内地人只买这三种香港保险

香港保险起步早，与国际接轨，拥有海外“基因”，越来越受内地居民的欢迎。据香港特区政府保险业监理处3月15日公布2015年香港保险业毛保费总额为 3,658亿元。值得关注的是，其中内地访客所发出的保单，新造保单保费为316亿元占2015年个人业务的总新造保单保费(1,309 亿元)的24.2%，同比增长了30%，轻松突破了300亿的预期。

据统计：目前，内地人在香港大多喜欢买三类保险：重大疾病险、医疗和储蓄分红险。据悉，相比内地疾病类险种，香港保险产品涵盖的范围广一些；同等额度的保险，香港保费比内地要便宜三成左右；有的储蓄分红险年回报率是内地同类产品的一倍。

第一张保单，香港重疾险！

香港保险资深精算师建议：想给自己购买第一张保单时，应当选择重大疾病保障，附加实报实销医疗计划的方案。

一是从风险角度来看，很多疾病有年轻化的趋势，而一旦出现健康方面的风险，很可能再也买不到这类保障，所以为什么不尽早防患于未然，将风险转嫁给保险公司呢?二是从保费和年龄的关系来看，越年轻每年保费越少，所以重疾险一定是宜早买不宜迟。

重疾险是指由香港保险公司指定的重大疾病，如癌症、器官移植、中风等为保险对象，若受保人在保障期间内罹患重大疾病之一，则由保险公司对所医疗费用进行赔偿的商业保险行为。香港保险公司的重疾险产品多为返还本金型的保险产品，如受保人终身未发生受保的重大疾病，受保人退保之时可获得本金和利息的返还，同时还兼具人寿保障功能。

以香港友邦的进泰安心保为例，其涵盖了93种常见重疾和早期疾病，包括原位癌在内的35项预支赔偿病况，及4种儿童疾病。而在内地，一般重大疾病保险只涵盖40-50种病况，大多数保险产品不涵盖早期重大疾病以及原位癌（部分涵盖，价格奇高）。同等额度的保险，受保人要投的保费在香港比内地要便宜30%左右。

二、香港住院险

对于高端医疗险而言，香港保险的针对性十分强，优势明显。比如AIA友邦保险的CEO至尊明珠医疗计划，大致可以总结出7个方面的优势：

1、提供终身医疗保障高达5000万港币。

2、每年可使用的医疗基金高达2000万港币。

3、涵盖所有疾病住院及治疗所需费用。

4、尊享全球最顶尖5%优质医疗服务。

5、指定医院住院直接结算（住院免找数）、终身保证续保。

6、用有限的额度（约36万-120万人民币）买断终身所需医疗费用。

7、最低缴费期6年，第12年后任意时间可领回所缴全部本金，并有可观的红利盈余。

三、储蓄分红险，给孩子建小金库

储蓄分红险也是内地人赴港的一大目标，也是非常受内地人欢迎的险种，特别适合给小朋友做教育基金储蓄，和个人外币保值理财储蓄。越来越多的内地人开始为孩子建立“小金库”。以保城的隽升储蓄计划为例，每年存10万，连存5年，总存50万，第11年开始，每年领取2万利息，到100岁，账户还剩余2.5亿人民币。预期每年回报率为6.50%，并且是复利计息。如持有时间更长，收益率更高。

相比而言，内地的储蓄型保险每年现金回报率一般也就3%-4%左右。