赴港买保险的人在过去五年里增长了7倍，未来还会继续火吗？
《国际金融报》记者就这一现象做了调查，香港保险单有啥优势？目前销售情况如何？中国大陆投保者购买风险有哪些？政策监管边界在哪里？
一、产品诱惑力大
相比于在大陆投保，香港保费较低、保额较高；特殊险种可以接受更高年龄投保；投保金额一般没有特别限制；投保数年，保障至终身；重疾保障范围比较大；严入宽出，全球理赔。
二、提供美元产品
与内地只有人民币一种计价币种相比，香港很多保险产品有港币和美元两种计价币种，有的保险产品甚至设计成只有美元计价。而随着美元步入加息周期，人民币贬值压力加大，香港美元产品吸引力越来越大。数据显示，自中国央行2015年8月11日宣布决定完善人民币兑美元汇率中间价报价，人民币持续贬值，香港保险迎来了一场爆发式增长。
三、是资产转移的途径之一
由于在香港购买保险产品，客户可以直接刷银联卡缴费，不用受每年5万美金限额的外汇管制，因此香港保单成了一些客户将内地部分资产转移至香港的有效工具。由于香港是亚洲金融中心，资本管制限制少，日后客户可将其在香港的资产再自由转移至其他国家。
然而需要注意的是，自2016年2月4日起，中国银联国际发布了最新指引，银联卡境外刷卡交易额度限制为每次交易最高5000美元，不过可以多次刷卡。此举被视为是绕过外汇管制来实现资金合法出境的重要途径。
四、保险代理们发财的机会
大陆居民需求过大，一些保险代理人一个月的佣金收入高达1.6万美元。现在不止保险代理人在宣传香港保险的好处，第三方投资管理公司、证券公司、银行业开始介入，他们通过内部推单形式向优质客户资源推荐，让香港保险花样越来越多。
市场究竟有多热
为了切身体验香港保险市场的人气，《国际金融报》记者近日以客户身份，向销售香港保险的销售员车小姐了解道，进入9月开学季，儿童年金储蓄险异常火爆。
记者：“最近开学了，我想问一问孩子的保险有哪些？”
车小姐：“孩子买的最多的是储蓄型的。”
接下来，互加微信后，对方发给记者一份“储蓄险案例汇总”。具体内容如下：孩子出生时，年缴5万美金，缴费五年，总缴保费25万美金。保单价值分提取和不提取两种。
车小姐：“超多的，现在香港保险很火，都是年轻人去买，香港都排队，你去看了就知道了！”
根据香港保险业监理处8月31日公布的上半年香港保险最新统计数据显示，香港保险行业上半年总保费收入2075亿港元，同比增长12.2%。
其中，内地客户贡献新单保费收入301亿港元，已经接近去年全年水平（316亿港元），占个人业务新单保费（815亿港元）的比例也达到了37%，而2015年底，这一比例仅为24%。
首先还需要注意汇率风险。
“本来以为受监管了，买保险的人应该减少，怎么还这么多啊，大家不担心五年内的风险吗？”记者就此担心询问销售员车小姐。
“关于五年内最大的风险就是汇率风险，如果美元贬值，那收益就大幅下降，但是未来几年我们还是比较看好美元的。不然也不会这么多客户都排队去买了。您可以新闻看看，火到中国都眼红，要限制刷卡额度了。”
车小姐反复强调，“给孩子买年金储蓄险，最大的问题就是汇率风险，这个也不是保险公司难以控制的，但就目前来看，美元还是有空间的。”
另外一个因素是投资回报率风险。
一位不愿透露姓名的原保险业资深人士（目前在互金行业从事与保险相关的职业）在接受《国际金融报》记者采访时表示：
第一，香港保单的承保人是香港保险公司，内地居民的这些资金投给香港企业，资金的安全，投资和收益，都取决于香港本身的投资环境稳定性的变化。
第二，中国大陆市场成长速度较快，市场回报率仍然有优势。
该资深人士建议，“内地投保人不应该过度跟风。
目前没有人能说清楚内地居民购买香港保险始于何时，但监管部门纳入监管范畴始于2003年，今年在监管力度上更是加强。
今年2月份先是银联出台“限购令”，设下每次刷卡5000美元上限；4月份，保监会又发文揭示风险；6月份，再次发布了《关于加强对非法销售境外保险产品行为监管工作的通知》，划定了非法销售香港保单的“红线”，动真格地严打非。不过，赴港买保险的热炒并未降温。
就犹如国际金融报中提醒的那样，投资者需要注意的是汇率风险和投资回报率风险，香港保险之所以能够受到内地高净值者的欢迎，其对抗这两大风险的能力是重要原因：
1、对抗分风险，分散投资。
香港保险是以港币或美元来投保的，可以抵抗人民币贬值带来的亏损。这几年的欧元疲软、人民币贬值，再次证明美元是世界主导。继日元、卢布、欧元之后，危机已经杀到门前！配置美金资产，成为了必要。
2、香港保险投资回报率高
内地保险资金投资渠道有限，内地保监会限定利率上限为3.5%。而香港保险公司的利率可以做到4.25%甚至更高，保费低的同时红利也比较高。
所以，在香港，90%的产品如重疾险，人寿险，教育金等都是分红型保险。除了住院险和意外险，还有其他消费型险，你想找到一个无分红的储蓄型险都是很难的。
3、避税避债，转移投资
香港没有资本增值税和遗产税，且保险产品的隐私度保密度较高。对于在香港购买的人寿产品、分红产品所得的赔偿额或收益，是不用被征收遗产税或个人所得税的。
且在香港“保险权大于债权”的法律框架下，如果被保人破产清算，他所购买的香港保险产品是不会被拿去偿还债务的，这就帮被保人很好的保全了资产。
另外，前不久由X记理财社区对“内地网友是否考虑购买香港保险”发起了调查结果也显示，4.0%的受访网友表示已购买，29.0%的受访网友表示“香港保险优势多，打算购买”，26.1%的受访网友不打算购买，40.9%的受访网友表示不了解。由此可见，有意愿购买香港保险的的占比较高。香港保险还会持续火下去吗？我们拭目以待。
