真实案例：身边一位朋友，给刚出生一个月的孩子投保了重大疾病险.不料孩子在半年后查出有先天性心脏病,并进行了心脏瓣膜的修复手术.事后朋友提出理赔申请。
但保险公司称先心属于先天性畸形,不属于理赔范围,并强调全世界所有的保险公司对于先天性疾病，都是不予以理赔的。
说的对吗？当然正确！
重疾险将先天性疾病排除在外，是因为先天性疾病可能有带病骗保的嫌疑，而保险公司难以分辨这是否是客户事先已经知情的，所以通常不作为承保的范围。
如果真有客户申请关于先天性疾病的理赔，最终结果无非分为两种：
一是保户在投保前，并不知道自己患有先天性疾病，因此在投保时也不可能告知。但投保后却因先天性疾病住院，保险公司不理赔，但是可以退还所缴保险费；
另外一种情况是，被保险人的医疗与死亡原因是由先天性疾病引起，并且在投保前，投保人知道自己的病情，却没有告知保险公司，影响到保险公司的承保，这种情况保险公司会拒赔。
说到这里，估计很多人会有点小慌，如果先天性疾病都是不予理赔的话，将会给未来可能的理赔造成争议，比如先天性疾病的如何界定？
如果现在有款重疾险，能打破业界先例，理赔覆盖先天性疾病，岂不卖疯？
还真有，友邦香港（AIA）的加裕智倍保，我们之前也做过详细分析介绍，这次我们重点来看看它是如何做到能覆盖先天性疾病的。
见下图，如果受保人因先天性疾病引发相应的重疾，将会得到100%保额理赔：
香港保险资讯网告诉大家，可别小看这个功能，对于有家族病史的群体而言，这相当于排除了很大的理赔争议隐患， 当然前提肯定是，在投保前并未发现先天性疾病，也不能隐瞒病情投保。
