理性看待香港重疾险产品竞争

2017-06-13 22:29 • Tony Wong的专栏 • 阅读 5280

最近一直考虑为自己加一份危疾保障。5月底的时候，觉得宏利的「活耀人生危疾保」比较不错，就通过朋友找到了一位口碑好的代理人。

当时，香港友邦（AIA）还没有升级自家的「加裕倍安保（加强版）」。在当时看来，宏利的额外癌症200%赔偿，及额外心肌梗塞或中风200%赔偿的条款不错（当然，一定有各种限制）。

于是应代理人的要求，拍了身份证给他。我也询问了代理人关于公司优惠、条款细节、保费水平等问题。之后就约定时间签单。

过程中，代理人并没有发过计划书给我看。

然后到了签单前一天傍晚，代理人突然通知我，我的保费要上调，因为我距离生日已经过了半年，而且很接近下一次生日。于是我明明是 XX 周岁，就变成需要以 XX+1 周岁来缴纳保费。未来25年都以这个保费水平缴付。

对于这样的通知，我是非常不爽的。

首先，明明是 XX 周岁，非得以大一岁来缴费。

第二，作为有经验的代理人，拿到客人具体的生日日期，并没有第一时间做出精准的保费计算。要在临门一脚的时候才突然告知。显然没有学好「消费心理学」。

然后，我就推掉了这次签单。

然后，就迎来了 AIA 升级危疾险「加裕倍安保（加强版）」的消息：加量不加价，而且新旧客户一同升级。

再来对比一下宏利和 AIA 这两款危疾保障计划。

经过这次的经历，小编整理了一下市场上主流保险公司对投保年龄的计算方法：