第一季度强积金MPF人均亏3.7万元 3月平均录得7.34%亏损

本港强积金MPF表现受环球股市动荡拖累,上月强积金录得约7.34%亏损。如果以去年12月底强积金资产淨值9,695亿元及打工仔和自僱人士登记人数有284.7万人计算,即每个打工仔在3月平均帐面损失2.5万元;全年首3个月强积金累计则蚀10.96%,每人帐面亏损37,322元。

第一季度强积金MPF人均亏3.7万元 3月平均录得7.34%亏损

强积金股票基金全数见红 港元债券录0.75%正回报

上月开始股市步入熊市,美股更数度熔断,强积金以基金形式分散投资在股债及货币市场,无可避免亦会受到拖累。据理柏数据显示,大部分资产类别在上月均录得亏损,只有港元债券类别录得0.75%正回报。在各个类别中股票表现最差,亏损最多的是欧洲股票及亚太区(除日本外)股票市场,分别蚀15.57%及14.21%,美国股票基金亦亏蚀逾10%,香港股票基金则亏损9.2%。亏损较少为港元货币及环球债券,上月轻微亏损分别0.05%及1.41%。

积金局主席黄友嘉:无需过份著眼短期波动

不少僱员担心自己的强积金大蚀,而希望将股票基金内的资金转移至保守类别,不过有基金经理认为,若以往未规划好任何资产配置的话,现在才做已太迟。积金局主席黄友嘉博士便于4月5日发表网志,认为在当前的情况下,打工仔感到担忧是正常反应,但同时提醒打工仔应保持冷静,切勿尝试捕捉短期市场走势,应将目光放在长远的投资策略。

正如我经常提醒大家,强积金是三、四十年的长线投资,打工仔无需过份著眼短期波动。

他又举出过往例子,表示强积金在过去19年间,有13年录得正回报,6年录得负回报,虽在某些年份录得负回报,但其后表现往往能够「收复失地」。另一点要注意的是如果在市况急剧下跌后才把强积金基金转换,很容易造成「高买低卖」的情况,而本来的短期波动也会在沽出后成为实际亏损。

打工仔应采取「随龄降险」的投资策略

黄友嘉提醒,打工仔应一如既往定期检视及适时管理自己的强积金投资外,更重要是作投资决定前,必须认清不同基金类别的投资风险,并衡量自己的投资期(即距离退休的年期)。打工仔可因应不同的人生阶段和自己的承受风险能力,采取「随龄降险」的投资策略。

年青人距离退休仍有漫漫长路,投资期长达三、四十年,因此在强积金投资上可较为进取。

事实上,在平均成本法效应下,短期的基金价格下跌,反而会令投资成本降低,增加潜在回报的机会。至于55岁或以上的打工仔,更加应该採取严格的风险管理,切忌「火中取栗」,尝试捕捉市场短期波动。

黄友嘉亦藉此提醒短期内会退休的打工仔,若认为现时市场环境并非理想提取强积金的时机,他们亦可选择分期提取强积金,或把强积金全数保留在帐户内继续滚存投资。若打工仔已届退休年龄但仍未就自己的强积金作出任何指示,其强积金便会继续留在计划内投资。

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评论列表(1条)

  • feng zhou
    feng zhou 2020-04-28 04:54

    一時的低迷,不用擔心,我們看長遠。