史、直系亲属是否患有遗传病等。如果投保人有健康问题,有可能需要做相应的体检,根据体检的结果,保险公司会决定是否接受投保申请,或者要求加保费或对某些事项不承保,甚至完全拒保等。

往往客户就会问:如果我有健康问题但不申报行不行?这就是买香港保险最常见的一个“坑”,千万要避开,否则花了钱还没买到该有的保障。香港保险行业通用“最高诚信原则”,在投保时,保险公司相信投保人所陈述的事实和提供的资料。如果投保人声明自己完全健康,没有疾病和医疗史,则保险公司不会要求投保人做额外的体检,并按正常的保费承保。但保险公司会保留追查的权利,在出现疾病或者身故需要理赔时,保险公司会选择性地对投保人过往病史进行调查。如果发现投保人在投保时有隐瞒或者欺诈的行为,则保险公司有权拒绝理赔。所以千万别因为怕麻烦,或者为了省一点保费,结果弄的该理赔的时候无法获得理赔。

 

买香港保险进行健康申报的问题

 

香港保险公司奉行的是“严核保,宽理赔”的原则。处理投保申请时会严格把关,该体检的体检,该提供资料的提供资料。如果有严重健康问题,保险公司宁愿不接受投保。可一旦核保通过,保险公司就做好了将来理赔的准备,只要符合理赔条件,理赔上是不会有任何拖泥带水的。

尽管香港保险核保严格,投保其实也没有很多人想象中的难。有一些健康问题在保险公司看来并不严重,如实申报和体检后,一样可以按正常的标准投保。比如轻微的甲状腺结节、乳腺结节等。另外有一些疾病,比如甲肝,患者可以完全康复并终生免疫,所以只要康复6个月以上就可以正常投保。这些情况只要如实申报并提供资料,就完全不用担心。有很多常见疾病和健康状况,在不严重的情况下都可以正常投保,这里就不一一列举了,如果想详细了解自己的情况是否能投保,可以具体咨询你的顾问。

另外说一些特殊的例子。曾经有一位女性客户患有子宫肌瘤约5厘米,在内地保险公司投保人寿险被拒保,之后想来香港购买重疾险,在如实申报资料并体检后,保险公司最终以正常保费接受投保。还有一位体型较胖的男性客户,来香港投保重疾险,体检结果显示血压偏高,保险公司核保的决定是加50%的保费投保。在顾问的建议下,这位客户回内地每天游泳,努力锻炼,一个月后血压下来了,补交了内地医院的体检报告后,保险公司决定调回正常的保费受保。

所以香港保险公司虽然核保较严,但只要诚实申报,仍然有机会正常投保,千万别抱着侥幸心理,一不小心踩进不如实申报健康状况这个“坑”。要避开这个“坑”,除了诚实申报,最好的解决办法就是尽早投保,趁年轻身体健康的时候做好保障。等身体出现这样那样的问题,有可能想保障也保障不了了。

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