2015年内地居民怎样买香港儿童教育金保险?

 三大纪律必须遵守

纪律1:要先定保额再选保费

很多人在购买保险时,在意付出了多少保费,或是能不能拿回本金、能不能保值增值等,其实保额比保费更重要。保额是你必须拥有的保障额度,买保险就是为了有足额的保障以应付意外发生。保费支出太少会造成保额不够、保障无力;保费支出太多,则会影响家庭财务结构。一般来说,保费应为家庭总收入的10%~20%,保额应为年收入的5~10倍为宜。在承受范围内,保额越高越好。

纪律2:按顺序购买

根据孩子自身的特点,购买保险时,应遵循以下顺序:学平险(在校生由学校统一购买);意外伤害险;医疗险;重大疾病险;教育金保险给付险种。
儿童好奇心强、活泼好动,自我保护意识比较差,因此发生意外事故的概率较高。经济实力一般的家庭,应首选儿童意外险和医疗险;经济实力尚可的,可以外加儿童重大疾病保险。这两个是最基本也是最经济的险种,遇到因无人照管或是稍有疏忽而发生的意外伤害,如跌倒、磕碰伤,或是较严重的如车祸等,就可以得到一定的经济赔偿。
这种保险花钱不多但是保障不错。重大疾病高额医疗费用负担比较沉重,往往是一个家庭巨大的经济压力。以前保险公司基本没有为幼儿投保该项险种的,但现在年龄限制已经放宽,购买后可以防万一。
经济实力较强的,可以在上述险种之外,再加上教育储蓄险,“强制储蓄”,解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的学费问题。而且它的收益比定期存款稍高,还不用交利息税。

纪律3:教育金的保费豁免条款要重视

少儿教育金保险多是分红型,收益率远低于万能险和投连险。但家长给孩子买保险应该多考虑保险本质的问题,而不应过多关注收益的问题。市场上多数少儿教育金保险,都带有保费豁免条款。在缴费期间,如果家长发生意外或者罹患重疾,失去缴纳保费的能力,无须缴纳剩余保费,而保单继续生效。孩子上学所需的花费仍能得到基本的保障。这是少儿教育金保险一个特有的条款,也是应该引起家长足够重视的条款。

四项注意要牢记

注意事项1:选保险不能只局限于儿童保险

儿童保险固然是专门为孩子开发设计的,但这并不意味着家长只能为孩子选择儿童保险。现在市面上一些对投保人年龄限制比较宽松的万能险,非常适合拿来为孩子做一个长期保险规划。万能险都提供有最低保证利率,复利计息,收益比较稳定;缴费方式比较灵活,家长可以根据自己的收入变化实时调整;可以根据家庭支出情况,随时领取个人账户价值,用作孩子的教育费用;保障功能也比较强大,提供有身故或者全残保障,可以应付孩子的不时之需。一份万能险基本可以涵盖少儿意外险和教育险的功能,而且保障期限比较长,领取方式也比较灵活。如果孩子成人后不再需要这份保险,家长完全可以把它转化为自己的养老钱。

注意事项2:保险期限不宜太长

为孩子购买的保险,期限以到其大学毕业的年龄为宜。
有些家长认为,为人父母就应该竭尽所能地安排好孩子未来的生活,给孩子买一份养老保险甚至终身寿险,就一生都有保障了。在孩子年幼的时候就考虑这一问题,显然有些为时过早。家长应争取把有限的钱用在刀刃上,力所能及地做好孩子参加工作以前的保障足矣,之后就应当由孩子自食其力了。

注意事项3:儿童保险不是多多益善

很多险种是买得越多,获得的赔付也越多,但这一规律并不完全适用于儿童保险。为防范道德风险,保监会特别规定未成年人身故保险金最高限额为10万元,超过的部分即便付了保费也无法获得赔偿。

注意事项4:讳疾忌医不买重疾险

中国人一般都比较忌讳谈论生老病死,尤其是对于孩子。现在仍有些家长不太愿意买少儿重疾险,不是不舍得花钱,而是不想触碰这个话题。这也是少儿教育金保险比少儿重疾险更受欢迎的一个原因。
目前很多病种已经成为少儿高发病。据广州市最新统计,14岁以下儿童恶性肿瘤发病率为19/100000,其中白血病是“第一杀手”。治愈一例白血病儿童,平均需要3年半至5年的时间,花费至少15万至30万元。在经济条件许可的情况下,家长最好还是能为孩子买一份少儿重疾险,以防万一。

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