有关保险冷静期(犹豫期)最详细问题解答

保险产品通常都设有冷静期(Cooling-off Period)条款,让保单持有人有合理时间审视产品条款,重新思考购买决定。若果最终认为产品不适合自己,消费者可以于冷静期内取消保单,而保险公司须退还已缴保费及保费征费。冷静期不单保障消费者权益,而且能间接减低保险从业员采用高压推销手法的诱因。

什么保险设有冷静期?

除旅游保险外,市场上大部份保险产品都设有冷静期。不过,在众多产品中,只有人寿保险和自愿医保计划(VHIS),是分别按保险业监管局《冷静期指引》(指引29)及食卫局要求而定立,而其他产品的冷静期则按行业惯例处理。

冷静期从哪一日开始?

有别于坊间其他商品的冷静期,寿险冷静期并非以签署保单合约起计算。根据保监局指引,寿险的冷静期为21日,由保单或冷静期通知书交付予保单持有人或其指定代表后起计算,重点是收到实体或电子保单时间,以较先者为准。若果于冷静期通知书交付后的9日内,保单持有人仍未收到保单,便应联络保险公司。

寿险可以退还多少金额?

视乎保单类型。「非投资相连」保单持有人(不包括「非投资相连整付保费」保单),皆可获得退还全数已缴保费。至于是「投资相连」和「非投资相连整付保费」保单,于退还保费时,保险公司有权在已缴保费中扣除「市值调整」(market value adjustment),以弥补因兑现以保费投资所引致的损失,故此退回的保费未必等于已缴保费。

有关保险冷静期(犹豫期)最详细问题解答
不同类型人寿保单于冷静期内所退还的金额

自愿医保有没有冷静期?

自愿医保设有21日冷静期,而且仅是下限要求。事实上,坊间有产品的冷静期长达30日。于冷静期内,保单持有人有权取消新买的保单,除非曾因索偿而获得赔偿或将获得赔偿,否则可以获全数退还已缴保费。

为什么有些产品设有30日冷静期?

正如上述所言,除部份产品按规定设有21日冷静期,其他产品则按「行规」而提供。此外,因应疫情发展,保监局推出临时便利措施,容许保险公司以非面对面方式来销售特定保障型保险产品,包括合资格延期年金保单、自愿医保产品、定期人寿保险保单等。该产品可在毋须录音或录影的情况下,透过遥距投保沙盒销售,但在销售时须向客户清晰披露产品的重要资料,而相关保单的冷静期也须延长至不少于30日。

什么情况下人寿保险的冷静期并不适用?

保监局指引并不适用于团体保单。此外,指引亦不适用于某些人寿保险保单交易,包括为提高现有保单保额而增加的保费;行使抗通胀条文,以提高保额;为现有寿险保单加入新的附加保障;行使转换权,例如将定期保单或定期附加保障,转换为终身人寿保险保单。

冷静期退保手续是?

虽然冷静期赋予消费者在指定限期内取消保单的权力,而毋须提供原因或理据。可是,由于各间保险公司的冷静期退保手续不尽相同,保单持有人宜先先了解退保方法,避免浪费时间。

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