年金计划被认为回报不吸引 三项优化措施 提升吸引力

港年金计划由香港年金有限公司承保,在缴付整笔保费后,可向投保人提供稳定的保证每月年金金额,透过将一笔过现金转化成稳定及终身的现金流,让投保人可更好地计划退休生活。

年金计划被认为回报不吸引 三项优化措施 提升吸引力

香港年金公司8月时公布,首批年金计划共接获9,410宗认购意向登记,总认购额约49.4亿元,平均认购额约52.5万元;而最新数据显示,当中逾5,500个申请者已完成办理投保手续,平均每张保单保费金额约50.6万元,暂时整体认购金额约28亿元。

以反应计,政府预留的100亿元额度获认购不足一半,所以香港年金公司推出了三项优化措施。

第一,是放宽个人保费总金额上限,投保金额由100万元上限提高至200万元,令有钱的人可享受高的年金分派额。

其次,是身故保障由有年期限制改为没有限制,而可百分百一笔过由后人拿取身故赔偿。

第三,是设立特别款项提取以应付医疗及牙科的治疗开支,可提取的金额为保费的50%或已缴保费扣除已派发的年金,上限为30万元。

其实香港年金2.0计划有几个基本特色,首先,香港年金是终身保证每月年金的金额,当缴付整笔保费后,只要保单仍然生效,投保人将可收取终身保证的每月年金金额。

保证每月年金金额将在保单开始时订定,并在投保人有生之年维持不变,金额将每月直接存入投保人指定的银行账户。

另外,香港年金公司保证投保人收取的累积保证每月年金金额,不少于已缴保费的105%

此计划的保证期是从保单的保费起缴日开始,直至根据保单条款所支付的累积保证每月年金金额达到已缴保费的105%为止。

保证现金价值将会于投保人开始收取保证每月年金金额时减少,并于保证期完结后减至零。

如受保人不幸在保证期完结后身故、或在保证期后退保,完结后身故、或在保证期后退保,保单将不再具有保证现金价值,因此没有应付的身故赔偿或退保价值,届时保单会被终止。

即使保证期已过,只要投保人仍然在生及保单仍然生效,将可继续收取保证每月年金金额。

如果保单持有人身故,该部分或全数被暂停派发的保证每月年金金额,将以一笔过形式支付予指定受益人。

至于身故赔偿的程式,在香港年金公司收到身故索偿申请的30天内,所有指定受益人要一致同意香身故赔偿选项,即一笔过身故赔偿,而延迟提交申请,可能会令身故赔偿金额减少。

若在保证期后才收到身故索偿申请,指定受益人可能未能获得任何身故赔偿金额。

针对所有医疗和牙科开支相关的单次申请,其30万元的总提取金额上限,是指在受保人有生之年,可就由香港年金公司为同一受保人签发之所有保单的总额。

总体而言,香港年金计划是利多于弊的计划,很多人将之与不同的风险投资作比较,认为回报不吸引,但其实未有考虑年满65岁长者的风险承受能力,毕竟年金计划最重要的吸引力,就是承保的是香港政府。

 

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