内地高收入家庭如何规划资产配置?

随着中国经济的快速增长,中国的老百姓创造财富的速度正在加快,各行各业涌现出很多年轻的富豪家庭。而这些家庭年收入少则五六十万,多则上百万甚至千万,他们学历高、分析能力强、接收新概念的速度快,如何为内地高收入家庭如何规划资产配置?也是一些不小的挑战。 

富裕家庭设计保险主要考虑的因素有:如何做到资产传承,财富的保全,并拥有足够的养老、疾病、医疗等方面的保障。 

下面举例说明几种不同保险需求及方案规划。 

案例1 【目标:为孩子留下千万安全资产】 

其实1000万以上的保额,在国内并不是很多见,其中原因有资产证明,身体健康的因素,但是更多的是,国内保险在大额上的劣势很明显,保费非常高,给人感觉很不划算。而香港的保险,1000万保额并不少见,价格也比较划算。

比如40岁男性,若10年交费,每年保费在25-30万区间,而到65岁,现金总值高达600多万,发生意外,受益人可以到1400多万的现金。无论如何,也是非常好的选择。

当然在高额保险申请过程中,保险公司也可能要求客户提供相应资产证明,而通常此类客户已经家产丰厚,可以开具千万资产证明;另外一种是每年都有数百万收入证明的,这类保险公司是最欢迎的,因为表明身价确实需要千万以上的保险来转嫁风险。 

案例2 【目标:高额重疾医疗保险】 

内地高收入家庭如何规划资产配置?

通常来讲,国内目前最高的重大疾病保额是100万,免体检是30-50万的额度。按照最经济的治疗办法,一般的重大疾病的治疗费用在30万左右;但是,如果全部是进口的药物和好的病房条件,这个费用是远远不够的,我的客户中就有购买全球医疗保险的,不限制治疗的区域,我们知道在欧美,医疗费用是非常高的,重疾的治疗是个长期的过程,可能有复发,所以它的保障金额不能太少。 

而香港的重大疾病保障最高的保额可达400-600万港币,免体检保额在100-120万,可以提供安枕无忧的重疾医疗保障。富裕家庭夫妻二人各自购买80-100万的重疾,是比较普遍的。

案例3: 【目标:投入百万,为孩子设立千万教育基金】 

客户为35岁李先生,上海家庭,做贸易生意。准备为刚出生的儿子设立一份教育基金险。

预算投保25万美金保额,若10年缴费,则每年保费约20960美元,共计209600美元。

这份保单接下来每三年返还20000美元,保证您可以随时提取,16岁开始,每年帐户上提领18000美元,作为孩子的教育和生活费,到45岁时领取了54万美元,账户上有总额89万美元,回报715%,到60岁时领取了81万美元,账户上还有总额150万美元,回报1100%,到80岁时领取了117万美元,账户上仍有340万美元,回报2186%。 

富裕家庭更需要及时设立保险计划,以保障家庭财富的持久传承,及在不可预见的未来保持高水平的生活质量。

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