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香港重疾险有关轻度重疾理赔的相关问题

在选择香港重大疾病保险的时候,不少朋友都对于“轻度重疾”有些疑问,包括:

  1. 什么是“轻度重疾”?是否需要选择附带“轻度重疾”的重疾险?
  2. “轻度重疾”如何进行赔付?
  3. 选择轻度重疾的时候,哪些问题需要留意?

本问题就这些问题和大家讨论一番。

香港重疾险有关轻度重疾理赔的相关问题

1、什么是“轻度重疾”?是否需要选择附带“轻度重疾”的重疾险?

“轻度重疾”,又称为“早期严重疾病”,是重大疾病保险的一个重要词汇。

轻度重疾一般是重大疾病的早期形态。对于部分重大疾病,在其没有发展成严重病况的时候,定义一些“轻度重疾”,使得保单可以提前赔付,给受保人以一定程度的帮助。

并非所有的重大疾病保险都附带轻度重疾。由于轻度重疾赔付对于受保人来说相当重要,不会造成“生了病却无法理赔”的尴尬局面,附带轻度重疾还是非常有必要的。

目前,不同公司对于“轻度重疾”的定义是不同的,而国内对于“轻度重疾”也没有统一的定义规范,一般都由各个保险公司来自行定义。

需要留意,“轻度重疾”也是比较严重的疾病,是“重大疾病”的早期形态。

附加“轻度重疾”是非常重要的。随着目前内地居民的健康意识越来越强,定期体检、公司体检等都可以帮助受保人提早发现疾病,并进行相应的治疗。而很多早期疾病都可以在这一阶段被发现。如果重疾附带了轻度重疾的相关条款,这时即可进行理赔,而无需等待病情进一步恶化才发起理赔。

2、“轻度重疾”如何进行赔付

对于不同的重大疾病保险产品,对于“轻度重疾”有不同的赔付方式,一般有下面几种:

第一种:轻度重疾独立赔付,不和重大疾病共享保额。

对于这类产品,轻度重疾和重大疾病分开理赔,一般“轻度重疾”是作为一个附加选项,附加在重疾险之上。投保人可以自行选择是否附加。如果附加了“轻度重疾”之保障,就相当于多花一些钱来扩大原本重疾险的覆盖范围。

目前内地大多数的重疾险都采用这一种的赔付方式。

第二种:轻度重疾采取“预支赔付”,预支一部分严重疾病的保额。

例如:严重疾病的保额为10万元;轻度重疾可以预支20%的保额;那么在轻度重疾理赔的时候,保险公司理赔2万元;后面再发生严重疾病理赔的时候,保险公司赔付剩下的8万元。

目前香港地区的保险公司大都采用第二种的赔付方式。

保险公司一般会对于预支次数,以及同一个病种的预支上限进行限制。

例如:对于“原位癌”的理赔,限预支2次;而“原位癌”的理赔上限为3万元。

在这其中,一般同一个病种的预支上限都足以支付这个疾病的治疗费用。

需要留意的是,正如例子中所说,在预支之后,再发生重大疾病理赔或者身故理赔,是只能赔付剩下的保额的了。

亦有部分保险公司对于预支的部分提供“还原保障”;如果符合一定的条件,这部分预支保额可以将原保额还原;日后发生严重疾病或者身故赔付的时候,依然可以获得原保额的全部赔偿。

3、选择轻度重疾的时候,哪些问题需要留意?

轻度重疾一般都是作为重疾险的附带条款,是在严重疾病之外提供的额外保障。因此在选择轻度重疾的时候需要留意以下几点:

1)轻度重疾的定义;

2)轻度重疾的赔付方式;

3)是否有轻度重疾的保费豁免。

部分产品提供轻度重疾的保费豁免,而部分产品则不提供。

总之,轻度重疾对于提高重疾险赔付的次数,提高重疾险的适用程度有很重要的作用。在选择不同重疾产品的时候,轻度重疾是必须要考虑的因素之一。

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