香港美金储蓄分红险:了解复利的威力

2018年以来,人民币兑美元汇率经历先升后贬的过山车,汇率双向波动越发显著。汇率波动对于绝大多数家庭影响不大,但对于有子女留学、境外消费(旅行、教育、医疗等)、境外投资(住房等)以及移民需求的中产家庭来说,美元资产如果没有充足储备,日后家庭的整体发展、家庭资产的保值增值等,都可能受到巨大影响。

可是对于较多非专业从事投资业务的家庭来说,即便是换汇美元、储备美元,也会面临难以增值的问题。

一方面,美元利率大幅低于人民币,中国银行一年期美元定存利率为0.75%,10年期美国国债收益率创几年新高的情况下在3%左右;

另一方面,海外房产、股票等资产投资额大、手续繁琐,还容易上当受骗(毕竟日常生活跟美国还比较远,不熟悉)。那有没有收益稳健、低风险的美元投资渠道呢?

有,香港美金储蓄险。

美金储蓄险是以美元计价的分红寿险,该险种的分红成分远大于寿险保障,通常购买该产品用于若干年后的家庭养老金或子女教育金。

以某百年历史的英国保险公司的美金储蓄险为例,主要权利义务如下:

在宝宝1岁时年缴3万美元,连续缴费5年,共15万美元(具体缴费金额与年期可根据个人的财务能力与预期目标制定)。完成缴费义务后,投保人可以享受到以下回报,足以帮助家庭达成子女教育、置业、养老、财富传承等多项财务目标

回报一在孩子18-21岁时,每年提取3万美元作为教育金,4年共提取12万美元,账户剩余资产总值为22万美元

回报二在孩子30岁时一次性提取29万美元作为置业基金,账户剩余资产总值仍有12万美元

回报三在孩子65-85岁时,每年提取4万美元作为养老金,20年共提取80万美金,85岁时账户剩余资产总值为300万美金

回报四85岁后,账户剩余300万美金继续滚存生息,于身故时传承至下一代

如果一直没有提取

岁数现金价值(美元)现金价值折合(人民币)
30岁70万455万
60岁526万3,419万
80岁2,031万1.3亿
90岁4,028万2.6亿

从上表中可以计算出年化收益率在5.5-6.5%,并不算高,国内很多理财经常就能达到6%以上,可是差别在于,该美元储蓄险可以30年、50年、90年每年持续实现该收益率,而国内的理财往往今年高、明年低、后年接管、大后年跑“鹿”等。通过复利效应,财富得以巨额增值。复利最关键的一点在于收益的稳健性,即没有大的亏损。比方说,如果有一项投资在第一年亏损了50%,就算其后每年的收益率都达到了10%,也需要17年才能赶上一项收益率稳定在5%的投资。

美金储蓄险实现稳定收益率的途径一是全球性的债券、股票、物业与另类投资,分散单一地区与单一资产类别的风险。二是缓和调整机制,保留表现较好时期的部分投资回报,以平衡回报较低时期的红利水平。三是以保险公司的历史遗留资产来缓和风险。

在家庭的资产配置中,美金储蓄险是典型的防守型资产,风险分散、收益稳健、所有权清晰,无论发生任何变故,它都可以成为资产安全的最后一道防火墙。

但要提醒的是,作为一项长期投资,要配置美金储蓄险,需规划好家庭的资产组合。因为有一定年期的回本期,在回本期提取资金是有损失的,所以一定要预留足短期内的流动性,以备不时之需。

还是那句话,保险不是为了改变生活,而是为了生活不被改变。

  1. 文章链接:https://www.hkinsu.com/zhuanlan/chris/11273.html
  2. 文章标题:香港美金储蓄分红险:了解复利的威力
  3. 本文由香港保险公司代理人或者经纪人发布,不代表网站观点与立场,如需转载,请添加文章链接。
  4. 想要咨询香港保险、香港理财、香港银行开户,请按页面上的联系方式与我们取得联系
(4)
上一篇 2018-07-08 13:39
下一篇 2018-07-11 03:23

其他人正在看

  • 除了教育基金 香港储蓄分红保单还能给您什么?

    据统计,香港储蓄分红险有八成以上是父母给子女投保,作为子女的教育储蓄基金,应该是香港分红保单的主要投保原因之一。   我总是对家长说,现在的小朋友真是很幸福,因为他们在成长和教育过程中有更多的选择权。但是,也有很多客户会问,我的小…

    2018-07-17
    3.4K
  • 香港美金储蓄:您真的懂怎么做资产配置吗?

    理财理的不是钱,而是人。理财三部曲,过去,现在,未来。搞懂了这个,我们理财投资才有方向,才能控制好节奏,做到心中有数。 所谓过去体现在我们现有的资产跟财务状况,现在是我们现有的收支跟储蓄能力,而未来是我们努力为之奋斗的目标。所以要做一份切实…

    2018-07-12 香港大额保单
    2.9K
  • 说说香港保险的分红制度

    近期,居民的可投资资产也在蠢蠢欲动中,相比较以前的股市、房产、基金理财渠道,我们也听到了一个新的声音——香港保险分红! “ 为什么常听到你们说香港保险分红还算比较高的?为什么它能做到分红比较高呢?我的实际分红能达到计划书里的预期分红那么多吗…

    2016-09-07
    3.7K
  • 年缴15000美金的香港教育金保险计划

    先前我们介绍过:为什么来香港买教育金保险?,今天给大家带来的是香港保诚特级隽升2,这款美元储蓄分红险可用于投保人子女的教育金保险计划,也可用于养老退休使用,接下里以具体案例说明。 产品名称:特级隽升2 受保人年龄:1岁 缴费期限:5年 每年…

    2019-01-14
    3.2K
  • 赢在起跑线 为子女海外升学的香港储蓄保险

    港版国安法立法再次燃起香港人移民热潮,但举家移民资金门槛非常高、也要重新适应新环境,实在谈何容易,所以不少父母退而求其次,考虑让子女到外国升读大学,作为将来海外就业或移民的踏脚石。不过往外国升学的学费及生活费也很高,「孝顺」的中产父母或需及…

    2020-08-21
    2.1K