如何给孩子购买教育金保险?

现如今,由于香港保险全受保,保障范围广,除了第一次一定要亲自到香港境内签单外,理赔只需寄账单过来,有专人跟进,赔付方便快捷等特点,吸引了越来越多的父母给孩子在香港购买保险,而这也是给孩子一份最好的成长礼。

但是如何正确的为孩子挑选并搭配合适的险种却成了众多父母们头疼的问题。那么,如何给儿童在香港购买教育金保险呢?

教育金保险

教育金保险规划的特性

教育金,简单说就为孩子存储一笔教育费用,到孩子上学时领取。因此,教育金是一种刚性需求,需要通过安全可靠的方式来规划。必须是专款专用(万不得已不能动用)、必须是安全保值增值的(不能选股票等风险高的金融产品)、必须是现金(而不是房产等不容易变现的),而且得是中长期的(不能靠几十天的各种短期理财去规划),所以选择合适的金融工具非常重要。

强制储蓄+保障功能

对于教育金保险最直观的理解就是在保险公司进行定期储蓄,到孩子读书的年龄再领取。这样看来和银行储蓄是一样的。但是这个理解方式没有考虑保险产品本身的特性,即保险的保障功能。保险在提供教育金的同时,也提供意外、疾病等保障(具体视产品而定)。

【增值】精明的家长会将银行储蓄和教育金的收益率作比较,担心投资保险反而造成资本缩水。教育金有分红型、万能险或投连险,中长期来看,保险收益率一般都高于银行储蓄。

保险独有的豁免功能

教育金保险同储蓄相比,除了提供保障外,还有一个优势是具有保费豁免功能。这个功能在于保证少儿的保险利益,如果投保人即父、母任一方,在缴费期间身故、重疾或高残(具体看条款规定),可以免除以后各期的保费,而保险仍然有效,不影响孩子领取教育金的权益。保险的豁免功能确保了从第一笔交费开始,即使作为投保人的父母发生了特定的风险,也能确保孩子的教育规划不受影响。豁免功能,是保险的保险!

孩子的医疗保险包括:少儿重疾、少儿住院津贴、少儿住院费用报销三方面。

少儿重疾险

家长们可能会认为孩子还小患重疾的概率比较低,重疾险不是很适用。但是我们要看到现在重疾呈现低龄化的趋势,关于幼儿的重疾报道,尤其是高发的白血病求助案例并不罕见。很多家庭被沉重的医疗费用所负累。重疾险则可以在确诊的第一时间向患儿提供资金用于后续治疗。商业的重疾险和少儿医保最大的不同正是在于,商业重疾险凭诊断证明就可以获得提前赔付,保多少赔多少,也许仅仅是花了几百元的检查费,就可以获得四五十万的大病险赔付。商业重疾险是给付型(确诊即赔付),而不是像医保那样先花钱后报销。

少儿重疾豁免

同时,还可以附加保险独有的豁免功能,如果在交费期间,万一作为被保险人的孩子发生了重疾风险,除了可以获得重疾险赔付之外,后续的保费也可以由保险公司代缴,所有的教育金领取不受影响。

保险独有的豁免功能,帮助打造最完备的宝贝教育金规划,父亲、母亲、孩子三方任一方,发生指定风险,孩子的教育金规划都不会受到影响!

单独投保的重疾险一般费率比同额度作为附加险的重疾保障要高。家长可以在投保教育金保险的同时,附加投保少儿重疾险,既为孩子提供了保障又节省了保费

住院费报销+住院津贴

住院医疗费用保险是凭借治疗费用的发票进行报销的,住院津贴是根据住院天数给付的。这两项都可以对幼儿日常疾病和意外导致的医疗费用进行补偿。

需要注意的是,商业健康保险对孩子的先天性疾病都是免责的。家长们可以通过为孩子投保社会基本医疗保险的方式对这部分费用进行补偿。

少儿意外保险

至于意外保险,有观点认为0-3岁的孩子活动范围和活动量都比较小,不需要投保。的确,0-3岁的幼儿活动一般都在自己家里,看似安全。但是据统计52%的少儿意外事故发生在家里。对于0-3岁的少儿比较高发的事故为烧伤、烫伤、跌落、窒息、中毒等。

香港保险相对于内地保险而言,可以保126种疾病的重疾险,储蓄分红险回报比投资房产更高,意外险暴乱也能保,因此吸引了一大批内地人前往购买,目前香港最受欢迎的保险主要有香港友邦、美国安盛和英国保诚,需要购买的朋友可咨询香港保险顾问。

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