说说安盛(AXA)丰进储蓄计划的特点

新冠肺炎重创全球经济,大众的工作和日常生活起了前所未有的转变,所谓变幻原是永恒,此时大家定更深切体会。面对未来的不稳定因素,不少人选择积谷防饥,及早为财富建立稳固的基础,投保储蓄保险。

虽然储蓄保险长线为财富增值,但投保人也要自律的储蓄,尤其在供款期间避免停供或早期退保,加上红利回报受经济环境影响,令部分客户犹豫它欠灵活、回报难以预测。为了释除大家的疑虑,AXA安盛丰进储蓄计划设有灵活机制,在供款及锁定红利上,给予投保人更大自由度,以配合客户实际理财需要。

说说安盛(AXA)丰进储蓄计划的特点
说说安盛(AXA)丰进储蓄计划

弹性保费选项投保人理财更灵活

人生无常,世事难料。不少突发事情,例如失业、患上严重疾病,皆影响投保人的收入和供款能力。若投保人想于供款期内停交保费,一般会启动保单贷款、保费假期或者会提供其他方法,解客户燃眉之急:

保单贷款:当投保人停缴保费后,保单会自动启动保单贷款,预支保单价值来垫缴保费,而投保人就要承担贷款的利息,一般年利率为7%至8%,这息率可能远高于计划的预期回报。

保费假期(Premium Holiday):在保单生效指定年份后,投保人可申请暂停供款,但保费假期之后要恢复供款。虽然部份公司保费假期长达4年,但投保人需要留意,于保费假期期间,附加于保单之附加契约有可能会被终止。

红利缴付保费:顾名思义,保单容许投保人以红利抵缴保费,惟此做法减少保单内累积的红利,影响长远回报。由于红利为非保证回报,其价值可能不足以支付保费。

有别于上述方法,AXA安盛丰进储蓄计划跳出框框,提供新选择:弹性保费选项,让本身需要供款8年的投保人,可因应的财政状况和需要,选择在缴付第4年供款后的任何一年,申请停交保费,缩短供款期,应付突如其来的财政需要(注1)。

利用红利锁定选择权把握市场机会

储蓄保险的资产由保险公司专业管理,透过滚存效应,长远为财富升值。对于高增值的储蓄保险,其投资策略亦相对进取,以搏取较高的红利回报,所以这红利回报属非保证。一般而言,非保证红利可分为3种:

现金红利(Cash Dividend):以现金方式派发的红利,客户可以自由提取。但市场上仅部分产品派发现金红利;当投保人提取红利后,红利便无法滚存累积,降低潜在回报。

保额增值红利(Reversionary Bonus):保额增值红利具有面值及现金价值,保额增值红利面值于被保人身故时支付,保险公司会每年宣派此红利面值,一经宣派则获保证。保额增值红利现金价值于保单完结时或投保人退保时支付,此现金价值为非保证,若想提前兑现,客户或需部分退保。

终期红利(Terminal Bonus):这是常见的红利形式。当保单完结、退保或被保人身故时,客户才可一次过提取的红利。即使在保单户口内列明「当时」的终期红利,仅代表客户「当时」退保可得到的终期红利。往后,此红利亦可能受市况影响而有所调节。
一般储蓄保险不容许客户预早锁定终期红利,客户未到退保一刻亦难以预测终期红利,若于市况低潮时退保,终期红利会否少一截?

为了进一步配合投保人达到财务目标,把握市场机会,AXA安盛丰进储蓄计划除了滚存保额增值红利及终期红利外,更设有红利锁定选择权,让投保人在无须退保的情况下,由第25个保单周年日开始,可以申请将部分保额增值红利及终期红利的最新现金价值,转移至「红利锁定户口」。于「红利锁定户口」内继续积存生息,或者客户可提取部份或全部价值,早日享受储蓄成果。换言之,AXA安盛丰进储蓄计划容许投保人提早锁定及兑现保额增值红利及终期红利,在市况升浪时将分红变保证,避开未来市况波动时可能带来的不确定性。

除此之外,AXA安盛丰进储蓄计划还有传承概念,在第3个保单年度完结后,投保人可申请指定一名后备被保人,分配予部份的保单价值。当原先的受保人身故,保单余下的价值部份(如有)将化成即时恩恤保险赔偿予受益人,而后备被保人便成为新的受保人,之前指定的保单价值将继续滚存。

最后,目前AXA安盛正推出限时优惠——丰进储蓄计划保费缴付年期短至2年,及预缴保费更可享4%保证年利率,此灵活方案助客户以短期财务承诺坐享长线财富增值,推广期至2021年4月30日。有兴趣的读者可以前往AXA安盛网站参阅有关产品资料及推广优惠。

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