香港保诚（prudential）最新财务核保指引

2018-06-08 08:00 • 英国保诚 • 阅读 4642

在说香港保诚财务核保之前，我们还是回顾一下曾经发布过友邦香港的财务核保指引吧，参见：香港友邦（AIA）最新财务核保指引，财务核保是对象是投保人，会根据投保人的职业、国籍地区来限制投保的最高额度和财务状况以及资产来源。

总体来说，财务核保有三方面的考虑：

1、保障额度大小 (包括于本公司及其他公司已生效的寿险或待审核的投保申请的保障额总和) 及所投保计划是否合理。

2、投保人是否具备足够的供款能力。

3、投保人的保费及其财富来源是否正当。

对于涉及大额保障额或大额保费的投保申请，如未能提供以下所述的财务资料支持该保额或保费，我们将限制可承保的保障额。

保障额度及投保计划

保障额须与受保人的年收入或受保的风险维持合理的比例。下面是一张以受保人年收入作为审核其寿险保障额的指引表格:

家庭主妇的人寿最高总投保额为400万港元, 当中危疾上限为320万港元；儿童的人寿与危疾最高总投保额均为400万港元。如超过以上标准的话，理财顾问须填写理财顾问报告问题3及4，而最高保额相等于:

配偶/父母于保诚的人寿及危疾总保障额的 100%，上限为 2,400 万港元，当中危疾上限为 800 万港元。

配偶/父母于其他公司的人寿及危疾总保障额的 50%，上限为 1,200 万港元，当中危疾上限为 600 万港元。

比较合适的年缴总保费不应超过投保人年收入的50%(年收入少于12万港元的则不应超过30%)加资产净值的50%以最长十年摊分支付。保费过高可能导致所投保的保障变得不符合实际需要。另外，保费不符合投保人经济实力也可能是洗黑钱活动的一个警示。

下表列出用作审核受保人寿险保障额及投保人可负担保费所需的文件：

PS：以上各类别均需填写《财务需要分析表格》。

一、《财务声明》须由受保人(18 岁或以上)及投保人分别填写及签署，如保费付款人并非投保人，保费付款人亦须要填写及签署。

二、保费付款人必须是投保人/受保人的亲属。可接受的亲属关系包括配偶、父母、子女及祖父母。公司保留权利要求保费付款人提交与投保人/受保人的关系证明。