储蓄分红险是港澳特殊的一类理财保险,顾名思义,以客户向产品计划开始储蓄保费(一般3-10年)为起点,以获取长期的分红收益为主要目标;产品的现金价值和分红账户,可以进行提取,也可以长期保留作为身价保障。
相比传统的年金类保险,储蓄寿险着眼于更有竞争力的回报,因此在投资策略上,采用类似资产管理计划的方式,在一个产品投资中综合现金、债券、股票物业、股权投资,用机构的研究水平和人才,为客户争取高预期投资回报。
这类产品有一些非常典型的特点:
首先,预期收益较高,长线预期收益率(持有30年以上)通常在5.5%~6.9%左右;
其次,保证收益较低,长线保证收益率通常在1%左右;
再次,流动性相对较差,早期退保会有一定的退保损失
由于此类产品的最大卖点就是“长线预期收益高”,因此曾经有一段时期,香港保险公司争相提高此类产品计划书的演示收益,使得部分产品的演示收益率突破了7%,引起了香港监管部门的注意。随后,主要用于规范港澳分红险业务的监管规定“GN16”出台,在分红险业务的产品设计、收益演示、信息披露等多个方面做出了要求,加强了对投保人的利益保障。
今天我们来看一下市场上主流的港澳储蓄险产品:
一.万通富饶传承2(IS2)
预期收益高:不管是保证收益还是预期收益,在“富饶传承”储蓄计划的基础上大幅提升,期满收益高达7.06%!对标“充X未来”和“隽X”等产品,并且预期收益更高;
美式分红:“富饶传承2”是中长期高收益类储蓄险,美式分红,派发周年红利和终期红利。
少有的“真年金”:可以在55岁及保单生效10年起转换为终身年金险,是市场罕有的“真年金”。
优秀的保单传承:无限次更改受保人至新受保人138岁、可预先设定新持有人、可预先指定受益人自动成为新受保人,让爱世代传承。
二 . 安盛跃进
3次更换保单受保人(被保险人),保至新受保人100岁。
30%身故额外赔偿(20万美元以上保单,有免体检版本可选)

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