教你看懂香港保险计划书

拿到一份香港保险计划书，却像读天书一样看不懂？

两份演示的计划书的：保诚的守护健康终身保–重疾险，以及保诚的隽升–储蓄分红险！

首先，我们来看香港保险的重要一份子——危疾险的计划书！

打开计划书，保X的计划书特点是满页繁体字！香港通行繁体字和英文，所以，这一方面大伙儿要入乡随俗，尽量适应啦。当然其他家保险公司的计划书也有可以选择简体字体，读起来更有亲切感。

接下来，我们开始分步骤读计划书了。

先读预览：计划书基本信息是否有误

这是属于你的计划书，每年交钱，只图一个平平安安或者增值无忧，所以，打开计划书首先要干什么？——当然是确定保单基本信息咯！

我们要着重确定：受益人姓名、年岁、性别（包含是否吸烟）、保额、供款年期、每年保费等等。这些信息一般在计划书除封面外的第一页。

这些确定无误后，看计划书后面还有哪些内容？

计划书包含的几个主要内容：

1. 保障概览（或基本摘要）
2. 保障疾病列表（包含预支赔付）
3. 保单的退保价值和身故赔偿
4. 不保事项

小编引导大家一个个看：

计划书开篇明义，保障概览能够帮助我们了解这个保单的优势、赔付规则、注意事项等。

对于这一概览，我们可以大概可以了解到此计划共保障多少种重疾疾病，患病甚至身故情况下如何赔付，具体分：严重疾病赔付多少，早期重疾赔付多少，身故赔付多少，赠送的首10年期危疾赔付多少等，让你对保单赔付形成一个基本印象。

如图（点击查看大图）：

对于重疾险来说，疾病列表这项内容是非常重要的。

此项内容一般包含了重大疾病保障种类和预支赔付（早期严重疾病）两项。

一般来说，香港重疾险疾病种类划分为以下5种：

1. 癌症
2. 与心脏相关的疾病
3. 与神经系统相关的疾病
4. 与主要器官及功能相关的疾病
5. 其它严重疾病

如图（点击查看大图）：

看这一栏的时候您可要读仔细啦，保障的疾病大概有哪些，保障的年限是多久，赔付的额度是多少，特别是，这里面有您期望保障的疾病吗？

对于我们投保者，保障的疾病越全面，赔付的比例越高当然是对我们越具有吸引力。但相应的保费会高，或者其他方面有所不及。

香港重疾险重疾保障范围一般达50种之多，原位癌及其它早期严重疾病可预赔付，赔付比例最高可达保额25%。从这几条，我们能明显感受到香港保险的优势性。

接下来的这些数据，是除了重疾保障信息外每个投保者最关注的了。

既然选择重疾保障，我们大家就不能忌讳讨论患疾病和身故…这里，我先给大家解释下基本概念：

退保价值是指退保后保险公司退给你的钱；而严重疾病保障/身故价值是指投保人因患了重疾而发生赔偿，或身故时保险公司赔的钱。一般情况下，赔付结束后保单即终结（多重重疾险可多次赔付，不在此列）。

从上面表格看出，香港重疾险不但能作为强有力的重疾保障，同时它还具备储蓄分红险的属性。也就是在保单第三年度（如上述计划书）即可以得到分红，并在后续退保，或者因身故/严重疾病退保时返还。从表格还可看出，随着时间的滚动，时间越长分红就越高。

”保障现金价值“是保险公司承诺按年度稳定计算进保单的收益；而”非保障终期奖赏现金价值“则是保险公司因为每年利率变化，投资收益变化等诸多不确定因素给出的一个估算价值。虽然是估算价值，但是就保X前20年的统计来看，也只有个别年度，这个”非保障终期奖赏现金价值“低于了预算。因此，我们对计划书中体现的保单保额增值这块，还是比较有信心的。

后面的”保证投保额“”非保证终期奖赏面值“跟上面的定义类同。

附带也要说一下不保事项。

不保事项覆盖比如投保第一年自杀，或者因为违背”如实告知“原则等的投保不保等。。。总的来说，它的不保范围还是比较公正合理的。请大家留意。

接下来，我们来看另一主打产品类型的计划书：储蓄分红险！

买储蓄分红险，我们冲着的就是它除了附加的人寿保障外，最吸引人的分红去的！所以，大家可以先找现金分红和提取两部分吧。

参考下图：（点击可查看大图）

上述表格就体现出：

保单的第18年，客户提取了3W美金；

保单30-59年，客户每年提取3W美金；

保单60-84年，客户每年提取4.5W美金；

提取之后，保单还有大量价值剩余，可以后提取或留给子女。

这是整个储蓄分红险里面最重要的部分，它包含了保险公司给出的分红以及提取计划。

其中，提取方案是根据您的需求来设置的，比如你可以按孩子18-21岁教育，30岁创业，自己60-80岁养老来提取等。一个保单即可全面覆盖人生各个阶段。

现金价值和身故赔偿（即人寿保障额），它是由“保证+非保证”部分组成的。（”保证”和”非保证“可以参考重疾险中对分红保证/非保证的定义）。

香港储蓄分红险的分红采取复利翻滚模式，因此，从表格明显可以看到，保单存在的年限越长，增长就越凶猛，能够提取的钱就越多。所以，我们强烈建议考虑为自己或者孩子投储蓄分红险的你，越早投保越划算！回报越高！