理性看待香港重疾险产品竞争

最近一直考虑为自己加一份危疾保障。5月底的时候,觉得宏利的「活耀人生危疾保」比较不错,就通过朋友找到了一位口碑好的代理人。

当时,香港友邦(AIA)还没有升级自家的「加裕倍安保(加强版)」。在当时看来,宏利的额外癌症200%赔偿,及额外心肌梗塞或中风200%赔偿的条款不错(当然,一定有各种限制)。

于是应代理人的要求,拍了身份证给他。我也询问了代理人关于公司优惠、条款细节、保费水平等问题。之后就约定时间签单。

过程中,代理人并没有发过计划书给我看。

然后到了签单前一天傍晚,代理人突然通知我,我的保费要上调,因为我距离生日已经过了半年,而且很接近下一次生日。于是我明明是 XX 周岁,就变成需要以 XX+1 周岁来缴纳保费。未来25年都以这个保费水平缴付。

对于这样的通知,我是非常不爽的。

首先,明明是 XX 周岁,非得以大一岁来缴费。

第二,作为有经验的代理人,拿到客人具体的生日日期,并没有第一时间做出精准的保费计算。要在临门一脚的时候才突然告知。显然没有学好「消费心理学」。

然后,我就推掉了这次签单。

然后,就迎来了 AIA 升级危疾险「加裕倍安保(加强版)」的消息:加量不加价,而且新旧客户一同升级。

再来对比一下宏利和 AIA 这两款危疾保障计划。

经过这次的经历,小编整理了一下市场上主流保险公司对投保年龄的计算方法:

公司投保年龄厘定规则实际案例
安盛 (AXA)按周岁30.5岁 -> 30岁
友邦 (AIA)按周岁30.5岁 -> 30岁
保诚 (Prudential)生日半年后,按虚岁30.5岁 -> 31岁
宏利 (Manulife)生日半年后,按虚岁30.5岁 -> 31岁
富卫 (FWD)生日半年后,按虚岁30.5岁 -> 31岁

如果是投保纯粹的储蓄分红保险,年龄的计算并不会影响保费或回报率,多一岁少一岁并没有太大问题。

但对于保障型保险,例如人寿、危疾、医疗险,多算一岁就不划算了。当然,如果各位看官是土豪的话,也可以忽略那一点点保费。

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  2. 文章标题:理性看待香港重疾险产品竞争
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