国内五险一金和香港强积金的区别

时候内地客户在咨询购买香港保险的同时,也会问我们有关香港的事情,比如国内五险一金和香港强积金的区别,二者哪个比较好一些?

在国内我们有“五险一金”, “五险”讲的是五种保险,包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险;“ 一金”指的是住房公积金。

而在香港,与之相类似的则是强积金。强积金 (MPF)全称是强制性公积金(Mandatory Provident Fund Schemes),是香港政府在2000年12月1日正式实行的一项政策,除少数个别人士获豁免外,强制18至65岁香港就业人口,都必须参加强积金计划,雇主及雇员双方共同供款成立基金,雇员要到65岁后或个别原因,可取得供款,以作退休之用。

五险一金和强积金投入的区别

香港强积金旨在促进香港金融市场的发展,减少老年人社保支出,多一份经济保障。该制度特点是:与就业相关、强制执行和私营属性。凡18至65岁香港就业人口都需强制缴纳一定费用,以此基金作为退休之用。在强积金制度下,每受託人均会提供一个或以上的强积金计划,而每个计划均设有多个不同的成分基金,供计划成员选择。例规定,每个强积金计划须至少提供一个强积金保守基金。

月收入超过10000港币,开始缴纳MPF(强积金计划),雇主和员工各支付月工资的5%到MPF公司(由雇员资金选择)。比如,员工甲月工资调整为10000万港币,第二个月开始,开始,雇主拿出500元,员工甲拿出500元,加在一起为1000元,缴纳给MPF基金公司。一般来说是由雇主用支票支付基金公司的,比如用1000元支票(其中500元是雇主为你缴纳的MPF,另外500元为员工甲代缴的MPF),所以,员工甲的本月工资只获得9500港币。

国内“五险一金”有明确的划分和规则,可以提供多方面的保障,医疗、养老、购房等方面都有不同的政策。其中养老保险、医疗保险和失业保险,这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费;工伤保险和生育保险完全是由企业承担的,个人不需要缴纳。这里要注意的是“五险”是法定的,而“一金”不是法定的。

五险一金和强积金回报的区别

香港的强积金实行后,被反映回报率不理想,甚至数年录得亏损,又被质疑行政费高、作为中介的金融机构成了最大得益者,强积金又令雇主从而省回遣散费、对现时的老人无助等负面评价。

更有团体质疑强积金十年来的投资表现,游行呼吁政府重视这一问题。近年来,有雇主拖欠供款,使雇员无法获得应有的社会保障;部分雇主为了减少支出,甚至强迫雇员更改合同形式,以“兼职”或“自由职业者”形式签约,从而不提供任何社会福利保障。因此,“取消强积金”的呼声越来越高。

而内地综合考虑多方面因素,坚持社会保证低水淮、广覆盖的政策,一直不断完善社保体系。五险一金最后的回报也是各险有各自的特点:最实际的当属医疗保险,基本没用的要数失业保险,工伤保险用的也很少,养老保险则是是缴的越多,得到越多,生育保险亦并非女性专利,而住房公积金是五险一金中最大的支出。

总结

总地来说,香港强积金的最大特点是市场化。受托人可以自主选择不同的基金。而国内的“五险一金”则是有国家标淮的。前者具有一定的风险性,所以会出现亏损等情况。而后者是相对稳定的投入,但是保持较低水平的回报,也有出现一些社保管理分散,而有些方面有重迭等问题,解决养老退休最好的方式就是购买商业退休保险,也就是人们所讲的年金保险或者美元储蓄分红险。

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