• 十句《三十而已》台词,带您深入了解香港分红保单

    近日,热播剧《三十而已》爆红,几位主人公的故事引发观众强烈共鸣,不少网友更感叹台词“过分扎心”。 今天,让我们借用剧中被人们津津乐道的十句台词,深入认识香港分红保单及其功能,进而思考如何消减风险、增长财富,化解人生不同阶段的挑战。 您会发现…

    Chris Lee的专栏 2天前 802
  • 有关保费融资的那些事 您应该了解一下

    近年兴起借钱买香港保险公司大额寿险保单,尤其一些中产客户,只需付出约两成总保费,银行借八成,银行利息低至2%左右,非常吸引。   更大诱因是中介人可以从中赚取总保费中约10%作为佣金!由于保额通常在100万美元或以上,而且是一次过付清全数保…

    2020-07-30 559
  • 我们应该如何选择退休方案?(年金、定期存款还是高利息股票)

    2020年全球营商环境大变天,许多人在应对波动市况或许已经驾轻就熟,不过说到长远多元化退休投资部署,很多人都不太熟悉,甚至对各种退休理财产品不甚理解,今次就跟大家讲讲三款准退休人士心宜的理财产品,就是高利息股、年金及定期存款。 对一般投资者…

    2020-07-13 2.0K
  • 终身人寿保险和储蓄型保险应该如何购买?

    香港保险业是相对成熟的市场。根据2019年3月发表的「全球金融中心指数」,香港保险业位列全球第三位。保险密度(人均保费支出)为8320美元,排名亚洲第一、世界第三位;保险渗透率(占GDP比重)为18%,高踞亚洲首位、世界第二位。基于以上排名…

    2020-07-12 372
  • 香港保险业缺内地生意 伪保险金信托铤而走险(下)

    保险公司对信托是不懂?还是假装不懂?如果不懂,就不会有代签人、免责条文等新安排,这些安排反而让人觉得在规避什么……   我们在昨天的文章《港险缺内地生意 伪保险金信托铤而走险 (中)》说过,客户真的要维权只能透过花费昂贵且漫长的法律诉讼,安…

    Chris Lee的专栏 2020-07-05 510
  • 香港保险业缺内地生意 伪保险金信托铤而走险 (中)

    在昨天的文章《香港保险缺内地生意 伪保险金信托铤而走险 (上)》,一开始我曾写到: 如果没有保险公司的默许,也许信托公司也不会踏上伪保险金信托这条不归路。 1、没有退路的伪保险信托 根据2019年的资料显示,内地业务占整体保险行业的25%,…

    2020-07-05 511
  • 香港保险业缺内地生意 伪保险金信托铤而走险 (上)

    2020年的3月,GS(中国人寿海外)终于忍受不了内地封关的措施,开始筹划“客户如果在内地设立海外信托,透过信托投保”的安排,这样的安排在保险业激起了千层浪。 “内地客户是否不需要来香港?” 一时之间,大家都在讨论这…

    Chris Lee的专栏 2020-07-05 542
  • 利用香港保单物业 逆市自制现金流

    经济不景、新冠肺炎「双重逆风」下,不只是银行家才需要做好风险防控,退休人士亦必须加强风险防御能力,确保退休后不缺现金流,透过保单、物业逆按揭自制现金流,似乎是不二之选。 对退休人士来说,首要考虑是管控投资风险,必须逐步为投资组合去杠杆,转投…

    2020-07-03 1.4K
  • 香港保险退保,我们应该注意哪些问题?

    本港经济环境受疫情影响,不少人周转不灵时或会联想到可将香港保险保单「套现」。其实每份保单条款、结构均有所不同,并不是所有保险产品都具有退保价值。在做决定前有需要认清投资产品或理财产品的性质,才能作出适合的抉择。 非所有产品有退保价值 以「消…

    2020-06-30 449
  • 香港格局:民族窗口 中美支点

    1872年(同治十一年)五月,李鸿章在复议制造轮船未裁撤折中称: “臣窃惟欧洲诸国,百十年来,由印度而南洋,由南洋而中国,闯入边界腹地,凡前史所未载,亘古所末通,无不款关而求互市……此三千余年一大变局也。” 1872年12月26日,清廷批准…

    2020-06-29 365
  • 42岁人士投保香港储蓄分红险(养老金)案例

    今年突发疫情,加上经济不景气,投资渠道缺乏,收益也是不乐观,我们的一客户想为自己制定一份香港储蓄分红险,用于自己未来的退休,具体方案如下: 姓名:MR Zhang 性别:男 年龄:42岁 是否抽烟:否 每年保费:10000美元 缴费期:5年…

    2020-06-17 501
  • 准备移民 已投保的人寿、危疾、储蓄、医疗保险如何处理?

    香港经历不平凡的一年,触发不少香港人考虑移民,出走他乡,重新出发。像我们这一辈社会的夹心阶层,或多或少都供了一些、甚至多份保单。如果移民的话,这些人寿、危疾、储蓄、医疗保险还用得着吗?申请移民需要大笔资金,若将保单「套现」,又是否可行呢?笔…

    2020-06-16 560
  • 移民后是否会影响已购买的香港保单?居住地变化会增加保费?

    由于众所周知的问题,香港本地居民会有一些移民需求,之前购买的香港保单,是否会因为移民而发生改变?同时居住地变化是否会对保险的保费产生影响(重疾险和定期寿险,以及医疗保险),今天针对这个问题,我们跟大家都仔细的探讨。 移民后保单或受4个因素影…

    2020-06-12 418
  • 香港单次理赔重疾险比较

    早前笔者撰文,介绍了3个于今年第一季推出的终生危疾保险新产品,它们来自宏利、保诚及万通保险,当中有单次危疾、及多重保障的危疾产品。之后我们收到部分读者的意见,认为单次危疾及多重保障的危疾保险不能比较。保险顾问普遍认为,多重保障的危疾保障较全…

    2020-05-25 645
  • 1岁女童的香港美元储蓄分红保险计划

    先前我们介绍过:香港英国保诚重疾险危疾加护保2(CIE2)案例分享,今天我们带来的是保诚的另一款美元储蓄分红保险计划。 1.如何缴费 我们为这位投保人(妈妈)推荐8年缴清保费之美元储蓄保险计划,每年缴费10007美元,8年总计缴费80054…

    2020-05-22 1.5K
  • 美国保险公司的破产和投资

    之前在谈内地保险公司投资策略的时候,有强调内地保险在投资和产品设计的时候,有侧重的向美国看齐,考虑到美国悠久的保险历史,走过的路,踩过的坑,美国保险行业的很多经验(预定利率水平的设计或者投资方向的明确)和制度(风险为导向的偿付比监管体系),…

    Chris Lee的专栏 2020-05-14 613
  • 香港保险科普:什么是“居住地核保”?

    相信很多客户在投保时,会有一个名词解释:居住地核保,比如购买香港保险,居住地核保该怎么填写,美国居民购买香港保险、内地居民购买香港保险都会涉及到上述问题。 1、如果我短期内会被公司外派到海外地区,可否投保香港重疾险、寿险等? 2、如果我已经…

    2020-05-11 515
  • 使用支票续交香港保险保费的办法

    关于续交香港保险保费,我们之前说过很多: 香港渣打银行网银续交香港保险保费操作步骤 香港工银亚洲续交香港保险保费操作步骤 香港汇丰银行网银续交香港保险保费操作步骤 香港中银网银续交香港保险保费操作步骤 疫情期间,全球哪儿都封锁,首先排除赴港…

    2020-05-07 663