如何利用「万用寿险」进行「保费融资」？
保单的现金价值，用通俗的语言来讲，就是一份保单在别人眼中的真实价值。
为什么万用寿险的现金价值会很高呢？在一开始的例子中，一个30岁的投保人投保一份500万保额的终身万用寿险，一次性缴纳保费100万元。扣除第一年的风险保费5000元，有99.5万元进入了保单的投资账户。在银行的眼中，如果持有这张保单，只需要缴纳一部分的退保费用，就可以立即将保单投资账户中的大部分钱取出。因此，这张保单的现金价值与首次缴纳的保费金额并不会有太大的差别，我们假设为85万元。
通常来讲，银行收到一份保单作为质押，并不会将全部的现金价值贷款给投保人，而只会贷款现金价值的90%。此时，投保人将从银行获得76.5万元（=85万元 X 90%）的贷款，相当于投保人只付了23.5万元，就获得了一份500万元的终身寿险。
看到这里，有的读者可能会有疑问：利用保单从银行贷款所要缴纳的利息很高吧？其实并不然。由于万用寿险保单作为质押物，在银行看来是几乎没有风险的贷款（不像信用贷款那样，银行会由于贷款人的信用问题而收不回贷款，利用保单作为质押，如果投保人不还贷款或身故，银行只需要将保单退保取回保单的现金价值即可）。因此，香港目前保单质押贷款的贷款利息只有2%多一点，基准为LIBOR（伦敦同业拆借利率）+1%。
如果申请贷款的银行与保险公司之间有合作关系，投保人甚至不需要支付最初始的100万，而仅需要支付23.5万，就可以获得这份500万保额的终身寿险，并将保单直接质押给银行。
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