在香港这三种保险最受欢迎

香港保险起步早,与国际接轨,拥有海外“基因”,越来越受内地居民的欢迎。据香港特区政府保险业监理处3月15日公布2015年香港保险业毛保费总额为 3,658亿元。值得关注的是,其中内地访客所发出的保单,新造保单保费为316亿元,占2015年个人业务的总新造保单保费(1,309 亿元)的24.2%,同比增长了30%,轻松突破了300亿的预期。

据统计:目前,内地人在香港大多喜欢买三类保险:重大疾病险、医疗和储蓄分红险。据悉,相比内地疾病类险种,香港保险产品涵盖的范围广一些;同等额度的保险,香港保费比内地要便宜三成左右;有的储蓄分红险年回报率是内地同类产品的一倍。

第一张保单,重疾险!

香港保险资深精算师建议:想给自己购买第一张保单时,应当选择重大疾病保障,附加实报实销医疗计划的方案。

一是从风险角度来看,很多疾病有年轻化的趋势,而一旦出现健康方面的风险,很可能再也买不到这类保障,所以为什么不尽早防患于未然,将风险转嫁给保险公司呢?二是从保费和年龄的关系来看,越年轻每年保费越少,所以重疾险一定是宜早买不宜迟。

重疾险是指由香港保险公司指定的重大疾病,如癌症、器官移植、中风等为保险对象,若受保人在保障期间内罹患重大疾病之一,则由保险公司对所医疗费用进行赔偿的商业保险行为。香港保险公司的重疾险产品多为返还本金型的保险产品,如受保人终身未发生受保的重大疾病,受保人退保之时可获得本金和利息的返还,同时还兼具人寿保障功能。

以香港友邦的进泰安心保为例,其涵盖了93种常见重疾和早期疾病,包括原位癌在内的35项预支赔偿病况,及4种儿童疾病。而在内地,一般重大疾病保险只涵盖40-50种病况,大多数保险产品不涵盖早期重大疾病以及原位癌(部分涵盖,价格奇高)。同等额度的保险,受保人要投的保费在香港比内地要便宜30%左右。

第二张保险;住院医疗保险

对于高端医疗险而言,香港保险的针对性十分强,优势明显。比如AIA友邦保险的CEO至尊明珠医疗计划,大致可以总结出7个方面的优势:

1、提供终身医疗保障高达5000万港币。

2、每年可使用的医疗基金高达2000万港币。

3、涵盖所有疾病住院及治疗所需费用。

4、尊享全球最顶尖5%优质医疗服务。

5、指定医院住院直接结算(住院免找数)、终身保证续保。

6、用有限的额度(约36万-120万人民币)买断终身所需医疗费用。

7、最低缴费期6年,第12年后任意时间可领回所缴全部本金,并有可观的红利盈余。

三、储蓄分红险,给孩子建小金库

储蓄分红险也是内地人赴港的一大目标,也是非常受内地人欢迎的险种,特别适合给小朋友做教育基金储蓄,和个人外币保值理财储蓄。越来越多的内地人开始为孩子建立“小金库”。以保城的隽升储蓄计划为例,每年存10万,连存5年,总存50万,第11年开始,每年领取2万利息,到100岁,账户还剩余2.5亿人民币。预期每年回报率为6.50%,并且是复利计息。如持有时间更长,收益率更高。

相比而言,内地的储蓄型保险每年现金回报率一般也就3%-4%左右。

温馨提示 如何安排购保顺序?

上述三类人寿保险中,香港保险公司对重疾险投保审核程序最为严格。且对先天已经发生或者先天性疾病可能不予承保,如果投保人已经发生严重疾病,如:癌症、糖尿病、抑郁症等疾病,香港保险几乎不会接受此类人士投保,故需要优先购买此类保险。香港人寿保险仅在受保人身故时候才会理赔,故审核程序相对宽松,可于购买重疾险之后投保。香港纯储蓄型人寿保险无需医疗审核,故投保最为宽松,可在任何年龄段投保。

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