保单上的受益人很重要,你知道吗?

一纸“研究在适当时期开征遗产税”的文件,引发了“富人险”的投保热情。保单的避债、避税功能,再次步入公众视野。那么,当出现一定的财务状况或者债务纠纷,保单能凭借避债避税的特质而免被追偿,这一听起来神乎其神的功能,是否真的如想象般有效?

常常说购买保险可以“避税”,但实际上,当出现一定的财务状况或者债务纠纷时,只有指定了受益人的寿险保单,才能不作为遗产处理,不需要用于偿还债务。

只有寿险能避税

国际上虽然并不乏购买大额寿险保单以规避遗产税的案例,但实际上,国内遗产税开征期限并不明确,对于更多保险客户来说,购买保险产品更多是起到保全资产的作用。目前,国内关于保险避税的相关法律有《个人所得税法》,其中明确规定保险赔款免纳个人所得税。而这一赔款并不特指人寿保险,而是全部的保险赔款。
有保险业人士告诉记者:“在所有保险产品当中,只有寿险能够避税。因为人寿保险属于人的生命财产,不需要缴税。”
保监会《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》规定,人寿保险是指以人的寿命为保险标的的人身保险,分定期寿险、终身寿险、两全保险等,其设计类型分为普通型、分红型、投资连结型、万能型等。这意味着,不管产品是定期寿险、终身寿险或者两全保险,都属人寿保险的范畴归属.

保单避债注意合法性

《保险法》明确规定,任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。这一条款无异于是保单避债的依据。

指定受益人才能避债

由于尚未开征遗产税,不如把重点放在避债上实用。

说起保单避债,最为人所熟知的案例莫过于美国安然公司创始人肯尼斯。在2001年公司申请破产之前,肯尼斯已经花费400万美元购买了多种类型的商业年金保险,根据合同约定,从2007年开始,他便可以每年从保险公司领取90万美元年金,同时成功避免了债务人的追偿抵缴要求。

对于上述现象,保险业的解释是:“客户购买人身保险后,资金从个人资产中剥离,划归到了保险公司,如果出现债务问题,依照相关法规,任何机构包括法院都不能动客户的保险。因为受益人的权利大于债权,债权人无权要求受益人以保险利益来偿还债务。”

换一种思路,这也意味着只有指定了受益人的寿险保单,才能不作为遗产处理,不需要用于偿还债务。反之,如果保单上没有指定受益人,或者受益人死亡、保单受益人为“法定”,在这种情况下,保单将不能作为避债之用,会被视为偿债资金。

如果你购买了香港保险更要注意受益人的问题

保单如未指定受益人,在被保险人身故后,继承人必須按香港遗产继承当局的規定准备必要文件並完成程序后,保险公司才能将款項支付給继承人。

由于涉及遗产继承时,每个申请都将以个案处理,需准备的文件会因个案狀況而不同,且大都会被要求翻译成英文並由律师或法院公证,程序复杂且時间也拖得较久 (甚至1年以上) 。 相较於有指定受益人的死亡理賠程序及款項給付時效均差距很大!指定受益人只要出示身份证明即可。

香港保险的受益人有一个规定和内地有非常大的区别,就是受益人和保险的被保险人可以是非直系亲属的关系,也就是可以是任何人。

1.网站标题:香港保险资讯网

2.文章标题:保单上的受益人很重要,你知道吗?

3.香港储蓄分红险、香港重疾险、香港高端医疗保险、香港理财、香港保险续保、香港银行开户、香港孤儿保单等方面的问题,请联系我们。

(0)
上一篇 2016-07-18
下一篇 2016-07-27

更多相关内容

  • 保诚的美元保单赔付金如何办理结汇

    首先,关于如何在内地兑换香港的支票: 如果需要立刻将支票的金额换成现金,可以向银行要求托收该港币支票,有外币业务的银行都可以办理例如:工行、中行、建行、交行等等。 银行一般会要求办托收。就是银行用专门的方式邮寄支票到银行,银行先把款项支付到…

    2016-06-25
    6.2K
  • 二季度内地赴港投保创169亿天量 同比涨幅创纪录

    香港保险业监处周三发公告称,今年上半年内地居民赴港购买保险的新造保单保费额为301亿港元,占上半年个人业务的总新造保单保费的36.9%,并接近去年全年总和;此外今年2季度单季内地居民赴港购买保险的购买量增至创纪录的169亿港元,同比大涨13…

    2016-09-01
    4.1K
  • 香港保险:香港保单中法定受益人和指定受益人怎么区别?

    在成功购买香港保险后,投保人都会收到香港保险公司寄出的保单,保险保单最为有价凭证,是有极大地现金价值的,需要投保人妥善保管。在投保时,对于保单中身故受益人一栏,很多投保人都不知道该指定还是法定,今天小编就来说说香港保单中法定受益人和指定受益…

    2017-03-20
    18.2K
  • 持有香港儿童保单的爸妈请注意!

    在香港保险合同中,“保单持有人去世时,新的保单持有人如何安排”这个问题有如下细则: 如果当持有人身故时: (a)受保人已年满十八岁或以上,而并无指定之第二持有人,则受保人将成为此保单的持有人。(b)受保人已年满十八岁或以上,并有指定之第二持…

    2020-10-20
    8.4K
  • 香港保单分红基本概念详解

    很多内地客户赴港投保,其中一个很重要的原因就是香港的保单,除去消费型保险(医疗保险和意外险),基本都属于分红险,购买香港分红类的保险除了理赔,还可以获得分红。那么应该如何提取分红?香港相对于内地,物价更高,人均收入高,为什么香港保险却相较便…

    2017-12-28
    6.7K
  • 香港保单你看的明白吗?香港保单名词解释

    一份保单拿回来了,翻来覆去却看不明白,那种感觉就像是买了一大堆进口化妆品,却搞不清楚哪个是日霜哪个是夜霜哪个是眼霜一样,那种感觉……简直要崩溃!会不会被骗?我们带你一起来学学保险的基本名词吧~ 投保人 与保险人订立保险合同,负有缴付保险费义…

    2016-07-03
    7.2K
  • 香港保险:人生的7份保单你知道怎么买吗?

    安全与保障,是每个人生命中最大的需求。在人的一生中不同的阶段,面临不同的财务需要和风险,这种财务需要可以通过香港保险来安排。保险的功能不仅在于提供生命的保障,也可以转移风险,规划财务需要。业内人士建议,以下7份保单市民可根据自己家庭实际情况…

    2016-09-05
    4.9K
  • 2017年内地居民赴港购买保险或倾向于小额保单

    2016年,内地人赴港买保险热情高,保险代理人“刷卡刷到手软”的同时,相关保费收入也随之水涨船高。 不过,据香港保险资讯网了解到,随着去年四季度“境内银联卡禁在港刷卡购买投资性保险”等“合规指引”的发布,香港保险热被指可能降温。而在2017…

    2017-02-14
    4.9K
  • 五个方面解读香港保单红利数据

    不知大家有没有遇过以下情况,在挑选分香港红保险产品时,香港保险公司提供的计划书内名词多多,回报计法又不同,使你眼花瞭乱,不知从何入手。 此外,有些计划书回报会十分吸引,回报高到连你自己都不太相信。当你想拿取一些过往的保单回报数据作参考,保险…

    2017-03-20
    6.9K
  • 谁可以成为保单受益人?亲人、朋友还是慈善机构?

    保险理财界的主流不外乎个人及家庭保障、健康风险转移、财富健检、退休策划等,不论是客户现时持有的保单或业界销售的方向,均是围绕上述课题,至于财富传承一直以来都在次位。近年信托文化的普及性,令愈来愈多人关注财富传承问题,相对于成立信托,保单本身…

    2020-11-02
    4.4K

发表回复

您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用*标注

您不能复制此页面的内容