香港保险:200万美金如何进行投资比较好?

我们有很多挚爱的客户,他们及她们,或多或少都在香港银行账户内储备了一些美元,所以我经常会遇到客户这样向我提问:“我在香港汇丰银行账户内有200万美元存款,目前美元存款利息太低,这是我们家庭在境外的一些外汇储备,孩子还在XX国家留学,我不能接受太高的投资风险,现在不知道将这200万美元投入到什么理财产品之中,你可以给我更好的建议吗?”而我的建议通常为如下:

香港保险产品

通常我会先询问对方,是否有足额的美元保障,例如,自己和家人是否已有美元重疾险保单?以及是否购买了美元储蓄保险计划?如果对方回答没有,那我就会建议他们及她们先为自己和家人投保美元保单。香港保险公司拥有全球最出众的美元保险计划,香港保险虽好,但其总保费支出亦不宜超过60万美元。

美元重疾险可以为自己和家人提供周全的医疗保障,在自己或家人不幸遭遇重大疾病之时,提供一笔一次性支付的大额现金赔偿,如终身未发生受保之重大疾病,则所缴之保费会以4%之长期年均收益率累计增值;而美元储蓄保险计划,则可为其提供长期年均约5%的储蓄收益率,并在10~15年后即可为投保人每年派发一笔稳定的美元现金至终身。

美元固定收益产品

余下的美元现金储备,可以投资部分美元债券类固定收益产品,如购买3个月至3年期之短期美国国债,投资起点为25,000美元。目前1年期美国国债利息收益率为1.396%,投资美国国债可免税,购买一笔25,000美元的美国国债,建议持有至债券到期,交易手续费为0。例如,购买一笔总额为25,000美元的一年期美国国债,持有一年到期,其账户获得的利息收益为349美元。

亦可透过购买美国国债ETF来间接投资美国国债,这类ETF的利息收益约为每年2.5~3%,投资ETF的优势就是不必持有债券至到期,随时可以在市场上卖出,每个月派发一次利息。例如,投入10,000美元购买美国国债ETF,每个月可以获得约30美元利息收益。

其还可以分配部分资金投入到更高收益的美元固定理财产品之中,例如,高股息的优先股就是选择之一,其每年固定股息收益(现金分红)超过5%。例如,投入10,000美元购买美国优先股,每个月可以获得约50美元利息收益。

美股及港股

我还不定期为挚爱客户推荐一些股价被低估,且每年股息收益率(现金分红收益)超过4%的蓝筹股。故其还可以将美元现金分期和分配(定投)投入到美国及香港股票市场之中,以获得稳定的股息收入(现金分红收入)。

鉴于目前股票市场估值过高,在未来有遭遇金融危机的风险,故投资者可分配较低比例的资金投入股票之中,而更高比例的资金投入债券之中。

由于多数美国证券公司仅提供50万美元(25万美元现金+25万美元股票)账户保险,故我会建议这位挚爱的客户,在多间美国证券公司开设账户,以分散风险。

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