给宝宝购买香港保险的经历（转载）

现在越来越多的人去香港给宝宝购买香港保险，一般购买的产品有香港重疾险和一些儿童教育基金，也叫儿童储蓄险，用于小孩以后教育，创业，结婚时需要的资金，今天给大家分享一个内地妈妈给宝宝购买香港保险的经历。

我是一个很拖拉的人。什么事情都得不能再拖再去做，有些时候甚至想半天了，都没有行动起来。最终错过很多的机会，包括之前自己的升职还有买房的事情。早就想写这篇文章，就是太拖拉啦，这回趁端午假期终于把它赶出来了。算是给宝宝成长留一个记录。

好了，说回这次买保险的事情。其实自己一直很有意识的，以前毕业后工作比较清闲，偶尔自己也常常读书充实自己。那时候，读的最多就是理财书，没法子，手里穷得叮当响，天天想得都是怎么个开源节流。所有理财书的第一个项目就是配置保险。加上自己天生缺乏安全感，所以并不像很多人那样，对保险有很负面的感知。反而觉得是很有必要。但那时自己是农村出来的，工资不多，而且还支持弟妹上学啥的，每个月钱钱真的不多。所以，就是光想，没有行动，还包括当时书上说的买股票，定投基金等等。

一直拖到前年下半年。自己已经成家了，也顺理成章小孩出生了。休产假时天天在小区里磨蹭，跟同一小区的妈妈经常打照面，聊天啥的，还有专门的聊天群。有一次一个妈妈聊到给自己小孩买了个保险，结果很多妈妈感兴趣，一聊下来才发现很多妈妈买了保险。我这才发现，自己不光育儿知识，连给宝宝保障这么简单的东西都已经严重拖后腿了。所以，那时我就开始了给宝宝买保险之旅。

前面说了，我这人拖拉，其实很大程度上是因为性格比较小心谨慎，做什么事情都要搜很多资料和信息，这中途耗费很多时间。这没法，我这人性格就这样，弄清楚才去做。不清楚的不干。我先在网上搜索关于宝宝保险的信息，现在网络信息很发达，我很快就打定了主意要给宝宝先买个大病类的保险，之后再考虑教育金的问题，保险保险，肯定先保障嘛。网上有一些网站可以收集到多家保险公司的方案。我搜集了六七家保险公司的方案后，比较了一下发现大同小异，牌子大的公司费用会贵点。

说现在的网络无所不能，真的一点不假。我在搜索过程中还无意中接触到香港保险。记得有篇文章说，因为香港保险既便宜又规范，现在内地很多人坐飞机过去买。于是，我忍不住也搜了一下关于香港保险的信息，甚至还加了几个卖香港保险的，有保险公司自己的，也有中介的。现在找的保险代理也是那会加的。其实，当时我纯粹是出于好奇心，压根没想着会跑那么远买份保险呢。跟他们聊得并不多。当时的重心也在内地保险。

比较过六七家保险公司后，个人认为还是得选牌子响的，毕竟是几十年的东西。所以当时就圈定了平安或中国人寿这类大公司。正好小区有个妈妈的朋友是平安的，她也在她朋友那里给宝宝买的。于是，我也给宝宝买了一份，产品名称叫平安福，每年交几千块，据说是平安的主打产品。购买的整个过程很顺利，虽然聊下来感觉专业度还是差了点，但人挺热情的。想想卖保险的一般学历也就那样了，就算了。就这样，给宝贝的第一份保险就定了。

本来买完保险就告一段落，为什么后来还跑去香港买呢？怎么说呢，我当初跟国内和香港的代理人都聊了一下，其实说真的，香港的代理人给我感觉更好一点，无论从学历、谈吐、还是专业性，而且不会一个劲推荐。但当时感觉实在太远了。以后交费理赔啥的不方便。也没深入了解下去。

真正的导火线来源在国内买了平安福之后两个月的一次朋友聚会。一位朋友的姐姐说起她一家人买的都是香港保险。她说当时买的时候也跟国内的比较过。她有个很熟的朋友做中国人寿，也给她小孩出了一份计划。她觉得性价比不是太高，后来有搞金融的朋友推荐她可以考虑香港的。她手机里存了中国人寿和香港的保险计划书，当场拿出来给我们看。当时看得我们那个震撼阿，资本主义就是不一样，自由市场竞争下的产物获益的都是老百姓。我至今还记起大家看到对比那场面，太深刻了，没买的都嚷着要过去买。

那次回来后，我开始收集香港保险的资料。。同时也假装要买保险的样子（已经买了保险，想想好像有点不厚道呢），跟之前加的保险代理经纪了解。之前我只是随意问了问，这次是有目的的了解，都要了计划书。一比较下来，我肠子都悔青了。我的娘呀，真的是便宜很多。不说我之前买的平安、中国人寿这些大牌子了，就拿最便宜的华夏常青树来比较，保费都差不多。但是人家每年还会有分红。你说，小孩几十年出险了，到那时的二三十万有啥用呢？而人家分红已经累计很多了，拿到手都翻一番了。我很郁闷地跟孩子爸爸唠叨，孩子爸爸看了我一眼，悠哉游哉地说，人家是自由竞争市场，我们还是计划经济垄断市场，能一样么？我瞪了他一眼，都买了，还能咋样，要退的话本都没呢。孩子爸说，那不还有教育金没买么？我想了想，也对哦。孩子教育金也可以考虑考虑噢。而且教育金就是存钱，也没有理赔啥的麻烦事情。

现在写起来感觉轻描淡写，实际上当时自己其实纠结了好久。我认真比较过了两地的保险，说实话内地的分红险设计得太复杂了，说什么交三年以后每隔三年返多少，最后多少岁还能拿多少，我真算不过来。网上查了后才知道内地的保险设计利率不高于3.5%，而香港普遍是5~6%，打个八折，每年复利下来，也差了好远。像我给小孩买的计划显示，每年交1万美金，交5年就完事了，以后小孩读大学时每年可以提1万美金，到30岁成家一次过提5万，60岁以后还可以每年提5000美金到老，最后帐户还剩一百多万。当然了，我也祈求小孩退休养老我能管着啥，但现在开始给他存点读大学费用也不错，反正以后也要出的，到他结婚也还能有一笔钱给他作礼物，到时候我俩老头子都退休了，收入少了，现在有收入提前存了也好。

香港保险公司有很多家，但内地人比较普遍买的就是友邦和保诚这两家。这两家也是香港市场排名一二的公司。我觉得问保险公司的人，肯定是王婆卖瓜自卖自夸，所以在公司比较的时候，更多是问中介的意思。当然中介可能也会因为利益关系有所保留和误导。但也没办法的事情。只能是多种渠道了解。

我后来为什么选了保诚而弃友邦。主要是考虑到友邦有过08年的金融危机事故，而保诚是英国公司，作风相对稳健保守。而且保诚的分红很有名，刚好满足我当时的需要——给孩子买教育金（实际上后来是一家人大病险也买了）。还有一点，保诚的代理人聊下来更对我胃口，感觉人比较实在和更专业，也不会像我平安的代理有点HARDSELL了（其实我最怕这点，当时碍着是别人介绍的面子就算了）。一开始很细心，会先了解我家庭的财务状况和人员状况。说了我们家问题，然后再给建议。也正是如此，后来自己才真正考虑要给大人买。之前，一直想着大人已经有医保了，不用再买了。所以想想，虽然自己也搜集了解不少，但有些东西还是要听行内人士意见的。

一来二去了解了一通，各类搜集功课也做得差不多了。出于小心，我还咨询了之前我朋友的姐姐了解去香港买保险的过程。根据她介绍，整个过程感觉很正规。跟孩子爸商量后，我们终于决定跟一趟潮流，凑个时间过去香港玩一趟，顺便把保险办了。这个时候，距离我们之前买保险已经大半年了。

这样又拖了几个月，呆到国庆了，刚好我和孩子爸都有假期。就选择了国庆过去香港血拼和办保险。孩子太小了，可以不用过去，大人去投保就好了。我们第一天中午到的香港，在旺角附近订了个酒店。第一天中午就在旺角逛逛。第二天就坐地铁到尖沙嘴站，在约定时间跟代理人汇合了。之后就一起回海港城楼上的保诚公司。原来以为很快办完，实际上也耗费了我们将近一天的时间。代理人先是在办公室跟我们讲解计划，我是一个很抠细节的人，什么都要打破沙盘问到底，这一聊就聊了三个小时。中途我们加了大人的大病保障。全家人都上香港的保险。我把小孩的大陆保险也一起带过来了，发现差距还真是很大，没办法，买了也就买了。所有的计划谈好后。接下来就是到保诚的验证中心进行验证和缴费。验证环节很快，前后可能10分钟左右。但排队人很多。全是内地过去的。。。（原来还想着自己是不是特潮流，买保险都要去香港买。这一看，自己还真OUT了！）。。。。最后，验证加缴费大概耗费一两个小时，总算把事情给办好了。之后才去吃中饭，已经下午两点半了。时间没看错了，是两点半。不管怎么的，总算把保险给办妥了。前前后后一年的时间，在考虑给宝宝办保险的同时也顺便把家庭的保障都建立好了。也值得吧。​

啰啰嗦嗦，码了一大堆。虽说记录给宝宝买保险，但比较多的篇幅都是集中在香港保险那一块。因为大陆的，实在没什么可写的，确定是大公司大品牌的原则，当时也没什么好纠结的。倒是香港的峰回路转，异地投保，算是一次难得的体验吧。好咯，码完了。