充裕未来3还是2不重要 重要的是充裕的未来!

香港友邦充裕未来2,于2016年12月19日上市,是香港保险市场上最受青睐的储蓄分红险之一,将于2018年1月30日(星期二)停售。

香港友邦充裕未来3,于2018年1月31日(星期三)正式推出。充裕未来3已经率先公布计划书,无疑是给纠结充裕未来3还是2的朋友充分的建议。详细的资料还没有正式推出,我们只能从计划书上看看细节,

充裕未来3相对于充裕未来2的主要变化:

1. 受保人可以更换;

2. 预期收益情况作了一些调整。

1受保人可以更换

为让您将个人的丰厚成果传承后代,本计划特设“更改受保人选项”,您可更改受保人为您的挚爱家人(须与您及受益人存在可保利益),而保单价值将不受影响,让您将保单交予后代,安排资产传承更添弹性。

加入了更改受保人的独有特性这突破了传统分红储蓄寿险不能更改受保人的限制,真正的可以让保单不停延续三代人。

新特性给了2次更改受保人的机会,目前受保人是自己,年纪大时转给孩子,等孩子大的时候受保人转成孙子可以顺利实现。

充裕未来3还是2不重要 重要的是充裕的未来!

2预期收益比较

  1. 保证现金价值
  2. 复归红利(非保证)
  3. 终期分红(非保证)
  • 预期收益总额=A+B+C.

充裕未来3还是2不重要 重要的是充裕的未来!

上图是以0岁男孩,每年供款1万美金,供款5年期为例,从充裕未来2和充裕未来3的比较图中,可以发现以下几个区别:

  1. 充裕未来2从保单第2年就有保证现金价值,充裕未来3则是从保单第3年才开始有;
  2. 保证现金价值,保单前15年充裕未来2值高于充裕未来3,从第15年开始充裕未来2和充裕未来3的保证现金价值一致;
  3. 复归红利,充裕未来2在保单前61年都是高于充裕未来3,从保单62年开始,充裕未来3高于充裕未来2,但是即使到保单第100年,高出部分有限;
  4. 终期分红,从保单第5年开始,充裕未来3几乎全面高于充裕未来2,比较诡异的是在保单第20年时充裕未来3低于充裕未来2,而且仅有这一年。
  • 总额(A+B+C),在保单前25年,充裕未来2高于充裕未来3,从保单第26年开始,充裕未来3全面高于充裕未来2。
  • 对于特别长期的预期回报,充裕未来3更好;对于25年以内的预期回报,充裕未来2更好。

由于时间关系,只比较了5年期的,而且只是1万美金的案例,不具备指导意义,仅供参考。

3充裕未来2仅剩9天

充裕未来3还是2不重要,重要的是您想要的充裕未来。

充裕未来2

保费缴付期受保人年龄保障年期
5年15日至75岁终身
10年15日至70岁
  • 充裕未来2计划,以美元为货币单位 美元产品,你懂的,不多讲~
  • 加强人寿保障,身故赔偿将包括(以较高者为准): i. 已付基本保费总和的105%;于首10个保单年度内,紧接着每个保单年度终结后会增加已付基本保费总和的2%,直至最高已付基本保费总和的125%;或 ii. 保单的保证现金价值加上保单内任何复归红利的面值及任何终期分红的面值。
  • 简易投保,每位受保人总每年保费不超过指定限额,免健康审查。

充裕未来2的投资理念

资产类别目标资产组合(%)
债券等固收工具30%~50%
股票类资产50%~70%

债券等固收工具指国家债券及企业债券,大多数投资于美国及亚太地区(日本除外)。

股票类别资产包括上市股票、互惠基金、商业/住宅物业的直接/间接投资,并主要投资亚洲市场。

视乎投资需要,会利用衍生工具管理投资风险,对冲风险,实行资产负债配对。

案例分享

受保人35岁男非吸烟
职业小编
家庭状况单身

小编向来专注金融服务,亦懂得享受生活。对于未来,他充满憧憬,期望能为更多的朋友提供服务。因此,决定投保充裕未来2计划,为实现梦想,做好准备。

充裕未来3还是2不重要 重要的是充裕的未来!

假设小编于各个阶段岁数都没有提取现金。

请注意以下数字:

  • 20年保证回本
  • 20年预期收益2.4倍
  • 30年预期收益4.6倍
  • 40年预期收益8.8倍

4充裕未来2优惠活动

基本计划年缴保费保费回赠
美元5年缴付期10年缴付期
5,000-4万以下2.5%4.0%
4万-8万以下3.0%4.5%
8万-12.5万以下3.5%5.0%
12.5万-35万以下6.0%8.0%
35万或以上8.0%10.0%

 

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