不管是国内理财险（储蓄险）还是香港的美元储蓄分红险、香港教育金、香港多货币储蓄保障计划等，收益率始终是我们参考的重要指标，一般收益率分单利和复利两种，他们之间的差距有多大呢？今天我们仔细聊聊。
爱因斯坦说过：“复利是世界上第八大奇迹，它的威力甚至超过了原子弹“。
什么是单利和复利？
单利和复利的计算公式为：
简单点说，单利和复利二者的本质不同在于，利息是否产生利息。
单利计息是不管存多少年，只有本金产生利息，利息不计算利息；
而复利计息是除了本金计算利息，本金产生的利息也计算利息，也就是利滚利。
你可以直接理解为，银行定存，就是单利；保险储蓄，都是复利；
很多人宣传理财产品时，都喜欢用单利来宣传。
如果搞不清它们的区别，就特别容易被误导。
比如，有人会跟你说，某银行理财收益有5%，殊不知按复利计算只有3%。
单利和复利的差距
单利和复利对应的就是数学中的一次性函数和指数函数。
单利收益就是一条斜率不变的斜线，而复利收益是一条指数曲线。
很明显，复利随着时间的变化，本金越滚越大，收益会越来越高。
举个例子说一下。
比如我有10万元，拿去银行做3年定存，利率为3%，
那么一年的利息是10万*3%=3000元，3年的利息累计为3000*3=9000元。
这笔利息你不能提前取出来，又不能产生收益，这就是单利。
那还是按刚才的本金10万元，利率3%，按照复利计算，
第一年产生的利息一样为10万*3%=3000元；
第二年利息（10万+3000）*3%=3090元；
到了第3年，总利息等于（10万+3000+3090)*3%=3182.7元。
这时候我们可以知道3年两种计息方式差不了多少，但是，如果把时间线拉长，这个差距会非常夸张。
内地和香港储蓄险收益对比
有关内地和香港储蓄险收益，我们之前对比过很多次，今天拿一张收益图来说明。
投保人和保单基本情况
投保人年龄：42岁
每年缴费：12万元
缴费年限：10年
累计缴费：120万元
上面可以看出来，二者收益是很大的，所以我们应该正确选择适合自己的资产配置计划和家庭财产规划。
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