香港保险选择策略组合-善用趸交 美元保单更佳

“目前不少投资者担忧人民币会小幅波动，通过趸交方式缴纳的投资者增多，而且也有很多香港保险公司出不少新的付款方式。”据接受采访的权威人士表示。

所谓趸交，是保险术语，与按期付款相对应，就是一次性付清所有保费。从目前情况看，趸交的优势是在于两点：第一是手续简单，省却了今后每年继续缴保费的麻烦和保单失效的风险；第二是趸交保险，若购买金额较大的美元保险，相当于绕开了每年换汇5万美元上限的限制。不过，可以趸交的主要是分红险等。

权威人士还表示，并非所有保单都可以趸交，而目前有些保险公司给出新的玩法，如5年期交的，可以一次性将所有保费缴纳，但保险公司将这笔保费按照年份分批买入，并每年给与一定的利息，目前约为4%。这类模式也具有一定优势，比较适合手中握有较大现金、重视保障的投资者。

不过，一般重疾险缴费应尽量选择期交而非趸交。一般而言，香港重疾险的缴纳年限可选择5年、10年、15年、20年等，投资者可自由选择。一般来说应选择较长交费期，这样虽然所付总额或许多些，但是每年保费负担小，而且若真的不幸患上重疾，可能保费并未缴完，相较来说更有优势。

在人民币波动的大背景下，除了选择缴纳期限，投资者最好选择美元保单。香港保单一般以美元、港币及人民币计价，美元及港币占绝大部分。分析师建议使用美元作为保单货币，一是因为美元保单的保费会稍低于港币保单，二是因为美元保单在保险公司安排投资时，可投资所有美元资产，港币保单只能投资港币资产，根据统计，过去20年，美元保单的收益率一直远超港币保单。