香港重疾险=保障+人寿+储蓄三重呵护

香港重疾险(重大疾病保险)凭借多项优势受到大陆富人和中产的欢迎,许多朋友不知道的是,除了保障疾病多,范围广,免责条款少和理赔规范化之外,香港的重疾险还有分红高的优势,什么,你还不知道?那就赶快来了解吧。

 

首先,什么是重大疾病?重大疾病就是——

1、长期不能参加工作

2、需要长期住院治疗

3、需要大额医疗费用

4、需要长期被人照顾

5、需要长期进行康复

其次,我们为什么需要重疾险?

大家都知道,重疾险是在1983年由南非的心脏外科医生马略·伯纳德博士发明的。伯纳德博士说,大家都需要保险,不光因为人人都会死,还因为我们都想好好的活着。1996年之前,博士曾患癌症,在经过系统规范的治疗后,博士开始全球演讲, 推广他的重大疾病保险。或许博士本人就是重疾险的其中一个受益者。

You need insurance not ONLY because you aregoing to die BUT because you are going to SURVIVE!

你需要重疾险,并不仅仅是因为患病可能会死去,更是因为你需要活下去!

——重疾险创始人 马略·伯纳德

据专家说,80%以上的重疾都能治愈,前提是收两个因素的影响:经济状况是否承受治疗费用、心态是否平和。如果没有钱治病,相信心态再平和的人也会焦虑不安,没有治愈,还可以给孩子留下教育金、给父母留养老金,这笔钱可以尽该尽的责任。

一个案例告诉你,香港重疾险能为我们做什么?

董女士(34岁,不抽烟)在香港友邦AIA购买了重大疾病保障—加裕倍安保(加强版),保额10万美金(折合人民币约69.4万)。每年缴付2,434美元,一共需要缴付25年,共计缴付60,850美金(折合人民币约42.2万)。

计划涵盖了54项严重疾病、39项早期疾病以及7项严重儿童疾病在内的100种疾病保障至终身,并提供市场首创的癌症多重赔偿,重新定义危疾保险,为已确诊的癌症、扩散、复发或新一次癌症提供多达两次的额外赔偿。全方位呵护投保人的生命健康,可以享受到严重疾病保障+人寿+储蓄的三重呵护。


董女士不幸发生意外、大病或身故时可获得的赔偿:

40岁不幸患病或身故:共可获赔偿136,800美元(相当于已交保费14,604美元的9.4倍)。

60岁不幸患病或身故:共可获赔偿144,260美元(相当于已交保费60,850美元的2.4倍)。

80岁不幸患病或身故:共可获赔偿277,100美元(相当于已交保费60,850美元的4.6倍)。

90岁不幸患病或身故:共可获赔偿534,840美元(相当于已交保费60,850美元的8.8倍)。


当然不是所有人都会患重大疾病,有些人可能一直都很健康,那交了的费用怎么算?

如果董女士80岁的时候身体一直很健康,不想结束保单,但又想拿点钱出来用,这个时候,她可以选择只取保单中的红利部分出来,万一刚拿好红利出来用,就忽然患病,这时还可以索赔剩余的现金价值。

如果董女士80岁的时候身体一直很健康,想结束保单把里面的钱全部取出来,已经交保费60,850美元,一共可以取出243,500美元,是已交保费的400%!

所以说,重大疾病既是给你一个保障,给你的家庭一个保障,也是一个帮你存钱的好地方。

香港重疾险优势

1、费率低

同样的保障内容,在香港购买的保费只是内地购买保费的1/3,甚至1/2。价钱之所以比内地便宜这么多,主要是因为香港保险费用是按照国际发达国家标准制定的,香港医疗制度健全,基础保障费非常便宜。再加上香港保险市场竞争激烈,价格相对更便宜。

2、保障范围更广

我国香港地区保障型保险产品的保障范围通常都比较广泛,深受内地居民欢迎。拿重大疾病险为例,内地保险公司只提供30多种重大疾病,与此相比,香港重疾险可以保障40多种重大疾病,另外还提供原位癌等十多种特殊重疾的保障,总共提供50多种重疾保障。

3、预期收益更高

除了保障,香港地区的预期收益也更高,对内地居民来说,购买香港保险是投资增值不错的选择。香港地区储蓄型保险收益大多都提供5%—10%的年复合回报率,有时甚至高达20%。封红包单还有附加每年现金红利或基金结余,红利为0%—30%。于此相比,我国内地的寿险预定利率长期被定位2.5%,直到2013年8月才上调为3.5%。

4、保额更高

香港保险公司根据市场需要,各自定位,接受由低于五万美元的保额(四十万港元) 到三千五百万美元的保额不等。因为香港人对保险意识高,生活水平高,投保数百万的保单比较常见。国内人可申请最高的保额是美元二千万。重大疾病的最高免体检保额是1000万。

5、不可争议条款

为给消费者至于保障方面,香港保单有一个“不可争议”条款,规定保险公司不能以任何理由,宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。简单来说,保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年,超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。

6、投保流程简单、审核宽松

香港的人寿保险公司,以提供保障为本业,对于风险分保及风险管理都能好好掌控。因此投保流程会相应简单许多,审核也比较宽松。投保人寿保险或重大疾病保额港币300万,都是免体检。若需要体检,费用由保险公司支付,如果保额在五十万美元以下,只须简单申报财务状况。

7、死亡定义

在大陆投保,由于免赔责任、免赔条款,由于天灾、地震、暴乱、示威等不是或不一定投保人故意参与令自己死亡的事故,受益人是拿不到赔偿的。而在香港投保,保单是没有免赔责任、免赔条款的。保障不会因为投保人搬迁、移民、转职业等等而改变,各保险公司只在自杀理赔有时间规定。

8、提供保单索偿免费服务

香港保险索偿投诉局为个别保单持有人或其受益人提供有效免费管道,协调及排解他们与投诉局会员公司就个人保单而引致的索偿纠纷。2013年5月1日起,香港保险索偿投诉局将服务范围扩展至非香港居民。只要保单是有投诉局会员公司,按香港法律出发,所有保单持有人,不论其居住地在哪,皆可获得投诉局的免费服务。

9、离岸资产保护

由于保险公司具有很高的保密性,高端客户可享受保险产品将部分资产安全转移到境外,同时可以领用保险产品的特性,透过保费和保额的杠杆将资产放大。而香港作为仅次于伦敦和纽约的全球第三大金融中心,拥有来自世界各国的实力雄厚的保险公司,在全世界广泛投资,一直都是有钱人的最后避难所。

  1. 文章链接:https://www.hkinsu.com/company/prudential/3355.html
  2. 文章标题:香港重疾险=保障+人寿+储蓄三重呵护
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