从今年开始,香港各家的保险公司,都推出了新的重疾险,比如香港保诚用新的英国保诚:守护健康危疾加倍保/终身保案例介绍替代了原来的香港保诚:守护健康终身危疾保案例分享,而友邦也修改了原来的产品,从表面上看,这些新的产品,确实能为我们带来实惠和保障,但是仔细看过条款后,您真的对这些索赔要求了解吗?
一、相比起单次索偿,多重索偿的产品的保费通常相对较高;
二、一般保险公司都会将癌症定义为,癌细胞已经扩散并入侵其他正常组织,属于严重程度,要符合此定义才获赔偿。但从医学角度看,病人若罹患严重癌症达3次之后仍然存活,实在非常罕见,所以,我们应留意第一次及第二次癌症的赔偿额。所谓的多次癌症索偿,其宣传效果大于实际机会率。﹙若投保人得到初期癌症,如原位癌,不少保险公司都已经纳入受保范畴,但赔偿额一般相当有限﹚;
三、在多次索偿时,保险公司都有列明第一次癌症及第二次癌症之间的等候期。投保人于等候期内再患癌症是不获赔偿的。有关的等候期由1至5年不等,视乎不同的保险公司的计划及其定义﹙包括癌症复发/ 另一器官的新癌症﹚,如,有些公司由第一次癌症确诊起计、但有些由完成第一次癌症治疗起计;
四、对于第二次癌症,有些保险公司不赔同一个器官的癌症复发,但赔偿其他器官的新癌症;
早期癌症及第一次癌症的机会率较高,所以更加看重它们的赔偿额是否足够。
以下是部分危疾产品的癌症保障,不同保险公司的赔偿额及等候期都有分别﹕
产品资料 | 相对于每年保费的赔偿倍数 ﹙30年平均﹚ |
癌症之间的等候期 | ||||
公司 | 产品 | 早期癌症 | 第一次严重癌症 | 第二次严重癌症 | 同一器官/ 复发 |
不同器官/ 新癌症 |
友邦 AIA |
「加裕倍安保﹙加强版﹚」 Protector Elevator Plus |
6.4 x | 35.7 x | 25.6 x | 由第一次癌症确诊起计3年 | |
安盛 AXA |
康诺严重疾病保障 ﹙多倍保障附加契约﹚ HealthSelect (with Early Stage and Multiple Supplements) |
10.6 x | 34.4 x | 21.3 x | 由完成第一次癌症所有治疗起计5年 | 由第一次癌症确诊起计1年 |
富卫 FWD |
危疾全守卫 Crisis X Defender |
6.1 x | 38.2 x | 33.6 x | 由完成第一次癌症所有治疗起计3年 | 由第一次癌症确诊起计1年 |
宏利 Manulife |
乐活无忧危疾保 ManuMulti Care |
0.0 x | 31.4 x | 31.4 x | 由第一次癌症确诊起计5年 | |
美国万通 MassMutual |
首选健康多重保 PrimeHealth Extra Saver |
7.6 x | 31.7 x | 30.2 x | 由确定第一次癌症完全康复起计5年 | 由第一次癌症确诊起计1年 |
大都会人寿 MetLife |
「健康139」+健康加倍保50 Health 139 (with Second Chance 50) |
9.3 x | 53.4 x | 13.3 x | 不保 | 由第一次癌症确诊/完成手术起计5年 |
保诚 Prudential |
守护健康危疾加倍保 PRUhealth Critical Illness Multi-Care |
7.8 x | 30.7 x | 24.6 x | 由第一次癌症确诊起计3年 | |
永明金融 SunLife |
永明危疾「至尊保」 SunHealth MaxiCare |
5.7 x | 26.7 x | 22.9 x | 由第一次癌症确诊起计4年 |
评论列表(1条)
看来购买的时候需要看清楚条款,以免给自己造成损失。