买香港保险进行健康申报的问题

2018-03-18 10:05 • 买香港保险 • 阅读 2437

在香港购买重大疾病保险和人寿险都需要做健康状况申报，包括过往的疾病史、直系亲属是否患有遗传病等。如果投保人有健康问题，有可能需要做相应的体检，根据体检的结果，保险公司会决定是否接受投保申请，或者要求加保费或对某些事项不承保，甚至完全拒保等。

往往客户就会问：如果我有健康问题但不申报行不行？这就是买香港保险最常见的一个“坑”，千万要避开，否则花了钱还没买到该有的保障。香港保险行业通用“最高诚信原则”，在投保时，保险公司相信投保人所陈述的事实和提供的资料。如果投保人声明自己完全健康，没有疾病和医疗史，则保险公司不会要求投保人做额外的体检，并按正常的保费承保。但保险公司会保留追查的权利，在出现疾病或者身故需要理赔时，保险公司会选择性地对投保人过往病史进行调查。如果发现投保人在投保时有隐瞒或者欺诈的行为，则保险公司有权拒绝理赔。所以千万别因为怕麻烦，或者为了省一点保费，结果弄的该理赔的时候无法获得理赔。

香港保险公司奉行的是“严核保，宽理赔”的原则。处理投保申请时会严格把关，该体检的体检，该提供资料的提供资料。如果有严重健康问题，保险公司宁愿不接受投保。可一旦核保通过，保险公司就做好了将来理赔的准备，只要符合理赔条件，理赔上是不会有任何拖泥带水的。

尽管香港保险核保严格，投保其实也没有很多人想象中的难。有一些健康问题在保险公司看来并不严重，如实申报和体检后，一样可以按正常的标准投保。比如轻微的甲状腺结节、乳腺结节等。另外有一些疾病，比如甲肝，患者可以完全康复并终生免疫，所以只要康复6个月以上就可以正常投保。这些情况只要如实申报并提供资料，就完全不用担心。有很多常见疾病和健康状况，在不严重的情况下都可以正常投保，这里就不一一列举了，如果想详细了解自己的情况是否能投保，可以具体咨询你的顾问。

另外说一些特殊的例子。曾经有一位女性客户患有子宫肌瘤约5厘米，在内地保险公司投保人寿险被拒保，之后想来香港购买重疾险，在如实申报资料并体检后，保险公司最终以正常保费接受投保。还有一位体型较胖的男性客户，来香港投保重疾险，体检结果显示血压偏高，保险公司核保的决定是加50%的保费投保。在顾问的建议下，这位客户回内地每天游泳，努力锻炼，一个月后血压下来了，补交了内地医院的体检报告后，保险公司决定调回正常的保费受保。

所以香港保险公司虽然核保较严，但只要诚实申报，仍然有机会正常投保，千万别抱着侥幸心理，一不小心踩进不如实申报健康状况这个“坑”。要避开这个“坑”，除了诚实申报，最好的解决办法就是尽早投保，趁年轻身体健康的时候做好保障。等身体出现这样那样的问题，有可能想保障也保障不了了。