香港保诚(prudential)最新财务核保指引

在说香港保诚财务核保之前,我们还是回顾一下曾经发布过友邦香港的财务核保指引吧,参见:香港友邦(AIA)最新财务核保指引,财务核保是对象是投保人,会根据投保人的职业、国籍地区来限制投保的最高额度和财务状况以及资产来源。

总体来说,财务核保有三方面的考虑:

1、保障额度大小 (包括于本公司及其他公司已生效的寿险或待审核的投保申请的保障额总和) 及所投保计划是否合理

2、投保人是否具备足够的供款能力

3、投保人的保费及其财富来源是否正当

对于涉及大额保障额或大额保费的投保申请,如未能提供以下所述的财务资料支持该保额或保费,我们将限制可承保的保障额。

保障额度及投保计划

保障额须与受保人的年收入或受保的风险维持合理的比例下面是一张以受保人年收入作为审核其寿险保障额的指引表格:

香港保诚(prudential)最新财务核保指引

家庭主妇的人寿最高总投保额为400万港元, 当中危疾上限为320万港元;儿童的人寿与危疾最高总投保额均为400万港元如超过以上标准的话,理财顾问须填写理财顾问报告问题3及4,而最高保额相等于:

1、配偶/父母已经是英国保诚的客户的

配偶/父母于保诚的人寿及危疾总保障额的 100%,上限为 2,400 万港元,当中危疾上限为 800 万港元。

2、配偶或父母并非英国保诚的客户的:

配偶/父母于其他公司的人寿及危疾总保障额的 50%,上限为 1,200 万港元,当中危疾上限为 600 万港元。

保费考虑

比较合适的年缴总保费不应超过投保人年收入的50%(年收入少于12万港元的则不应超过30%)加资产净值的50%以最长十年摊分支付保费过高可能导致所投保的保障变得不符合实际需要。另外,保费不符合投保人经济实力也可能是洗黑钱活动的一个警示。

财务核保需求

下表列出用作审核受保人寿险保障额及投保人可负担保费所需的文件:
香港保诚(prudential)最新财务核保指引

PS:以上各类别均需填写《财务需要分析表格》。

《财务声明》填写指引:

一、《财务声明》须由受保人(18 岁或以上)及投保人分别填写及签署,如保费付款人并非投保人,保费付款人亦须要填写及签署。

二、保费付款人必须是投保人/受保人的亲属。可接受的亲属关系包括配偶、父母、子女及祖父母。公司保留权利要求保费付款人提交与投保人/受保人的关系证明。

  1. 文章链接:https://www.hkinsu.com/company/prudential/10790.html
  2. 文章标题:香港保诚(prudential)最新财务核保指引
  3. 本文由香港保险公司代理人或者经纪人发布,不代表网站观点与立场,如需转载,请添加文章链接。
  4. 想要咨询香港保险、香港理财、香港银行开户,请按页面上的联系方式与我们取得联系
(1)
上一篇 2018-06-02 10:36
下一篇 2018-06-08 09:05

其他人正在看

  • 香港保诚最新重疾险计划-守护健康危疾加倍保

    随着医疗科技、生物制药的飞速发展,现今患上如癌症、心脏病、中风等危疾的生存几率较过往不断提高,即使患上严重疾病,也并非人生末路。当然,需要有足够的经济支援,可以用最好的治疗方案加速痊愈。我们实在需要一项全新的健康保障方案,崭新推出的多重危疾…

    2017-01-06
    2.7K
  • 保诚保险启动东航坠机事件理赔应急预案

    2022年3月21日,载有机上人员共132人的东航MU5735客机在从昆明飞往广州的途中,不幸于广西梧州上空失事。保诚对此次事故深表痛惜。 保诚保险已于第一时间启动针对本次事件的应急预案,设立快速理赔通道,以确保理赔服务顺利和及时进行: 提…

    2022-03-24
    3.9K
  • 为孩子选择教育基金 我只信香港英国保诚隽升

    如果你问,什么是2016年最火的境外中长期投资选择?哪家公司能够为小朋友提供最大限度的教育基金回报?英国保诚保险公司的储蓄分红产品隽升一定会是最佳答案。   严谨、规范和忠诚作为英式公司众所周知的品质,在保诚保险公司身上得到了最淋…

    2016-07-22
    5.8K
  • 香港保诚:特级隽升推出3年期缴费限额销售

    还记得9月1日推出的新产品特级隽升吗?请看这里:重磅!香港保诚推出隽升美元储蓄计划升级版 保诚为了支持第四季度的活动,将限额推出3年期缴费计划。 至此,特级隽升缴费年期将是:整付,3年,5年和10年。 这对打算短期缴费的人来说是一个很好的消…

    2017-11-07
    4.5K
  •  

    宏利环球货币保障计划

     
    高达7种保单货币选择
    IRR回报率达到5.67%
    锁定红利、可拆分转换保单
    保单延迟缴费
    保障终身、财富传承、无限次更改受益人
    更多详情
  • 为什么内地人喜欢买香港英国保诚保险 ?

    近来很多客户问我香港保诚保险有什么优势,因为香港现在保险公司很多,大大小小的有上百家,虽然香港保险优于国内保险,现在国人都已经有所认识,但是究竟选择哪一家保险公司作为投保对象却是一件非常迷惑的事情,现就香港保诚保险公司的一些内幕告之大家,让…

    2016-04-25
    3.2K