随着越来越多的内地人士赴港投保，一些非法的香港保险销售方式就层出不穷，内地的一些非法第三方开始跟香港一些保险经纪公司合作，为了追求利益，不惜牺牲客户为代价，很多客户在他们那里购买香港保单，特别是重疾险保单，投保前不进行健康申报，这会给客户带来巨大的投保隐患，这些保单以后理赔都会成为问题，另外，客户的转介，也会让客户找不到保单服务者是谁，最后只能找到保险公司客服来进行服务，今天我们就给大家讲讲投保香港重疾险后，如何进行健康状况补充申报。
其实，投保人任何时候都可以向保险公司补充申报自己的健康状况，并根据保险公司的要求做重新的体检。
但是请注意以下的要点：
- 所申报的项目，必须是在保单生效时以及等待期内已经存在的。
投保人更改自己的健康状况申明：这里“健康状况”的时间点，并不是现在，而是投保的时候，以及保单生效日起90日之内的健康状况。
- 保险公司有权根据你的最新申报内容，更改保单条款。
投保人主动补充申报投保时及保单生效日起计90日之内的健康状况，其合约效果，和投保时申报是一样的。
所以，保险公司将会根据最新的申报材料进行重新核保。有可能使已经生效的合约做出更改或维持不变：
1）保险公司接受你的申报材料，并且不对合约条款进行更改。这一点的意思就是，保险公司认为你补充申报的内容，不影响保单的有效性，无需进行任何更改。保单将继续生效，其生效日不变。
2）保险公司认为你的申报材料影响到了保单的有效性，发出“特别条件”。
特别条件包括可能的保费增加、部分器官不保等内容。
请特别注意，如果出现此种状况，投保人将没有选择权，必须接受此“特别条件”。如果投保人不接受此“特别条件”，那么保单无法继续生效，等同于投保人主动申请撤销保单，退回当前的“现金价值”。按照问题描述的那样，由于投保人是1年之后补充申报，一般此时的现金价值为零，造成直接的保费损失。
TIPS：造成此种损失的主要责任，在于投保人自己。因为签署投保申请的时候，自己申明了已经申报了全部的健康状况，且签字确认。所以，在投保的时候，不要轻信不负责任的经办人所言，刻意隐瞒自己的健康状况。
当然，如果投保人接受这些“特别条件”，那么保单会继续生效。这些“特别条件”将作为保单的附约。
3）保险公司认为你的申报材料严重影响到了保单的有效性，直接取消保单。
如果出现此种状况，保单被取消之后，首年保费可以退回。这是基于合约的公平原则。
TIPS：这一点和第2点的不同，在于第3点是保险公司主动取消保单，而第2点是投保人主动取消保单。
总之，健康申报对于重疾险的有效性是非常重要的。而投保人是可以在任何时候，对于等待期结束之前的健康状况进行申报。而与投保时候的申报不同，在保单冷静期之后的申报，投保人将没有决定权。所以，找一位靠谱的代理人，在投保时进行完整的健康申报，才能在保单生效之后，没有后顾之忧。
