最近一直考虑为自己加一份危疾保障。5月底的时候，觉得宏利的「活耀人生危疾保」比较不错，就通过朋友找到了一位口碑好的代理人。
当时，香港友邦（AIA）还没有升级自家的「加裕倍安保（加强版）」。在当时看来，宏利的额外癌症200%赔偿，及额外心肌梗塞或中风200%赔偿的条款不错（当然，一定有各种限制）。
于是应代理人的要求，拍了身份证给他。我也询问了代理人关于公司优惠、条款细节、保费水平等问题。之后就约定时间签单。
过程中，代理人并没有发过计划书给我看。
然后到了签单前一天傍晚，代理人突然通知我，我的保费要上调，因为我距离生日已经过了半年，而且很接近下一次生日。于是我明明是 XX 周岁，就变成需要以 XX+1 周岁来缴纳保费。未来25年都以这个保费水平缴付。
对于这样的通知，我是非常不爽的。
首先，明明是 XX 周岁，非得以大一岁来缴费。
第二，作为有经验的代理人，拿到客人具体的生日日期，并没有第一时间做出精准的保费计算。要在临门一脚的时候才突然告知。显然没有学好「消费心理学」。
然后，我就推掉了这次签单。
然后，就迎来了 AIA 升级危疾险「加裕倍安保（加强版）」的消息：加量不加价，而且新旧客户一同升级。
再来对比一下宏利和 AIA 这两款危疾保障计划。
经过这次的经历，小编整理了一下市场上主流保险公司对投保年龄的计算方法：
| 公司 | 投保年龄厘定规则 | 实际案例 |
| 安盛 (AXA) | 按周岁 | 30.5岁 -> 30岁 |
| 友邦 (AIA) | 按周岁 | 30.5岁 -> 30岁 |
| 保诚 (Prudential) | 生日半年后，按虚岁 | 30.5岁 -> 31岁 |
| 宏利 (Manulife) | 生日半年后，按虚岁 | 30.5岁 -> 31岁 |
| 富卫 (FWD) | 生日半年后，按虚岁 | 30.5岁 -> 31岁 |
如果是投保纯粹的储蓄分红保险，年龄的计算并不会影响保费或回报率，多一岁少一岁并没有太大问题。
但对于保障型保险，例如人寿、危疾、医疗险，多算一岁就不划算了。当然，如果各位看官是土豪的话，也可以忽略那一点点保费。
